養(yǎng)老保險(xiǎn)案例分析:年輕人投保要趁早

發(fā)布者:張艷濤|發(fā)布時(shí)間:2012-12-04 10:06:32

每個(gè)人都會變老。每個(gè)人都希望自己的晚年生活更加安穩(wěn),有品質(zhì)。養(yǎng)老保險(xiǎn)給人們的晚年生活帶來了更多的保障。很多年輕人都認(rèn)為,購買養(yǎng)老保險(xiǎn)對自己來說太早了。到底養(yǎng)老保險(xiǎn)適不適合年輕人?下面通過養(yǎng)老保險(xiǎn)案例來分析一下。

  養(yǎng)老保險(xiǎn)案例分析

養(yǎng)老已經(jīng)成為一個(gè)越來越嚴(yán)峻的社會問題。由于我國是“未富先老”型國家,人口老齡化和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)長期收不抵支的現(xiàn)狀,決定了社保養(yǎng)老只能滿足退休者較低水平的養(yǎng)老需求。

在獨(dú)生子女政策實(shí)行30多年后,中國正全面迎來“4-2-1”家庭結(jié)構(gòu),而隨著人均壽命不斷延長,“8-4-2-1”或“6-4-2-1”家庭也逐步出現(xiàn)。如今年輕人自身的工作、生活壓力也都比較大,物價(jià)高、房價(jià)高,很多年輕人成年之后,不僅無法“補(bǔ)貼”父母,有的可能還需要父母贊助購房首付款、結(jié)婚費(fèi)用等。

養(yǎng)老保險(xiǎn)案例2

保險(xiǎn)專家認(rèn)為,完善的養(yǎng)老保障應(yīng)該由30%的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、30%的企業(yè)年金和40%的個(gè)人理財(cái)養(yǎng)老組成,建議個(gè)人在享受社保的同時(shí)積極選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來維持老年生活品質(zhì)。那么,年輕人如何選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)理財(cái)?

年輕人處于奮斗階段,既要做好必要的保障又要獲取一定的收益。選擇保險(xiǎn)和基金是明智的。以往,保險(xiǎn)銷售人員向年輕人介紹保障型保險(xiǎn)時(shí),大部分的投保者都會認(rèn)為既然有了社會保險(xiǎn),商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)顯得有些多余,在通脹壓力增強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,反而更樂意接受兼?zhèn)淅碡?cái)投資的險(xiǎn)種。其實(shí)不然,保障型險(xiǎn)種是對生活保障的有力補(bǔ)充。

以一名25—30歲的年輕人為例,在這個(gè)年齡段進(jìn)行養(yǎng)老險(xiǎn)的補(bǔ)充,繳期較長,費(fèi)率還可優(yōu)惠,在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下,進(jìn)行養(yǎng)老險(xiǎn)的補(bǔ)充比較適宜。

保險(xiǎn)案例分析,除了養(yǎng)老,還應(yīng)優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品,如重大疾病保險(xiǎn)。很多年輕人面臨著新建家庭、買房子等多方面的費(fèi)用壓力,所以應(yīng)該盡量控制各方面的費(fèi)用支出,保險(xiǎn)作為一種很好的理財(cái)工具,合理搭配險(xiǎn)種能夠在年輕人生病或者出意外而最需要金錢的時(shí)候,減輕家庭負(fù)擔(dān)。

重疾險(xiǎn)一般包括分紅險(xiǎn)的附加型保險(xiǎn)、消費(fèi)型保險(xiǎn)及返還型保險(xiǎn)。無論選擇哪種重疾險(xiǎn),保額是否充分較為關(guān)鍵,一般來說,重疾險(xiǎn)的保額不得低于10萬元。對于月收入5000元的消費(fèi)群來說,重疾險(xiǎn)保額可選擇在15萬-20萬元,意外險(xiǎn)保額30萬元,津貼型保額5萬元左右,月保費(fèi)支出6000元左右。年輕人發(fā)生重大疾病或死亡的風(fēng)險(xiǎn)相對較小,保費(fèi)也較低,隨著年齡的增大,每年的費(fèi)率也會增高。如某公司的一個(gè)20年交的重疾保險(xiǎn),假定25歲時(shí)買15萬元的保障是3250元,如果到35歲買同樣保障就要花4200元,年交差額950元,20年差額達(dá)1.9萬元。

同樣保障就要花4200元,年交差額950元,20年差額達(dá)1.9萬元。

做好保障后,就可以選擇投資了。就目前絕大多數(shù)人的知識水平來說,選擇適當(dāng)?shù)幕鹨廊皇且环N相對合理的方式。不過投資開放式基金也有技巧。至少需要掌握三點(diǎn):選擇好時(shí)機(jī)、利用好功能、長捂短拋看實(shí)際。首先,基金介入的時(shí)機(jī)很重要,目前,投資開放式基金可以說是一個(gè)比較好的時(shí)機(jī),處于調(diào)整階段的基金價(jià)格都有所回落,大部分基金現(xiàn)在的市值在1元附近,特別是一些去年就發(fā)行的基金,良好的業(yè)績和不錯(cuò)的分紅證明這些基金還是很有前途,現(xiàn)在乘低價(jià)購入是上策。農(nóng)行發(fā)行的大成價(jià)值基金、富國基金等值得關(guān)注;除了低買高拋之外,還可有效利用開放式基金的轉(zhuǎn)換功能,通過基金之間的互相轉(zhuǎn)換,獲取更高的收益。

  保險(xiǎn)案例分析 儲備養(yǎng)老金要乘早

對于年輕人來說,健康和意外是年輕人首要考慮的風(fēng)險(xiǎn),建議要先有個(gè)人退休賬戶壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)這樣基礎(chǔ)的保障,再根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況,選擇配置養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

年輕人從剛參加工作時(shí)起,就應(yīng)該開始考慮退休規(guī)劃,“年輕的時(shí)候就應(yīng)開始考慮養(yǎng)老投資。”專家認(rèn)為每年購買保險(xiǎn)的費(fèi)用占年薪的10%比較合理。

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