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“婚嫁保險(xiǎn)”的微博躥紅,大齡未婚青年、新婚夫婦這兩大群體將之奉為發(fā)財(cái)良方。目前市場(chǎng)上沒(méi)有名為“婚嫁保險(xiǎn)”的產(chǎn)品,各家保險(xiǎn)公司類(lèi)似的險(xiǎn)種很多,主要是分紅險(xiǎn)。許多市民對(duì)這種既有保障功效、又有分紅收入的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品很感興趣。今天小編給你總結(jié)一下針對(duì)大齡未婚青年群體的投資理財(cái)小技巧。
中國(guó)人壽(601628)廣州市分公司培訓(xùn)部資深講師郭曉偉表示,由于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品兼顧了保障和理財(cái)?shù)墓πВ簧偻顿Y者只關(guān)注理財(cái)?shù)氖找?,這就陷入了誤區(qū)。她提醒投資者,其實(shí)更應(yīng)考慮保障方面的收獲,如果只看重理財(cái)收益,則應(yīng)選擇相對(duì)“激進(jìn)”的股票、基金。對(duì)比股票、基金等投資理財(cái)方式,保險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)健。
記者了解到,與其他投資理財(cái)方式相比,保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)首先在于,每月或者每年投入不多,待遇上意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能獲多倍賠償,將風(fēng)險(xiǎn)有效地轉(zhuǎn)移;此外,它具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能,保險(xiǎn)理財(cái)也是家庭理財(cái)規(guī)劃的必要組成部分。
與此同時(shí),保險(xiǎn)產(chǎn)品的劣勢(shì)也很明顯,首當(dāng)其沖的是它無(wú)法為投資者帶來(lái)非常高的收益。其次,多名保險(xiǎn)行業(yè)人士在受訪(fǎng)時(shí)都提到,保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的期限都比較長(zhǎng),一般都以十年起步。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最忌諱的是短期退保,因?yàn)橥侗U咦陨韺⑹艿胶艽蟮慕?jīng)濟(jì)損失。
理財(cái)案例
美女小倩今年已經(jīng)31歲了,感情問(wèn)題還是沒(méi)有落定,是個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“白骨精”。小倩稅后年收入為12萬(wàn)至15萬(wàn)元,目前沒(méi)有買(mǎi)房,用于租房日常消費(fèi)等方面的固定支出大約每月5000元,計(jì)劃外開(kāi)支不固定,少則不會(huì)花一分錢(qián),多則一年幾萬(wàn)元。單位福利不錯(cuò),除正常社保外還有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 。針對(duì)小倩的這種情況,如何為她做一個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃 ?
需求分析
小倩是個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“白骨精”,收入豐厚,且沒(méi)有負(fù)擔(dān),暫時(shí)不需要為家庭支出考慮太多。作為單身貴族,一切收入來(lái)源都要依靠自己,未來(lái)3年至5年,她的生活和事業(yè)可能面臨重要的轉(zhuǎn)折,變數(shù)多、開(kāi)銷(xiāo)大,如果忽視對(duì)個(gè)人資產(chǎn)的合理規(guī)劃則,容易陷入窘迫的境地,所以單身女性會(huì)掙錢(qián),更要會(huì)理財(cái) ,應(yīng)趁年輕積極積累資產(chǎn)并且作好保障。
目前小倩年收入12萬(wàn)至15萬(wàn)元,支出6萬(wàn)元,且除正常社保外還有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),這樣平時(shí)的小毛病基本可以應(yīng)付。作為高收入、高教育程度的單身女性在保險(xiǎn)規(guī)劃上應(yīng)著重考慮意外、重疾和養(yǎng)老。因此,小倩可從這三個(gè)方面先建立起自己基本的保障計(jì)劃,根據(jù)小倩的收入,保費(fèi)控制在小倩年收入的10%,大約1.2萬(wàn)元至1.3萬(wàn)元左右。
方案點(diǎn)評(píng)
本方案根據(jù)小倩的實(shí)際情況,量體裁衣,設(shè)計(jì)保險(xiǎn)保障計(jì)劃,涵蓋意外、重大疾病和養(yǎng)老功能,為小倩的未來(lái)生活保駕護(hù)航。在重疾方面,考慮到隨著通貨膨脹的加劇,醫(yī)療費(fèi)用會(huì)水漲船高,金享人生的保額復(fù)利遞增功能解決了這一問(wèn)題。同時(shí),到小倩老年時(shí),還可以通過(guò)減保的方式補(bǔ)充養(yǎng)老的不足。而附加終身住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)則為小倩補(bǔ)充了因住院而引起的費(fèi)用,60歲后的加倍補(bǔ)償更凸顯了人性化地為客戶(hù)著想。如果需要急用現(xiàn)金,小倩可以申請(qǐng)保單貸款,以解燃眉之急。綜合意外保障則針對(duì)意外的發(fā)生作了全面的規(guī)劃。通過(guò)本方案,小倩需年繳的總保費(fèi)為12898元,約占小倩年收入的10%。小倩目前還是單身狀態(tài),其家庭結(jié)構(gòu)尚在逐步完善階段,因此保險(xiǎn)規(guī)劃不可能一步到位,今后還要不斷調(diào)整、完善。
第一要考慮意外保險(xiǎn),年輕人愛(ài)運(yùn)動(dòng)、愛(ài)挑戰(zhàn)、愛(ài)刺激,活動(dòng)范圍大,不可預(yù)知的意外風(fēng)險(xiǎn)是首先需要防范的。意外險(xiǎn)費(fèi)用便宜,額度可以適當(dāng)高一些。
第二要考慮壽險(xiǎn)及大病,年輕人的事業(yè)和生活剛剛起步,自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,又往往是承擔(dān)著對(duì)家人的重大責(zé)任,因此一旦有事故發(fā)生,就可能對(duì)家庭造成巨大風(fēng)險(xiǎn),所以需要借助保險(xiǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。隨著工作壓力加大,生活節(jié)奏的加快以及各種不良生活習(xí)慣和環(huán)境污染,大病患者已經(jīng)明顯年輕化了。大病保障是伴隨一生的,是在今后歲月中一定會(huì)付出的,年紀(jì)越輕保險(xiǎn)費(fèi)越便宜,所以越早規(guī)劃越好。年輕人對(duì)自己的保障就是對(duì)家人的關(guān)愛(ài)。應(yīng)該根據(jù)自己的收入情況來(lái)來(lái)逐步完善保險(xiǎn)計(jì)劃。
第三,投資理財(cái)保險(xiǎn),如果收入許可的話(huà),也可以通過(guò)保險(xiǎn)做一些投資理財(cái),逐步積累自己的資產(chǎn)。年輕人應(yīng)該從多方面了解保險(xiǎn),熟悉保險(xiǎn)的功能作用,讓保險(xiǎn)為事業(yè)發(fā)展,美好生活保駕護(hù)航。
保險(xiǎn)理財(cái)也好,婚嫁保險(xiǎn)也好,都只是提升生活質(zhì)量的輔助選擇,開(kāi)心保還是建議廣大青年朋友能夠多多參與社交活動(dòng),認(rèn)識(shí)更多同齡人,早點(diǎn)解決個(gè)人問(wèn)題才是重中之重,元芳,你怎么看?
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