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隨著保險(xiǎn)公司在中國的發(fā)展，居民保險(xiǎn)意識不斷加深，保險(xiǎn)已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的產(chǎn)品。我們?nèi)绾芜x擇保險(xiǎn)就適合了呢？這是一個(gè)大家普遍關(guān)心的問題。

保險(xiǎn)是人生的必需品，隨著年齡的增長、家庭成員的增加、財(cái)富的積累以及生活成本的上漲等，要適時(shí)調(diào)整保障額度。我們不妨檢查一下自己的保險(xiǎn)，盡快為自己和家人構(gòu)建及完善全面保障的保險(xiǎn)規(guī)劃。

近年來隨著保險(xiǎn)知識的普及，市民已習(xí)慣整理自己的保險(xiǎn)清單，及時(shí)續(xù)繳保費(fèi)，更新個(gè)人聯(lián)系信息等。

但是在對保險(xiǎn)單進(jìn)行“年檢”的時(shí)候，市民往往只是停留在是否繼續(xù)有效、是否需要進(jìn)行續(xù)期、是否到期領(lǐng)取分紅等細(xì)節(jié)上，而容易忽略了自己所購買的保險(xiǎn)是否能繼續(xù)滿足自己的保障需求，覺得只要買了保險(xiǎn)、準(zhǔn)時(shí)繳費(fèi)就萬無一失，殊不知隨著時(shí)間的推進(jìn)及環(huán)境的變化，當(dāng)年的保額可能已經(jīng)不能滿足現(xiàn)在的需要了。還有的市民購買的產(chǎn)品只提供了某方面的保障，或者之前購買的產(chǎn)品有重復(fù)而造成資金浪費(fèi)。

保險(xiǎn)專家表示，保險(xiǎn)是人生的必需品，就好像食物、衣服、房子等必需品一樣，要隨著時(shí)間的推移和周圍環(huán)境的變化而做改變和調(diào)整。比如穿鞋，我們10歲時(shí)穿的碼數(shù)到20歲時(shí)已經(jīng)顯得太小，要買更大碼數(shù)的鞋才穿得下。我們的保障也是一樣，隨著我們年齡的增長、家庭成員的增加、財(cái)富的積累以及生活成本的上漲等等，要適時(shí)調(diào)整我們的保障額度。春節(jié)將至，趁著年前的時(shí)間空閑和資金充裕的機(jī)會，市民不妨檢查一下自己的保險(xiǎn)買夠了嗎，買對了嗎，盡快為自己和家人構(gòu)建及完善全面保障的“金三角”。

　　全面保障最基礎(chǔ) 量力而為早規(guī)劃

在規(guī)劃保險(xiǎn)保障時(shí)，要謹(jǐn)記最為基礎(chǔ)的全面保障概念，這就是由壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)共同構(gòu)成了全面保障的“金三角”。

從進(jìn)入社會、參加工作到退休，這段時(shí)間正是人生奮斗的“黃金期”，也是家庭和社會責(zé)任最重大的時(shí)期。在此期間，家庭經(jīng)濟(jì)支柱一旦不幸罹患疾病或發(fā)生意外，不僅會對個(gè)人產(chǎn)生影響，也給家庭經(jīng)濟(jì)帶來打擊。因此，保險(xiǎn)專家建議，應(yīng)及早進(jìn)行全面的保障規(guī)劃，構(gòu)建壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的全面保障“金三角”，并重點(diǎn)加強(qiáng)30歲-60歲的人生“黃金期”的保障。

我們無法預(yù)知意外、疾病什么時(shí)候會降臨到我們身上，因此，在健康、平安時(shí)要為自己安排一定的風(fēng)險(xiǎn)保障，當(dāng)災(zāi)難來臨時(shí)，一份足額全面的保險(xiǎn)保障可以減輕災(zāi)難帶給我們的負(fù)擔(dān)，使家庭不至于陷入困境。尤其現(xiàn)在不少人手中拿到了不菲的年終獎(jiǎng)，可以預(yù)留其中一部分來購買健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)或教育金保險(xiǎn)，完善“全面保障”。

意外險(xiǎn)是最基本的保障；健康險(xiǎn)可以為我們防御因健康風(fēng)險(xiǎn)而造成的財(cái)務(wù)危機(jī)；壽險(xiǎn)不但為我們提供生命保障，還能滿足教育和養(yǎng)老等需求。在保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，忽略了“全面保障”的概念，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，有可能面臨保險(xiǎn)“失靈”的尷尬。試想，如果只買了意外險(xiǎn)而不幸患上癌癥，如果只買了健康險(xiǎn)而遭遇意外，都將無法獲得保險(xiǎn)賠償。

　　足額保障很關(guān)鍵

“年年歲歲花相似，歲歲年年人不同。”保險(xiǎn)專家表示，隨著年齡的增長、家庭成員的增加、財(cái)富的積累以及生活成本的上漲等等，要適時(shí)調(diào)整的保障額度，這樣才能擁有全面足額的保險(xiǎn)保障。

王先生今年31歲，幾年前購買了5萬元保額的壽險(xiǎn)，并附加5萬元的重大疾病保險(xiǎn)、8萬元保額的意外保險(xiǎn)。王先生覺得自己的保險(xiǎn)涵蓋了壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，全面保障足夠了。但是隨著寶寶即將出生，保險(xiǎn)專家指出，王先生的保險(xiǎn)對于這個(gè)即將迎來新生命的三口之家，已經(jīng)明顯不足了。作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生萬一不幸遭受意外或疾病，得到的理賠金對于家庭的生活顯得杯水車薪。因此，趁著春節(jié)前的空余時(shí)間，王先生立刻全面檢查了自己的保單，根據(jù)家庭實(shí)際情況提高保險(xiǎn)額度，完善了足額的保險(xiǎn)。

有保險(xiǎn)專家建議，根據(jù)目前實(shí)際的重疾花費(fèi)水平，一份不低于20萬元的重疾保障，才能保障今后的康復(fù)、治療費(fèi)用；而生命保障至少應(yīng)為年收入的5-10倍。隨著家庭的變化、社會環(huán)境的變化，只有我們的保障足夠完善，保險(xiǎn)金額相應(yīng)提高，那么在風(fēng)險(xiǎn)不幸降臨時(shí)，我們購買保險(xiǎn)才能真正起到遮風(fēng)擋雨的保障作用。

　　年終獎(jiǎng)金壓歲錢 規(guī)劃得當(dāng)添保障

年關(guān)將至，不少人又將會有年終獎(jiǎng)、壓歲錢攬入囊中。如何規(guī)劃這筆額外的資金，使其真正用在刀刃上呢？友邦保險(xiǎn)專家建議可以預(yù)留其中一部分來購買健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)或教育金保險(xiǎn)，完善“全面保障”。

剛踏入社會不久的年輕人，平時(shí)的積蓄不多，正好可以利用年終獎(jiǎng)金先購買意外險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)，再考慮養(yǎng)老險(xiǎn)，盡快建立起自己的全面保障。已擁有保險(xiǎn)的家庭可以考慮完善自身的全面保障或規(guī)劃養(yǎng)老。而且養(yǎng)老規(guī)劃越早準(zhǔn)備，時(shí)間越長，那么未來儲備就會越多。孩子的壓歲錢可買教育金保險(xiǎn)，提早為孩子的將來作準(zhǔn)備，也可以借機(jī)培養(yǎng)孩子的保險(xiǎn)理財(cái)觀念。