退出
全部產(chǎn)品
保障規(guī)劃
會(huì)員服務(wù)
盡管近幾年保險(xiǎn)公司不斷發(fā)展,壽險(xiǎn)始終是消費(fèi)者最歡迎的保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此,選擇適合自己的壽險(xiǎn)成為大家關(guān)心的重要問題。壽險(xiǎn)業(yè)有很多種類,接下倆一起了解一下定期壽險(xiǎn)是什么?
終身壽險(xiǎn)可以按合同約定給予確定的身故保險(xiǎn)金,看似簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)責(zé)任,卻并不適合所有人,且在保額的確定、繳費(fèi)期限的選擇上也是大有學(xué)問。一起來看看吧!
“天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福”,忙碌而緊張的現(xiàn)代人可能隨時(shí)都要迎接疾病和意外的挑戰(zhàn)。如何為自己的未來做足保障?除了努力的賺錢,為自己選擇一份適合的保險(xiǎn),也已經(jīng)成為了現(xiàn)代人保障未來的共識(shí)。現(xiàn)在大多數(shù)人都會(huì)為自己挑選一份適合的壽險(xiǎn),我們都知道壽險(xiǎn)有定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)之分,但究竟兩種壽險(xiǎn)有哪些具體的區(qū)別,大多數(shù)人卻沒有一個(gè)具體的概念。
終身壽險(xiǎn)和我們?cè)?jīng)介紹過的定期壽險(xiǎn),在費(fèi)率上的差別比較明顯,這是因?yàn)閮烧咭粋€(gè)屬于可以返本的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種,一個(gè)則是消費(fèi)型的險(xiǎn)種。
以下我們以相同的保險(xiǎn)標(biāo)的為參考,比較一下定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)的費(fèi)率結(jié)構(gòu),以同樣是30歲男性、繳費(fèi)期限20年、保額10萬元為例。
定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限如果是20年,那么每年繳納的保費(fèi)大約300元左右。而對(duì)于終身壽險(xiǎn)被保險(xiǎn)人來說,保障可達(dá)終身,他20年中每年所要繳納的保費(fèi)在3000元左右,甚至更高。
由此可見,在背景完全相同的情況下,終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)可以達(dá)到定期壽險(xiǎn)的數(shù)倍、10倍乃至更高。那么,面對(duì)定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)這樣一道選擇題,你會(huì)做何選擇呢?想必要從家庭實(shí)際情況出發(fā)吧。
其實(shí),終身壽險(xiǎn)更像是一種“長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄”,到一定時(shí)候必定得到返還。因此,這類保險(xiǎn)產(chǎn)品比較適合有一定年紀(jì)的家庭富裕型人士,他們事業(yè)有成、有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),每年上千甚至上萬元的保費(fèi)不會(huì)造成負(fù)擔(dān),希望能在身故后給家人帶來一筆收入。
而對(duì)于年輕人來說,大多數(shù)人并不適合終身壽險(xiǎn),一是其保費(fèi)較高、保障額度又較低,年輕人更需要高保障、低保費(fèi)的產(chǎn)品來規(guī)避身故風(fēng)險(xiǎn);二是保費(fèi)的投入也是一種投資,終身險(xiǎn)的回報(bào)率顯然偏低,且對(duì)被保險(xiǎn)人本人無貢獻(xiàn)可言,年輕人不妨考慮較積極的手段,積累更多的財(cái)富。
選擇終身壽險(xiǎn)的時(shí)候,投保人還會(huì)遇到兩大難題:保額該定多少?繳費(fèi)期限選多久才好?
對(duì)于保額的設(shè)定,有一種比較粗糙的但挺實(shí)用的公式,那就是“雙十”原則,也就是說可以用年收入的10%來購(gòu)買保險(xiǎn),而保額應(yīng)該是年收入的10倍以上。在實(shí)踐中,個(gè)人還應(yīng)根據(jù)家庭情況做衡量和調(diào)整。比如有家庭貸款的人,可以將保額適當(dāng)調(diào)整,涵蓋貸款余額及幾年的生活花銷;子女尚年幼者,可以考慮到教育金的問題,盡量給另一半減少壓力。當(dāng)然,任何保險(xiǎn)規(guī)劃的制定都以繳費(fèi)能力為前提,就如前面所言,如果終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)你是筆不小的開支,而你又想獲得一定身故保障,建議選擇消費(fèi)型產(chǎn)品,就當(dāng)“花錢保平安”嘛。
在繳費(fèi)期限的選擇上,往往與投保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力有很大的關(guān)系。目前終身壽險(xiǎn)的繳費(fèi)形式一般有躉繳,短期繳費(fèi)如3、5年期,以及長(zhǎng)期繳費(fèi)如10、20、30年期。對(duì)收入不穩(wěn)定的人來說,可以考慮躉繳或短期繳費(fèi),在短時(shí)間內(nèi)完成長(zhǎng)期保障,以免后顧之憂。而對(duì)收入穩(wěn)定的人來說,可以選擇長(zhǎng)期繳費(fèi),選擇分期繳費(fèi)的話,保障功能更可以凸顯,比如在投保三五年之后被保險(xiǎn)人就發(fā)生身故的,受益人同樣可以得到相應(yīng)的保險(xiǎn)金,而實(shí)際付出的保費(fèi)卻只有約定的幾分之一。
另一方面,如果分期繳費(fèi)者已經(jīng)繳完了所有期數(shù)的保費(fèi),雖然看上去比一次性支付保費(fèi)的人要“多出了不少錢”,但實(shí)際并非如此。比如,躉繳40000元保費(fèi)的一份保單,如果分30年期繳則需要每期3000元保費(fèi)相比,后者看起來要比前者多投入5萬元。但考慮到隨著通脹等因素影響,考慮到“貨幣的時(shí)間價(jià)值”因素,也就是說30年后的10000元也許只能等于今天的1000元,最終計(jì)算下來,很難說躉繳和分期繳費(fèi)哪個(gè)更劃算。而且從保險(xiǎn)精算的角度講,保險(xiǎn)公司也不會(huì)提供說優(yōu)劣相差很大的繳付方式。
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。
正品保險(xiǎn)
國(guó)家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對(duì)比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時(shí)客服不間斷品牌實(shí)力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789