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頻頻發(fā)生出境旅行意外事故,加之暑期即將來臨,出境游將出現(xiàn)高峰,都邦保險(xiǎn)專家建議說,出境旅游一定要買境外旅游保險(xiǎn)。許多人認(rèn)為報(bào)團(tuán)旅游,旅行團(tuán)買了保險(xiǎn),但其實(shí)旅游團(tuán)一般只買旅行社責(zé)任險(xiǎn),一旦發(fā)生什么事故可以減輕旅游團(tuán)自身的損失,其對(duì)個(gè)人的保額不會(huì)很高。因此,建議個(gè)人另行購買境外旅行險(xiǎn),保障更全面。
那么,哪些是判斷一款境外旅行險(xiǎn)產(chǎn)品是否值得托付的關(guān)鍵門道?我們又該如何購買高性價(jià)比的境外旅行險(xiǎn)呢?
判斷標(biāo)準(zhǔn)1:國際救援機(jī)構(gòu)是否足夠?qū)I(yè)
在人生地不熟的國外旅行,遇到意外情況時(shí),國際救援機(jī)構(gòu)的可靠性容不得半點(diǎn)疏忽。全球著名的專業(yè)國際救援機(jī)構(gòu)有國際救援組織SOS(人保財(cái)險(xiǎn)[微博]使用)、優(yōu)普環(huán)球援助公司EuropAssistance(泰康、中意等公司使用)、美國國際支援服務(wù)公司(友邦、美亞使用)、德國慕尼黑再保險(xiǎn)集團(tuán)控股的EuroAlam和EuroCenter(中國平安等公司使用)、安盛援助集團(tuán)(中國人壽使用)等,都能夠提供相當(dāng)專業(yè)高效的救援服務(wù)。
判斷標(biāo)準(zhǔn)2:醫(yī)療費(fèi)能否由保險(xiǎn)公司墊付
在國外一旦發(fā)生意外或突發(fā)急性病,醫(yī)療費(fèi)用非常高,特別是歐洲地區(qū)。如有“醫(yī)療費(fèi)用墊付”這一功能,那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān)。否則,需要消費(fèi)者自行墊付,回國后到投保公司理賠,這一做法可能會(huì)面臨理賠資料不齊全,再與遠(yuǎn)方聯(lián)系等繁瑣問題。這一點(diǎn)在投保時(shí)也一定要問清楚。
判斷標(biāo)準(zhǔn)3:免責(zé)條款限制有多少
免責(zé)條款是保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中列明的不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍,比如慢性病及既往病史;極限運(yùn)動(dòng),例如滑雪、潛水、攀巖等;高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)等通常都在免責(zé)范圍內(nèi)。如果消費(fèi)者的旅行計(jì)劃是去海島潛水,那么就需要專門購買承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。
判斷標(biāo)準(zhǔn)4:因故退保途徑是否便捷
拒簽或因個(gè)人安排需要改變甚至取消行程,是常見的變數(shù)。人性化的境外旅行險(xiǎn)產(chǎn)品能夠根據(jù)這些變數(shù)進(jìn)行變更或退保,免除旅行者的后顧之憂。比如所有的安聯(lián)境外旅行險(xiǎn)都接受拒簽后的全額退保;若行程取消也可以申請(qǐng)全額退保(需在保單失效后申請(qǐng))。在保單生效日前,如果出境日期或出境目的地發(fā)生變化,可以直接登錄安聯(lián)在線保進(jìn)行免費(fèi)的保單生效日及目的地在線變更,從而確保境外旅行險(xiǎn)在你出行時(shí)發(fā)揮作用。
判斷標(biāo)準(zhǔn)5:購買渠道是否專業(yè)
目前保險(xiǎn)公司開展了各種各樣的保險(xiǎn)銷售渠道,用戶可以在任何條件下方便的購買,數(shù)據(jù)顯示,目前老百姓購買保險(xiǎn)最主要的渠道依然是保險(xiǎn)代理人,有85%以上的投保人是通過代理人渠道購買保險(xiǎn)的。該渠道最大的優(yōu)點(diǎn)是代理人比較熟悉該保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種的特點(diǎn),而且能夠針對(duì)客戶不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等因素,向客戶介紹合適的險(xiǎn)種,一些有經(jīng)驗(yàn)的代理人還會(huì)幫助客戶評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu),設(shè)計(jì)比較完善的保障方案。但這種渠道的缺點(diǎn)是代理人的專業(yè)素質(zhì)和道德素質(zhì)良莠不齊,跳槽頻繁者會(huì)令客戶保單成“孤兒”。目前如開心保網(wǎng)等中介平臺(tái)積極提升服務(wù),逐漸具備了保險(xiǎn)代理人的優(yōu)點(diǎn),同時(shí)又彌補(bǔ)了代理人的不足。
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