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當(dāng)代女性面臨著是事業(yè)與家庭雙重壓力，在巨大的壓力下，女性朋友如何實現(xiàn)自我保護呢？專家稱購買一份適合的保險很重要，那么女性怎樣購買健康保險才能既經(jīng)濟又合適?

最新的統(tǒng)計數(shù)字顯示，我國60歲以的人口約為1.49億，而男女占比分別為48.2%和51.8%，老齡女性高出老齡男性3.6個百分點。

保險業(yè)內(nèi)人士指出，女性的生理特征決定了她們的平均壽命比男性更長，但是罹患各種疾病的幾率卻比男性高好多，有許多疾病是女性特有的，如乳腺癌、子宮癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等重疾發(fā)病率越來越高，而當(dāng)前普通重疾險中，這類女性重疾不在保障范圍內(nèi)，保險專家建議女性購買保險時將重疾險與女性重疾險混合搭配，可獲得更充足的保障。

重疾險+普通重疾險 保額至少20萬元

許多女性購買保險時，選擇普通重疾險，而忽略了一些女性特有重疾的保障，目前不少保險公司針對女性專門設(shè)計推出了女性重疾險，可將普通重疾險中不涵蓋的女性特定部位原位癌、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等納入保險范圍。所以，女性投保時不妨混搭。

有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，一般婦科癌癥治療費用為8萬~20萬元，系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎的治療費用分別在5萬~15萬元、3萬~10萬元之間。所以女性投保重大疾病保險，保額起碼要20萬元。

1、 針對女性特殊生理時期，有選擇地購買一些純消費類型的“生育疾病險”、“母嬰健康險”等健康保險。

購買此類保險時，一是要和單位的生育保險等社會保險相結(jié)合，能節(jié)省上一點保險開支最好節(jié)省一點。二要關(guān)注保險的時效性。因為保險公司對健康類保險往往會設(shè)有“觀察期”，購買保險后要在90—180天后才能生效。因此，準備要孩子的夫妻最好及早購買。三要仔細解釋保險合同條款及做到如實告知，免得花了錢買不到理想的保障。

2、 針對可能出現(xiàn)的婦科疾病選擇重疾險。

女性朋友在購買重疾險保險時，首先要從遺傳學(xué)的角度出發(fā)，回顧一下家族（娘家）內(nèi)部成員（重點關(guān)注女性成員）的患病史、壽命史，結(jié)合自己的工作、生活環(huán)境，列出可能在自己身上出現(xiàn)的疾病，而后對照著各家保險公司推出的保險合同條款，從出選擇能覆蓋您可能出現(xiàn)的疾病的保單參保，力求最大限度地保障自己的利益。

如：有些險種還包含了系統(tǒng)性紅斑狼瘡醫(yī)療保險金；意外面部整容手術(shù)保險金等特殊疾病。其次是在選擇重疾等主險時，可根據(jù)自己的年齡、家庭等現(xiàn)狀，適當(dāng)選擇附加險，這樣能減少一定的保險金支出。

3、 針對自己的晚年預(yù)期生活選擇適合的保險。

一種是平時收入大大低于丈夫的，特別是沒有收入的全職太太們，一種是丈夫年齡大于自己3歲以上的，還有就是寡居的、提前退休的等。購買養(yǎng)老保險時，一是要提早購買并堅持下去，做好長期規(guī)劃，這樣在以后才可以用于彌補自己的退休金不足問題。

總之，代理人在為女性朋友安排保險時，一定要轉(zhuǎn)變那種只關(guān)心丈夫和子女，而忽視妻子的觀念，要讓客戶明白愛自己就是愛親人的道理。為了讓親人少一份掛念，為了減輕家庭其他成員的負擔(dān)，同時也為了她們自己的生存尊嚴，別忘把她們也考慮進去吧。

鑒于女性自身及家庭健康的重要性考慮，專家提醒，女性投健康保險要避免四大誤區(qū):

1、 投保切莫等待觀望

我國現(xiàn)行健康保健制度基本上是由城市職工公費或勞保醫(yī)療制度和鄉(xiāng)村自費醫(yī)療或農(nóng)村合作醫(yī)療制度兩大部分組成。隨著改革的全面深化，中國將建立社會醫(yī)療保險制度，對原有公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療進行改革，并大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險。

