保險已經(jīng)逐漸走入人們的生活,很多消費者都在計劃購買商業(yè)養(yǎng)老保險作為社保的補充,如何購買成為一個難題。專家表示:提高自身的投保意識,合理的選擇商業(yè)養(yǎng)老保險。
商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險,它是年金保險的一種特殊形式,又稱為退休金保險,是社會養(yǎng)老保險的補充。
商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人,在交納了一定的保險費以后,就可以從一定的年齡開始領取養(yǎng)老金。這樣,盡管被保險人在退休之后收入下降,但由于有養(yǎng)老金的幫助,他仍然能保持退休前的生活水平。
商業(yè)養(yǎng)老保險,如無特殊條款規(guī)定,則投保人繳納保險費的時間間隔相等、保險費的金額相等、整個繳費期間內(nèi)的利率不變且計息頻率與付款頻率相等。
保險養(yǎng)老不同于其它投資理財行為,它通過自己的期望值和承擔能力,進行一定的投資,并獲得不算太高但總體穩(wěn)定可靠的回報。投保流程便捷,隨時隨地可以獲得保險公司專業(yè)人士的協(xié)助。
保險養(yǎng)老的繳納和領取明確
投保商業(yè)養(yǎng)老保險,投保人可以按自己預期的方式,通過保險公司專業(yè)人士的協(xié)助規(guī)劃,明確自己在退休后每月領取的養(yǎng)老金,進而同樣地制定適合目前所能擔負的保險繳費額度及繳交時長。在約定的期限繳滿保費后,投保人可以按月領取明確數(shù)額的養(yǎng)老金。
參加商業(yè)養(yǎng)老保險后,因商業(yè)保險具有定時定量繳付保費的強制性,正好為投保人實行了“存款”計劃,定期的交付保費,換取長遠的養(yǎng)老保障費用。同時,因退保的損失過大,人們在選擇參保后一般不會輕易退保,從而加強了這種儲蓄方式的強制性。
養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃通過復利滾存計算收益的分紅型養(yǎng)老保險,就是儲備時間越久,理財效果越佳,對于“養(yǎng)老目標”較為匹配。所謂路遙知馬力,日久見“效力”,“復利的魔力”通過分紅型保險可以得到明顯的體現(xiàn)。而且,終身型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久,領得越多,可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟壓力,這一特點是其他任何理財工具都無法替代的。對于有紅利投資理財功能的保險,其收益所面臨的風險相對較低。
商業(yè)養(yǎng)老保險選擇恰當?shù)睦U費方式、期限及領取方式
養(yǎng)老險的繳費方式有躉繳和期繳兩種方式。由于期繳的養(yǎng)老險相對來說具有約束消費者儲蓄的功能,所以投保人可以選擇期繳方式。由于在相同的保額水平下,繳費年限越短,總的支付金額越少。
所以在經(jīng)濟能力允許的情況下,消費者可以盡量選擇較短的繳費年限。養(yǎng)老險的領取方式有躉領、期領、定額領取3種方式。躉領是在約定領取時間,把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。
期領是在一段時間內(nèi)每年或者每個月定期領取養(yǎng)老金。大多數(shù)消費者還是喜歡選擇期領的方式,比較符合人們的習慣。定額領取的方式和社保養(yǎng)老金相同,即在單位時間確定領取額度,直至將保險金全部領取完畢。
總之,從最終用途上看,商業(yè)養(yǎng)老保險和社會基本養(yǎng)老保險一樣,都是為了防范因年老帶來的種種,以保障老年人的基本生活。相信隨著經(jīng)濟體制改革的進一步深入,人們保險意識的不斷增強,養(yǎng)老保險理財策略也將逐步完善,個人商業(yè)養(yǎng)老保險必將越走越好。
提高投保意識,明確商業(yè)養(yǎng)老保險的理財功能
對于生活水平日益提高的老百姓,尤其是對年輕人來說,應充分認識商業(yè)養(yǎng)老保險的理財功能,將社保和商業(yè)保險相結合是應對養(yǎng)老問題的最好方法。
同時,保險公司也應當做好宣傳工作,積極做好對養(yǎng)老保險的理論指導和輿論宣傳工作,進一步提高和強化人們的自我保障意識;利用各種媒介及宣傳活動使其產(chǎn)品和服務深人人心。
另外,保險公司可以通過附加服務吸引投保人,例如養(yǎng)老保險可以為其提供免費體檢或提供免費的健康咨詢及指導。
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