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據(jù)日前權(quán)威機(jī)構(gòu)公布數(shù)據(jù)顯示，廣州800萬戶籍居民中，每年新發(fā)癌癥病人2.2萬人，戶籍居民因癌癥每年死亡人數(shù)約為1.2萬人,占全死亡率的25%,即每年死亡人數(shù)中,有四分之一死于癌癥。因此，保險專家提醒大家，提前配置重大疾病保險即重疾險，不僅能協(xié)助病人抵抗病魔，更能夠挽救一個家庭的經(jīng)濟(jì)生命。

重疾險既防癌又防霾

據(jù)記者了解到，目前國內(nèi)市場上的“保”癌產(chǎn)品普遍具有保額高、保費(fèi)較低的特點(diǎn)，產(chǎn)品精細(xì)化發(fā)展的特點(diǎn)比較突出，多為專門針對癌癥的“防癌疾病保險”，甚至有對特定部位進(jìn)行保障的險種。

值得注意的是，特定部位的保險保障范圍不如專項(xiàng)疾病保險，而專項(xiàng)疾病保險保障范圍又不如涵蓋數(shù)十種疾病的重大疾病保險。據(jù)中山大學(xué)腫瘤防治中心副院長徐瑞華表示，近5年來，廣州高發(fā)的癌癥分別是肺癌、腸癌、乳腺癌、肝癌、鼻咽癌，其中腸癌的發(fā)病率不斷上升，從第四位到第三位再到如今的第二位。由此看來，只是對肺癌、鼻癌、喉癌、氣管癌及支氣管癌等特定呼吸道癌癥進(jìn)行保障是不夠的。

保險專家指出，重大疾病保險覆蓋包括各部位的惡性腫瘤、急性心肌梗塞等多種重大疾病，投保重大疾病保險可以防霾、防癌。同時，保險專家建議，在經(jīng)濟(jì)條件允許的條件下，市民可在投保重大疾病保險之后，就對發(fā)病率高的惡性腫瘤進(jìn)行重復(fù)投保，以此增加保障。

理清重疾險條款避免理賠被拒

一般來說，投保人在重疾險的理賠過程中可能會遇到以下幾點(diǎn)問題。

其一，多數(shù)重疾險產(chǎn)品都是一經(jīng)確診即可獲得全額理賠，但市場上也不乏一些產(chǎn)品并非一經(jīng)確診就可得到全額理賠。據(jù)了解，有少數(shù)重疾險產(chǎn)品在確診后只會給付一部分保額，剩余部分要在被保險人身故后再給付，這樣的理賠方式可能會影響被保險人的后續(xù)治療，因此，投保前應(yīng)詢問好該款重疾險產(chǎn)品的理賠方式。

其二，對重疾險的保險責(zé)任不清晰，可能導(dǎo)致理賠被拒。每一款重疾險產(chǎn)品對于其所包含的疾病種類都有清晰的列示，投保人不要按照自己的認(rèn)知去推測重疾險的保障范圍，更不要聽信“只要患重大疾病都能獲得理賠”的銷售誤導(dǎo)。

其三，重疾險對于被保險人的身體情況有嚴(yán)格的要求，帶病投保更是絕對不允許的，一些投保人懷有僥幸心理，在投保時隱瞞病情，這樣做最終無疑會遭到保險公司拒賠，讓自己白白受到保費(fèi)損失。最后，少數(shù)投保人還會遇到等待期出險的問題，一部分保險公司規(guī)定等待期出險退還全額保費(fèi)，還有一部分保險公司規(guī)定只退回現(xiàn)金價值，對此，投保人可以在投保之前了解清楚。

重病概率逐年上升不少家庭因病致貧

過國亮是南方都市報珠海記者站的首席記者，1月底因突發(fā)肝區(qū)疼痛，被診斷為原發(fā)性肝癌中晚期，總需費(fèi)用80萬—90萬元，目前月均醫(yī)療費(fèi)用數(shù)萬元。過國亮與其妻汪雯均是報社采編一線員工，收入不高，孩子今年3歲半。記者職業(yè)以稿件多少計(jì)酬，而他無法寫稿，汪雯需要照顧丈夫和孩子，分身乏術(shù)，無力承擔(dān)這筆醫(yī)療費(fèi)用。

過國亮因患病向社會求援的信息在騰訊公益平臺擴(kuò)散后，得到社會強(qiáng)烈關(guān)注。記者獲悉，在媒體界、公益界熱心人士的支持下，目前騰訊公益平臺已為其籌集捐款約30萬元。

此次募捐也讓不少人意識到因病致貧給一個家庭帶來的巨大風(fēng)險。在現(xiàn)代社會生活壓力日益加大，生態(tài)環(huán)境、食品安全日趨惡劣的情況下，重大疾病的發(fā)生率也呈上升趨勢。記者從深圳市慢性病防治中心統(tǒng)計(jì)的一份數(shù)據(jù)中看到，2011年，深圳新發(fā)惡性腫瘤10990例，其中，男性為5231例，女性為5759例，深圳惡性腫瘤發(fā)病率每年遞增10%左右。目前，深圳腫瘤患者已有十幾萬人，低齡化和惡性化趨勢明顯。此外，資料顯示，在與重大疾病相關(guān)的理賠中，“惡性腫瘤”排名第一。

記者從友邦保險理賠部了解到，他們曾接到一個案例，家庭經(jīng)濟(jì)主力李先生為兩個兒子買了教育金，幫妻子購買了普通醫(yī)療險和養(yǎng)老險，但是卻未幫自己買任何保險。2011年6月，李先生檢查出胃癌晚期，同年8月不幸離世，留下了100多萬元的房貸，月入2000元的妻子和兩個年幼的孩子。而其之前幫妻子、兒子所購買的保險產(chǎn)品在關(guān)鍵時刻卻沒起作用。

友邦保險的工作人員提醒大家，三四十歲左右的人，往往也是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，當(dāng)其忽然罹患癌癥或其他重疾，無疑會給家庭、孩子帶來重大影響，不少家庭因病致貧。“所以購買保險要分清輕重緩急。一般來說，首先要為家庭支柱買重疾險。所謂的安全網(wǎng)，并不是要先給孩子買保障，而是看家庭支柱是否有了足夠的保障來為家庭、孩子遮風(fēng)避雨，首要就是確保家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障充足。”