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受生理條件的限制，以及社會分工不同和傳統(tǒng)習(xí)慣的影響，女性更需要家庭和社會的關(guān)愛。從保險的角度來講，女性購買保險應(yīng)重點放在養(yǎng)老和健康這兩方面。

針對女性特殊生理時期，有選擇地購買一些純消費類型的“生育疾病險”、“母嬰健康險”等健康保險。

購買此類保險時需注意

一是要和單位的生育保險等社會保險相結(jié)合，能節(jié)省一點保險開支就節(jié)省一點。

二要關(guān)注保險的時效性。因為保險公司對健康類保險往往會設(shè)有“觀察期”，購買保險后要在90—180天后才能生效。因此，準(zhǔn)備要孩子的夫妻最好及早購買。

三要仔細解釋保險合同條款及做到如實告知，免得花了錢買不到理想的保障。

健康險或覆蓋部分母嬰險

一家中外合資大型保險公司營銷人員阿珠介紹說，該公司的重疾險中可附加一個女性母愛疾病保險，該附加險種保障懷孕期女性高發(fā)的羊水栓塞、重度妊娠高血壓綜合癥等多種疾病，以及新生兒易患的胎兒唇腭裂、脊柱裂或顱裂、先天性腦積水等多類病癥。 由于該險種為附加保險，因而無法單獨購買。阿珠提到，該險種投保年齡和重疾險一樣，但若已經(jīng)懷孕就不能投保了。

需要注意的是，準(zhǔn)爸準(zhǔn)媽在購買保險前，一定要看清楚保障的范圍。例如，母嬰險中包含先天性疾病的保險，也不代表一定可以保證新生嬰兒如果有先天性疾病一定可獲賠付。由于目前保險公司在描述先天性疾病的保障責(zé)任時采取列舉法，因此即便是先天性疾病也未必完全符合其賠付條件。比如特定先天性心臟病也只包含9種情形。投保時，盡量選擇保證范圍廣，列舉全面的險種。

保險人士還提醒，由于女性妊娠期的風(fēng)險概率比正常人要高得多，不少保險公司會對準(zhǔn)媽媽們進行嚴(yán)格的體檢，并和保健醫(yī)院取得聯(lián)系，了解其健康情況后才準(zhǔn)予投保。母嬰保險一般都需要較長的觀察期，通常90天以后才能生效。如果購買，建議最好在妊娠以前就投保，否則在妊娠兩個月保險公司可能會拒保。

各公司的母嬰險或其它孕產(chǎn)期間的健康險等待期不同

專家提醒，不同公司母嬰險或其它保障孕產(chǎn)期間的健康險的等待期不同，市民投保前需格外留意。因為在等待期內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司不予理賠。

以某保險公司的生育保險金計劃為例，其中，對以下四種孕期并發(fā)癥額外給付2萬元。包括了彌漫性血管內(nèi)凝血 、異位妊娠（宮外孕、絨毛膜癌（包括葡萄胎）、重度妊娠高血壓綜合癥（先兆子癇及子癇 ）。以及八種新生兒先天性疾病，給予額外給付4萬元。范圍包括：脊柱裂 、法樂氏四聯(lián)癥 、唐氏綜合癥（21三體綜合癥或先天愚型）、食管閉鎖及食管氣管漏、兩肢體缺如、腭裂、腭裂并唇裂、動脈導(dǎo)管未閉（PDA）、完全性大血管錯位。而這款產(chǎn)品投保后的等待期長達10個月。

不同保險公司的女性重疾病險可保的疾病的有效保額所占基本保額的比例差別非常大。如國壽關(guān)愛生命女性疾病險，對乳腺癌、子宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌等特定癌癥，按基本保額的40%給付癌癥醫(yī)療保險金；對系統(tǒng)性紅斑狼瘡，按基本保額的20%給付；對子宮全切除術(shù)、輸卵管或卵巢全切除術(shù)等10類手術(shù)，按基本保額的5%給付保險金。

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女性擔(dān)負著女兒、妻子、母親的角色，生育與家庭的雙重負擔(dān)，更容易受到傷害?，F(xiàn)代女性的理財意識越來越強，丈夫也越來越關(guān)心自己的另一半。

“每年三月都會迎來一個保險銷售高潮，三八節(jié)的推動是其中一個重要原因。”泰康人壽株洲中支本部營銷服務(wù)部經(jīng)理葉慶軍最近比較忙碌，他坦言，江浙一帶盛行男人給女人送保險做節(jié)日禮物，最近這種特別的禮物在株洲也開始流行起來。

“不同年齡，不同階段的女性購買保險側(cè)重點是不同的。”泰康人壽株洲中支本部營銷服務(wù)部經(jīng)理葉慶軍建議，30歲以下的女性，應(yīng)該重點安排重疾險；中年女性可以考慮終身壽險、終身重疾險；40歲以上的女性購買傳統(tǒng)險種費率上會不劃算，可以選擇“萬能險+附加重疾險+附加醫(yī)療險”的方式保障。

中國人壽株洲分公司區(qū)域收展部客服經(jīng)理凌曙建議，20歲剛參加工作的女性，因為經(jīng)濟收入不高，沒有充足的資金建立自己的保險保障，這時候應(yīng)以保障意外和女性疾病為主。