投保人買銀行保險(xiǎn)要三思

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-10-25 10:09:51

因?yàn)榫哂蟹奖?、快捷、網(wǎng)點(diǎn)密布等優(yōu)勢,越來越多的人通過銀行購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。并且對于許多希望尋找到保本、穩(wěn)健、并且?guī)в幸欢ㄈ松肀U系目蛻舳?,銀保不失為一種選擇。但是在購買銀行保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)根據(jù)自己的資金需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等實(shí)際情況,選擇購買適合自己的銀行保險(xiǎn)。

首先,居民購買銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品具有更高的性價(jià)比。這是因?yàn)榕c其他銷售渠道(如經(jīng)紀(jì)、代理等)相比,保險(xiǎn)公司通過銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司專職于后臺支持,不必建立銷售隊(duì)伍,支付的費(fèi)用較低。  

其次,大多數(shù)在銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品都有一些共同特點(diǎn):設(shè)計(jì)簡單、投保簡便;期限相對較短;不僅具備儲蓄和投資功能,同時(shí)提供全面的保障和周到的服務(wù)。這些特點(diǎn)彌補(bǔ)了傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜難懂、辦理煩瑣的不利之處。  

目前,國內(nèi)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品主要集中在分紅、萬能兩類產(chǎn)品。其中,萬能保險(xiǎn)則是在一定保底收益的基礎(chǔ)上享受專家理財(cái)?shù)氖找?,理?cái)賬戶的靈活性足以滿足低風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶的長期理財(cái)需求。而分紅保險(xiǎn)的主要優(yōu)點(diǎn)在于可以使保戶在獲得保障的同時(shí)保證本金的安全,并享受保險(xiǎn)公司的專業(yè)投資收益,是抵御資本市場動(dòng)蕩的主力險(xiǎn)種,適合風(fēng)險(xiǎn)偏好低的客戶。作為新興壽險(xiǎn)產(chǎn)品,銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品彌補(bǔ)了保險(xiǎn)產(chǎn)品在收益方面的局限性,也有效地補(bǔ)充了銀行存款對于客戶理財(cái)選擇的單一性,滿足了不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶的全面需求。

但是,銀行理財(cái)產(chǎn)品也是有風(fēng)險(xiǎn)的,但是不少儲戶都只關(guān)心收益,不關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)。”盡管銀行現(xiàn)在還基本能按照承諾兌現(xiàn)收益,但他還是擔(dān)心,一些風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品將無法向客戶兌現(xiàn)收益

不要以為保險(xiǎn)是銀行儲蓄產(chǎn)品。在一些消費(fèi)者眼里,出現(xiàn)在銀行的保險(xiǎn)產(chǎn)品好像就蓋上了銀行的“戳記”,總是不由自主地與銀行的儲蓄存款聯(lián)系在一起。銀行只是保險(xiǎn)公司的代理人,保險(xiǎn)合同一旦簽訂,消費(fèi)者就與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生了合同關(guān)系,銀行根本就不承擔(dān)保險(xiǎn)理賠責(zé)任。

目前在銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品大多數(shù)為分紅投資類保險(xiǎn),通過保險(xiǎn)公司投資專家的專業(yè)經(jīng)營運(yùn)作,使客戶獲得較高的投資回報(bào)。

既想購買一份保障,又想投資理財(cái)的客戶適合到銀行購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行的工作人員在上崗前都經(jīng)過保險(xiǎn)公司的培訓(xùn),但畢竟不是專業(yè)出身,有的工作人員在向消費(fèi)者介紹和宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),對保險(xiǎn)分紅增值功能可能強(qiáng)調(diào)得會多一些,而對詳實(shí)、專業(yè)的保單條款介紹得較少。

而一些不了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者就會誤會,把銀行里的保險(xiǎn)當(dāng)成了“儲蓄產(chǎn)品”,過分追求投資回報(bào)率,一旦未來與自己的期望值有差距,就會把“怒氣”撒到銀行身上,產(chǎn)生糾紛。

理財(cái)專家指出,買保險(xiǎn)首先是購買了遠(yuǎn)期的保障,只是在保障的同時(shí)有些保險(xiǎn)產(chǎn)品具有了投資功能,但絕不能等同于銀行存款。

為避免銀行在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)誤導(dǎo)消費(fèi)者,保監(jiān)部門對銀行宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品有嚴(yán)格的限制:套用“本金”、“存入”等概念;將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比;在宣傳內(nèi)容上出現(xiàn)“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等字樣;在宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)出現(xiàn)銀行的標(biāo)志、圖案,都是銀行的代理、銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的絕對“禁區(qū)”。消費(fèi)者要擦亮自己的眼睛仔細(xì)分辨清楚。

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