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孩子呱呱落之后，每一分每一秒牽動(dòng)著家長(zhǎng)的心，近年來(lái)，兒童意外頻頻發(fā)生，越來(lái)越多的父母為孩子購(gòu)買兒童保險(xiǎn)。對(duì)此，保險(xiǎn)專家稱，家長(zhǎng)有保險(xiǎn)意識(shí)是正確的，但不要盲目投保，帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)還起不到保障的效果。那么究竟該如何選擇少兒保險(xiǎn)呢？

家長(zhǎng)出于對(duì)孩子的鐘愛，越來(lái)越偏愛少兒險(xiǎn)種，把保險(xiǎn)作為表達(dá)愛的一種方式與工具。買保險(xiǎn)前先問問自己為什么要買？買來(lái)是為了解決什么問題的？真的遇到問題了，買的保險(xiǎn)能夠幫到您嗎？能夠解決問題的就是好產(chǎn)品，也就不必局限于是什么產(chǎn)品了。

少兒險(xiǎn)種可分為三類：一是意外傷害保險(xiǎn)。父母應(yīng)首先考慮這類產(chǎn)品。 二是健康醫(yī)療保險(xiǎn)。隨著重大疾病年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。小孩商業(yè)險(xiǎn)類，重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)類都是必備的。比如說(shuō)：0—2周歲，360元一年，3—18周歲，180元一年就可以有重大疾病3萬(wàn)，住院醫(yī)療10萬(wàn)，意外醫(yī)療5000元，意外身故與意外殘疾與疾病身故5萬(wàn)。意外醫(yī)療沒有免賠額，其余合理醫(yī)療費(fèi)用100%報(bào)銷。醫(yī)療方面大部分問題可以解決了。

在給孩子上保險(xiǎn)的時(shí)候，如果條件夠格，應(yīng)優(yōu)先參加當(dāng)?shù)氐?a href='http://m.aligege168.cn/80000001/AG20140606050.shtml' target='_blank' title='少兒醫(yī)療保險(xiǎn)' >少兒醫(yī)療保險(xiǎn)體系。先買重疾、意外險(xiǎn)，再談教育金保險(xiǎn)。如果投保了少兒教育金保險(xiǎn)，一定要選擇含“豁免保費(fèi)”條款或附加保費(fèi)豁免定期險(xiǎn)的產(chǎn)品，萬(wàn)一家長(zhǎng)發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司可豁免以后的各期保費(fèi)，確保孩子的保險(xiǎn)合同能夠繼續(xù)有效。

教育金的保險(xiǎn)主要功能還是強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，通過(guò)時(shí)間積累為孩子儲(chǔ)備一筆教育金，抵御部分通貨膨脹，想賺錢則需要通過(guò)其他理財(cái)工具，如果加上兒童豁免，才可以體現(xiàn)保險(xiǎn)的核心內(nèi)容(既繳費(fèi)的這個(gè)人，死亡或者全殘，所有剩余期繳保費(fèi)由保險(xiǎn)公司支付，但到期該拿多少教育金正常享受。也可以用大人的重大疾病，意外和定壽來(lái)保證小孩的教育金兌現(xiàn)。)

另外請(qǐng)大家在購(gòu)買教育金保險(xiǎn)(分紅)的時(shí)候，應(yīng)問清，哪些是保單上寫的確定給付的教育金，哪些是根據(jù)公司盈利給付的浮動(dòng)金額，萬(wàn)能則弄清楚初始費(fèi)用收取比例，保障的費(fèi)用，追加的初始費(fèi)用比例，保底利率。然后再選擇。

大病建議考慮分紅型的，以最小的投入換取較高的保障，同時(shí)分紅可以伴隨孩子的長(zhǎng)大，保障額度也會(huì)相應(yīng)增加。購(gòu)買時(shí)，注意大病種類，觀察期，賠付條件(保險(xiǎn)責(zé)任)，小孩還有個(gè)年齡賠付比例。

父母是孩子最好的保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)建議先大人，后孩子，當(dāng)然給孩子買保險(xiǎn)是必須的，建議優(yōu)先考慮意外及疾病，其次是孩子教育金的積累。孩子的保費(fèi)支出不要太高。