開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

重大疾病保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁疾病所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，不過(guò)，保額的制定往往缺乏依據(jù)，為此有專家建議從家庭收入入手，結(jié)合已有保障綜合考慮。

通盤(pán)考慮重疾保額有依據(jù)

衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)信息中心數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤、心臟病、腦血管等重大疾病的治愈率逐年提高。以癌癥為例，目前從確診為癌癥開(kāi)始，5年后依然存活的概率已提高到男性為65%，女性達(dá)到78%。技術(shù)在進(jìn)步，重大疾病的存活率不斷提高，我們應(yīng)該未雨綢繆，為自己準(zhǔn)備足夠的風(fēng)險(xiǎn)基金，應(yīng)對(duì)不斷上漲的醫(yī)療費(fèi)用。

在設(shè)置重大疾病的保額時(shí)，消費(fèi)者通常會(huì)考慮到高額的治療費(fèi)用。不過(guò)，除醫(yī)療開(kāi)支外，大家還應(yīng)注意重疾給家庭經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的其他影響。比如，長(zhǎng)病假或辭職養(yǎng)病而導(dǎo)致的收入損失、康復(fù)調(diào)理期間的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、房貸車貸等固定支出、家庭正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)的固定開(kāi)銷等等。目前來(lái)看，重大疾病的醫(yī)療開(kāi)銷通常在10萬(wàn)到30萬(wàn)元，根據(jù)用藥和治療方法的不同選擇，醫(yī)保能報(bào)銷的比例也不等。術(shù)后恢復(fù)期通常在6個(gè)月到5年，期間的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)也不可小覷。

消費(fèi)者可以根據(jù)年收入水平，以及投保人個(gè)人收入對(duì)家庭總收入的貢獻(xiàn)度來(lái)確定重疾保額。年收入在12萬(wàn)元左右的投保人，建議重疾險(xiǎn)的保額至少達(dá)到30萬(wàn)元。而收入在20萬(wàn)元以上的投保人，特別是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，建議保額可以達(dá)到50萬(wàn)元，這樣才不會(huì)因?yàn)榧彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱身患重疾之后，導(dǎo)致整個(gè)家庭的的生活品質(zhì)嚴(yán)重下降。

主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)按需選擇

目前市場(chǎng)上的重大疾病產(chǎn)品有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩種，消費(fèi)者可以根據(jù)現(xiàn)有保險(xiǎn)情況和偏好進(jìn)行挑選。

對(duì)毫無(wú)重疾保障的人而言，可以考慮市場(chǎng)上較受歡迎的“返還型”重疾險(xiǎn)。它具有“有病治病，無(wú)病養(yǎng)老”的特點(diǎn)。以某公司“安康福瑞綜合保障計(jì)劃”為例，涵蓋了20種未成年人重大疾病和45種成年人重大疾病；對(duì)于特定惡性腫瘤及12種輕癥重疾，分別擁有額外20%基本保額金額的特別保障；在重疾賠付上，推出重大疾病三次賠付，將重大疾病分成三組，在罹患重疾之后，將豁免保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)保險(xiǎn)合同并不終止，如果一年后不幸罹患其他組別的重大疾病，一樣可以獲得同等保額的賠付，相當(dāng)于一次購(gòu)買(mǎi)，三重保障。與此同時(shí)，在重疾保障之外，保險(xiǎn)期間也享受身故保障。若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)健康平安，則在保險(xiǎn)期滿時(shí)還可以獲得100%基本保額的滿期金作為養(yǎng)老補(bǔ)充，安享晚年。

對(duì)于已有壽險(xiǎn)保障，需要增加重疾險(xiǎn)保額的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，可以在已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品上附加一份重疾險(xiǎn)，但很多保險(xiǎn)公司對(duì)于主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的保額有搭配比例限制，且對(duì)于部分非保證續(xù)保的重疾附加險(xiǎn)來(lái)說(shuō),需要每年續(xù)保，如果身體健康狀況發(fā)生變化，存在保費(fèi)提高或被拒保的風(fēng)險(xiǎn)，值得注意。