開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

保險(xiǎn)行業(yè)已逐漸走入人們的生活中，人們的保險(xiǎn)意識(shí)也逐漸增強(qiáng)，但大多數(shù)人對于保險(xiǎn)知識(shí)也是略知一二，有些人在購買保險(xiǎn)時(shí)往往一頭霧水，不知從何下手，我們在買保險(xiǎn)之前，一定要了解清楚自己的需求，明明白白購買保險(xiǎn)。

在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購買人身保險(xiǎn)，應(yīng)注意以下六方面事項(xiàng)：

購買之前核實(shí)

通過銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)銷售的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有風(fēng)險(xiǎn)保障和長期儲(chǔ)蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財(cái)功能。為避免將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品，在購買之前應(yīng)核實(shí)銷售人員推薦的產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。

閱讀保險(xiǎn)條款

不要將銷售人員出示的保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告等宣傳資料視為保險(xiǎn)合同。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷售人員應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)條款。購買分紅、投連、萬能等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品說明書和投保提示書。如果購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品包含死亡責(zé)任，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意該項(xiàng)保險(xiǎn)并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。

投資風(fēng)險(xiǎn)難測

分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利分配水平，主要取決于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營成果，是不確定的。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，全部由客戶承擔(dān)，可能存在投資收益為負(fù)的情況。萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)有最低保證利率，但最低保證利率和每月公布的結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。

分清兩個(gè)概念

在購買一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，繳費(fèi)期間和保單期間是兩個(gè)不同概念。繳費(fèi)期間是指需要繳納保費(fèi)的時(shí)間，一般為1年、3年、5年甚至更長期；保單期間是指合同成立至合同滿期的時(shí)間，在銀行銷售的產(chǎn)品通常為5年及以上，直至終身。繳費(fèi)期滿后，保險(xiǎn)合同不一定期滿，若投保人退保則會(huì)發(fā)生一定程度損失。

“猶豫期”有10天

在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購買的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，均有10天的猶豫期。猶豫期內(nèi)，可以無條件解除保險(xiǎn)合同。超過猶豫期解除保險(xiǎn)合同，客戶可能會(huì)有一定損失。

配合做好回訪

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)向購買一年期以上保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。如果電話回訪了解到的情況和購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)銷售人員介紹的情況不一致，應(yīng)判斷是否繼續(xù)持有這份保險(xiǎn)合同。若選擇解除保險(xiǎn)合同，應(yīng)在接到客戶回訪電話之后盡快辦理，以減少因解除合同可能帶來的損失。

保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)如何規(guī)避

消費(fèi)者該如何辨別銷售誤導(dǎo)，首先在平時(shí)應(yīng)多了解一些保險(xiǎn)知識(shí)，加強(qiáng)自我教育。

目前保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)的渠道除了保險(xiǎn)代理人銷售外，還有其它很多銷售模式，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就是其中的一種。根據(jù)2011年中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的一項(xiàng)政策，保險(xiǎn)公司不得駐點(diǎn)銷售，只有商業(yè)銀行持有保險(xiǎn)代理從業(yè)資格證書的銀行銷售人員才能銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。商業(yè)銀行只是銷售保險(xiǎn)的一個(gè)渠道，后續(xù)的保險(xiǎn)服務(wù)卻是由保險(xiǎn)公司提供的。因此，在這里要提醒廣大消費(fèi)者，在購買保險(xiǎn)時(shí)，一定要在保單上留下本人真實(shí)有效的電話和地址，以便于保險(xiǎn)公司能夠做好后續(xù)的電話回訪以及提供投保人應(yīng)該享受的保險(xiǎn)服務(wù)。

同時(shí)，為維護(hù)投保人的利益，投保人在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，在十個(gè)工作日內(nèi)可以慎重考慮自己是不是需要這款產(chǎn)品，是不是有足夠的支付能力去支付保費(fèi)。這就是我們所說的“保險(xiǎn)猶豫期”，需要注意的是猶豫期的起算時(shí)間，應(yīng)該從投保人收到保險(xiǎn)合同并簽回執(zhí)單之后開始算起，而不是從簽署投保單時(shí)間算起。如果在猶豫期之內(nèi)投保人提出退保，保險(xiǎn)公司會(huì)扣除一點(diǎn)工本費(fèi)，然后全額退還投保人繳納的保費(fèi)。

考慮全面再投保

消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)，首先要看公司的經(jīng)營情況、公司的品牌、公司的特色在哪里。其次要看這家公司的產(chǎn)品是否符合你的需求。也就是說，這家公司一定能滿足你的保險(xiǎn)需求。最后還要考慮公司服務(wù)人員的服務(wù)態(tài)度如何，是否符合你所要求的標(biāo)準(zhǔn)。

那么，在選擇好了公司后，下面就要考慮你所處的年齡段和保險(xiǎn)需求。首先，客戶需要根據(jù)自己家庭的具體情況（年齡、收入、家庭結(jié)構(gòu)等）來規(guī)劃。例如：年輕時(shí)（20-30歲）可選擇純保障兼顧儲(chǔ)蓄保值型產(chǎn)品，讓自己逐漸養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣；成熟時(shí)（30-40歲）選擇理財(cái)兼顧意外風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)錢生錢合理理財(cái)；年長時(shí)（40-50歲）選擇養(yǎng)老兼顧重大疾病型產(chǎn)品，以達(dá)到老有所養(yǎng)，病有所依。