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保險已經(jīng)逐漸進(jìn)入了人們的生活，人的一生中總會面臨或大或小的風(fēng)險，意外，提前做好一份安全保障至關(guān)重要。當(dāng)然，對于日常生活的理財(cái)，正是該用保險來護(hù)航。對于年輕人來說，做好自己的理財(cái)工作，用保險規(guī)劃未來也是必不可少的。

理財(cái)誤區(qū)

一些財(cái)務(wù)專家建議說，你在理財(cái)方面的當(dāng)務(wù)之急是攢下一筆相當(dāng)于你六個月生活費(fèi)的應(yīng)急儲蓄，這筆錢應(yīng)保守投資，比如用來購買貨幣市場基金或存成定期儲蓄。然而這條建議適合20幾歲的小年輕嗎？事實(shí)上這種做法既不聰明又不現(xiàn)實(shí)，一點(diǎn)也不明智。即使你每月都將稅后收入的10%積攢起來，要攢夠六個月的生活費(fèi)可能也要四年左右的時間。你將這筆錢攢夠后可能就會將其用于低風(fēng)險投資，聽任其在你余生中只換得微薄回報。所以別去攢什么應(yīng)急儲蓄。建一個個人退休金賬戶并向其足額繳款。如果除此之外你每年還有富余錢，那就將其存入一個常規(guī)應(yīng)稅帳戶，進(jìn)行保守型投資。如果你急需用錢，就先用這一常規(guī)應(yīng)稅帳戶內(nèi)的資金。你還可以用自己應(yīng)稅帳戶內(nèi)和個人退休金賬戶內(nèi)的資金支付購房首付款。一旦買了房，就開立一個物業(yè)套現(xiàn)貸款帳戶，它也可以成為你應(yīng)急資金的來源。

如何購買理財(cái)保險

1明確保障重點(diǎn)

大多數(shù)人壽保險產(chǎn)品都是長期的，因此，在打算購買之前一定要做一個長期的財(cái)務(wù)規(guī)劃。以保障險為例，保障險主要體現(xiàn)的是對家庭的責(zé)任，一個人在結(jié)婚前和結(jié)婚后，家庭的概念是不一樣的，當(dāng)然對家庭的責(zé)任也就不一樣，當(dāng)然需求的額度也會相差很遠(yuǎn)。由于小王目前是單身，在接下來的幾年內(nèi)就要面臨結(jié)婚、買房、生子等這些人生大事。處于這個階段，養(yǎng)老險不是最迫切需要的。

作為收入還不是很高的社會新鮮人，又沒有多少家庭負(fù)擔(dān)，首先應(yīng)該重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障；其次可以考慮一定數(shù)額的壽險，為報答父母養(yǎng)育之恩做充分準(zhǔn)備；同時趁現(xiàn)在年輕，盡早為自己準(zhǔn)備好重大疾病保險。

2意外險需求放首位

統(tǒng)計(jì)資料顯示，年輕人是意外發(fā)生率最高的人群。意外保險的一大特色就是保費(fèi)低廉，因此，這類保險對于剛參加工作的年輕人來說，是最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的。只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬元保額的普通意外保險。至于意外保險的額度選擇，一般為年收入的5-10倍為宜。

3搭配好意外醫(yī)療保險和住院津貼保險。

盡管參加了醫(yī)療保險，但由于參加工作不久，個人醫(yī)療賬戶儲備金不多，門診自我負(fù)擔(dān)比例較高，因此最好能獲得意外門急診醫(yī)療費(fèi)用保險。此外，可以附加一些住院津貼保險，以彌補(bǔ)醫(yī)保的不足和誤工補(bǔ)貼。

4壽險是給父母的“良心保單”。

雖然說年輕人死亡多是因?yàn)橐馔?，但還是擔(dān)心萬一不幸因?yàn)榧膊∷劳?，如果自己只投了意外險，父母不就沒得補(bǔ)償了嗎？因此，為了預(yù)防萬一，可以購買一定數(shù)量的壽險?，F(xiàn)階段做這樣的保險規(guī)劃，算是給父母準(zhǔn)備一份“良心保單”。

健康類保險中，特別要及早購買一份重大疾病保險，它是人生中不可或缺的保險之一，并且越早投保越核算。保險不要買得太多，因?yàn)樽鳛槟贻p人，一方面經(jīng)濟(jì)支付能力有限，另一方面總免不了有其他的花銷。這時購買保險只有一個目的，形成一種基本的生活保障。等到經(jīng)濟(jì)條件和其他狀況發(fā)生了變化以后，仍然可以對其保險計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整和修改。

籌備養(yǎng)老費(fèi)趁早規(guī)劃
養(yǎng)老規(guī)劃，越早越好。巨大的資金需求量可通過日常生活理財(cái)?shù)闹鸩椒e累來實(shí)現(xiàn)，人生不同階段，其投資規(guī)劃也各不相同。

青年人養(yǎng)老資金的儲備時間相對較長，可以選擇較為積極的投資方式。比如：基金定投、養(yǎng)老保險、銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票等都是可以涉足的。其中，養(yǎng)老保險和基金定投可根據(jù)投資者自身的經(jīng)濟(jì)能力和資金的使用狀況來確定繳費(fèi)數(shù)額，并以期繳的方式進(jìn)行，減輕瞬時支付壓力。

一般來講，保費(fèi)和投保年齡是成正比的，若是分紅型保險，青年人相比老年人在紅利的分配上也將更為合算。由于年輕人的風(fēng)險承受能力相對較高，對于股票等高風(fēng)險的投資項(xiàng)目可視自身情況以部分資金試水，積累投資經(jīng)驗(yàn)。