保險(xiǎn)規(guī)劃 父母和自己共同保障

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-10-29 14:14:40

人們?cè)谙硎芨哔|(zhì)量生活的同時(shí),更應(yīng)針對(duì)意外、疾病、財(cái)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)提前做好保障。對(duì)于老年群體來(lái)說(shuō),養(yǎng)老內(nèi)容在年輕時(shí)就應(yīng)有所規(guī)劃,而新生代也要為父母養(yǎng)老早做準(zhǔn)備。如何科學(xué)合理的為自己和父母的未來(lái)做規(guī)劃,選擇一份合適貼切的保險(xiǎn)頗為重要。

老人最需意外醫(yī)療保障

根據(jù)友邦中國(guó)“新生代家庭幸福缺口大調(diào)查”的結(jié)果顯示,新生代群體最大的壓力是經(jīng)濟(jì)壓力,而他們對(duì)于生活的主要擔(dān)憂來(lái)自“子女及父母的健康問(wèn)題”以及“食品安全問(wèn)題”。相較于總體,廣東新生代群體更擔(dān)憂家人的健康。父母隨著年齡的增長(zhǎng),反應(yīng)能力、協(xié)調(diào)能力等各方面機(jī)能都會(huì)有所下降,因此,發(fā)生意外損傷的概率就會(huì)大大增加。兒女為父母買份意外險(xiǎn)是最合適不過(guò)的了。

保險(xiǎn)專家建議,新生代可選擇為50-60歲的父母投保意外傷害及醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。對(duì)于一位55歲的中老年人來(lái)講,平均每個(gè)月只需要100多元,即可享有意外門診、住院醫(yī)療以及手術(shù)治療的保障,而且每次意外門診、住院醫(yī)療以及手術(shù)治療均可以有數(shù)千元的最高報(bào)銷,一年內(nèi)次數(shù)不限。因此,為父母投保一份保險(xiǎn),將醫(yī)藥費(fèi)的負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,不但可以減輕年輕一代的負(fù)擔(dān),更可以讓父母病有所醫(yī),讓子女的孝心落到實(shí)處。

如何讓保險(xiǎn)的配置更合理更優(yōu)化,有一定技巧。

首先,要以盡量高的附加醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)搭配盡量低的主險(xiǎn)。因?yàn)槎唐谝馔怆U(xiǎn)是一種可以單獨(dú)購(gòu)買的險(xiǎn)種。針對(duì)老人的情況,一般搭配購(gòu)買附加醫(yī)療保險(xiǎn)。而主險(xiǎn)一般都是保費(fèi)較高的終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn),老年人購(gòu)買不是很劃算,最好主險(xiǎn)可以選擇低的,再補(bǔ)充搭配高的附加醫(yī)療保險(xiǎn)。

其次,關(guān)于購(gòu)買重疾險(xiǎn),年紀(jì)越大,購(gòu)買重疾險(xiǎn)的成本越高。倘若決定購(gòu)買,則要在保費(fèi)支付方式上盡量選擇分期繳付。50歲以上者,購(gòu)買重大疾病類保險(xiǎn),要避免一次性繳清,以用于攤薄保費(fèi)。不過(guò),并不是所有的保險(xiǎn)公司都能滿足這樣的方式,因?yàn)橛行╇U(xiǎn)企的重疾險(xiǎn)是10年或5年的短繳費(fèi)期,每一期的保費(fèi)都比較高。因此,在購(gòu)買老年人的重疾險(xiǎn)時(shí),有必要向保險(xiǎn)公司具體咨詢。

養(yǎng)老規(guī)劃從年輕時(shí)開始

不過(guò),相對(duì)于意外醫(yī)療這樣的短期險(xiǎn)種,一個(gè)家庭應(yīng)該在家庭成員年輕時(shí)及早規(guī)劃養(yǎng)老問(wèn)題。隨著父母年齡的增長(zhǎng),逐漸成長(zhǎng)起來(lái)的子女將成為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,并承載著父母晚年的寄托。因此,保險(xiǎn)專家建議,年輕人也要及早考慮為自己購(gòu)買保險(xiǎn),讓父母的生活更有保障。

為確保晚年有一個(gè)有品質(zhì)的養(yǎng)老生活,友邦保險(xiǎn)專家提醒,年輕時(shí)就應(yīng)該盡早規(guī)劃自己未來(lái)的養(yǎng)老。一般來(lái)說(shuō),年輕時(shí)投保保費(fèi)支出較少,負(fù)擔(dān)也相對(duì)較輕,而且年輕時(shí)身體健康,容易承保,更可及早享受壽險(xiǎn)保障;等上了一定的年紀(jì),可能會(huì)由于身體狀況不佳等因素被要求加費(fèi),更有甚者會(huì)被拒保。

其次,及早購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn),也是家庭和人生理財(cái)規(guī)劃的主要環(huán)節(jié)之一。

風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性,保險(xiǎn)產(chǎn)品針對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也有多種不同。因此,不能簡(jiǎn)單比較短期收益和費(fèi)率高低,要看公司的品牌、客戶服務(wù)和理賠時(shí)效等。選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該回歸保險(xiǎn)的本源,把重點(diǎn)放在產(chǎn)品的基本保障功能上。

理智選擇買保險(xiǎn)為未來(lái)提供保障

每個(gè)家庭的保險(xiǎn)開支應(yīng)以家庭年收入的5%-15%為宜。購(gòu)買保險(xiǎn)有一定的規(guī)律,要根據(jù)保障功能從強(qiáng)到弱的順序排列。首先要考慮為家庭提供純保障類險(xiǎn)種,然后再考慮進(jìn)行子女教育、儲(chǔ)蓄、退休等各項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)劃。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),還應(yīng)對(duì)家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行整體客觀評(píng)估,通過(guò)理智選擇,以最少的成本獲得最大保障。
 

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