社會醫(yī)療保險是在最基本的醫(yī)療保障水平上的福利政策，而那些害怕承擔(dān)較大疾病費用的人在收入可觀的情況下，將不會僅僅滿足于這一保障水平。從社會醫(yī)療保險范疇來看，我國尚未有能力建立全面健康保險體系，保障范圍不會超過人口的20%，而沒有參加社會醫(yī)療保險的人口中的80%將是商業(yè)醫(yī)療保險的對象，包括大部分三資企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)、個體勞動者、農(nóng)民及少年兒童等。

2、 投保切莫過于單一

就拿“青少年，幼兒住院醫(yī)療保險”來說，目前每個投保的孩子最高保險金額為4萬元，而孩子一旦得大病，這些錢是不足以支付孩子的醫(yī)療費用的。

由于“青少年、幼兒住院醫(yī)療保險”費率較低，只能作為團體險種由學(xué)校和幼兒園統(tǒng)一為孩子投保，而不可能為每個孩子提供單獨的、更高的保障，家長應(yīng)更多地依靠自己的力量為孩子提供更全面的保障。事實上，目前包括中保壽險公司在內(nèi)的不少保險公司都有面向個人的少兒險種。

由于青少年本身的特點，他們罹患某些重大疾病(如白血病)的概率甚至比成人還要高。所以，保險的保障意義顯得更為重要。人們應(yīng)該選擇參加各種不同類型的醫(yī)療保險，您保得越多，交費越多，保險的系數(shù)也就越大。

3、 投保在年輕健康時更優(yōu)惠

最有利有的人可能會因為這種原因拒絕投保：“我的身體非常健康，不需要買保險”。實際上他又走進了一個誤區(qū)。健康保險的保費與被保險人的年齡、健康狀況關(guān)系密切，保險公司往往還要求被保險人體檢，規(guī)定觀察期或約定免賠額，承保非常嚴格。當(dāng)人們年輕、身體健康時投保，保費很優(yōu)惠，而人年紀一大，身體狀況比較差的時候再買，很可能就是保險公司不想承保的時候，或者要花費更多的保費。因此，健康的人才有資格買保險，健康的人才更需要買保險。

4、 投保根據(jù)實際情況更全面

目前，我國面向家庭的醫(yī)療保險主要是附加險，投保附加的醫(yī)療保險一般須同時參加一種帶儲蓄性質(zhì)的主險。這就需要人們應(yīng)根據(jù)家庭的經(jīng)濟情況，確定每年可以支付的保費金額;再根據(jù)家庭的醫(yī)療保障狀況，選擇不同的險種進行合理的組合，以求在現(xiàn)實條件下得到更全面、充足的醫(yī)療保障。

購買女人健康保險時應(yīng)該注意以下幾點：

首先，女人健康保險所保險的事故是指患病和意外傷害，而非死亡?！督】当ｋU管理辦法》規(guī)定“醫(yī)療保險產(chǎn)品和疾病保險產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。”但是如果想在得到健康保障的同時又得到可以死亡給付的保障，就可考慮選擇“壽險+重疾險”的打包產(chǎn)品。

其次，健康險合同都有一個不少于10天的猶豫期。長期健康保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)設(shè)置合同猶豫期，并在保險條款中列明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。長期健康保險產(chǎn)品的猶豫期不得少于10天。在簽訂健康險合同后，如果在10天的猶豫期內(nèi)想反悔，投保人可以零成本退保。

再次，不要重復(fù)投保健康險。《健康保險管理辦法》規(guī)定：“保險公司銷售費用補償型醫(yī)療保險，應(yīng)當(dāng)向投保人詢問被保險人是否擁有公費醫(yī)療、社會醫(yī)療保險和其他費用補償型醫(yī)療保險的情況。保險公司不得誘導(dǎo)被保險人重復(fù)購買保障功能相同或者類似的費用補償型醫(yī)療保險產(chǎn)品。”因為不論投保了多少健康險，投保人得到的賠償金額的總和，都不能超過醫(yī)療支出費用的總額。這種規(guī)定是考慮到了投保人的利益。

第四，不要在醫(yī)院等醫(yī)療機構(gòu)場所內(nèi)購買，也不要向在職的醫(yī)護人員購買女人健康保險。《健康保險管理辦法》規(guī)定：“保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，不得有下列行為：在醫(yī)療機構(gòu)場所內(nèi)銷售健康保險產(chǎn)品；委托醫(yī)療機構(gòu)或者醫(yī)護人員銷售健康保險產(chǎn)品。”根據(jù)規(guī)定，醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員銷售健康險產(chǎn)品都是違法的，如果向這些不合法的機構(gòu)和人員購買的話，消費者的合法權(quán)益可能得不到保障。