商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)買(mǎi)多少才合適?

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-11-15 10:15:51

中國(guó)老齡辦負(fù)責(zé)人指出:“無(wú)論現(xiàn)在還是將來(lái),95%以上的老年人都要在家里養(yǎng)老。”不幸的是,現(xiàn)在的家庭普遍在“房奴”、“孩奴”的陰影下,許多家庭很難以勝任養(yǎng)老功能的,需要政府的家庭政策和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行支持。那么商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)買(mǎi)多少才合適呢?

對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō),工作期間如果每個(gè)月的收入減少10%,對(duì)生活品質(zhì)的影響并不是很大,但退休之后,當(dāng)年10%的工資,卻能成為退休生活的全部經(jīng)濟(jì)來(lái)源。中荷“金生無(wú)憂”年金保險(xiǎn)產(chǎn)品集保障和投資于一身,讓“人們給自己發(fā)養(yǎng)老金”成為可能。

大部分自由職業(yè)者沒(méi)有社保,因此需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)自身保障的不足。現(xiàn)在從事自由職業(yè)的人越來(lái)越多,這也是社會(huì)不斷發(fā)展前進(jìn)的標(biāo)志。在中國(guó),自由職業(yè)者包括三類(lèi)人:第一類(lèi)是小本生意人,如個(gè)體零售商;第二類(lèi)是沒(méi)有底薪的推銷(xiāo)員,如壽險(xiǎn)顧問(wèn);第三類(lèi)是專(zhuān)業(yè)人士,如攝影師。由于他們工作性質(zhì)的不同,這一類(lèi)消費(fèi)者應(yīng)該重點(diǎn)考慮哪些保障呢?。
中國(guó)養(yǎng)老問(wèn)題一直是大家比較關(guān)心的問(wèn)題,也是十八大提上日程的一個(gè)重要議題。雖然目前還沒(méi)有一個(gè)可行的解決方案,但是社會(huì)各界都在提出多種建議和意見(jiàn)。

目前市場(chǎng)上的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、分紅型和萬(wàn)能型三種。不同類(lèi)型的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品,投資風(fēng)險(xiǎn)不同,市民投保時(shí)需仔細(xì)考慮。

具體來(lái)說(shuō),傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率確定,通常在2.0%到2.4%之間,投保后從什么時(shí)間開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)、領(lǐng)多少錢(qián),都是投保時(shí)就可以明確和預(yù)知的;分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)有1.5%到2.0%的預(yù)定利率以及不確定的分紅利益;萬(wàn)能型養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入個(gè)人賬戶,有2%到2.5%的保證收益和不確定的額外收益。

購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn),首先需要考慮的因素是資金安全,其次是保值、規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn),最后考慮的才是增值收益。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也不是越早做越好,應(yīng)該在解決基本保障之后,在有一定資金量的基礎(chǔ)上,離退休有充足時(shí)間的時(shí)候開(kāi)始,建議不晚于35歲開(kāi)始。當(dāng)然,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是養(yǎng)老金儲(chǔ)備的一個(gè)渠道,還有一些其他的理財(cái)方式也是不錯(cuò)的。不過(guò)一般的投資有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和缺少確定性,因此,實(shí)際操作上,在合理配置的情況下,雖不是惟一,但畢竟商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是解決養(yǎng)老金儲(chǔ)備問(wèn)題的一個(gè)比較好的選擇。

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