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如今隨著生活水平的日益提高,越來越多的國人開始把旅游當(dāng)成充實(shí)人生體驗(yàn)和享受人生樂趣的重要渠道。出門在外,難保不出意外。由于旅游意外險(xiǎn)費(fèi)率較為低廉、加上一般不會受到性別、工作、年齡等個(gè)人因素制約,網(wǎng)上輕點(diǎn)鼠標(biāo)就能完成投保,因此成了驢友在旅途中必不可少的好幫手。那么,什么是旅游意外險(xiǎn)費(fèi)率?旅游意外險(xiǎn)費(fèi)率有哪些要素構(gòu)成呢?本文為您介紹。
保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、取得保險(xiǎn)人在約定責(zé)任范圍內(nèi)所承擔(dān)的賠償(或給付)責(zé)任而交付的費(fèi)用;也是保險(xiǎn)人為承擔(dān)約定的保險(xiǎn)責(zé)任而向投保人收取的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)率,是每一保險(xiǎn)金額單位與應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的比率。保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人用以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)人承保一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù),用保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率就得出該筆業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)。計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的影響因素有保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率及保險(xiǎn)期限,以上三個(gè)因素均與保險(xiǎn)費(fèi)成正比關(guān)系,即保險(xiǎn)金額越大,保險(xiǎn)費(fèi)率越高,或保險(xiǎn)期限越長,則應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)就越多。其中任何一個(gè)因素的變化,都會引起保險(xiǎn)費(fèi)的增減變動。保險(xiǎn)金額單位一般為1000元或100元,所以保險(xiǎn)費(fèi)率通常用千分率或百分率來表示。
旅游意外險(xiǎn)費(fèi)率一般由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分組成。習(xí)慣上,將由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分組成的費(fèi)率稱為毛費(fèi)率。純費(fèi)率也稱凈費(fèi)率,是保險(xiǎn)費(fèi)率的主要部分,它是根據(jù)損失概率確定的。按純費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)叫純保費(fèi),用于保險(xiǎn)事故發(fā)生后對被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償和給付。附加費(fèi)率是保險(xiǎn)費(fèi)率的次要部分,按照附加費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)叫附加保費(fèi)。它是以保險(xiǎn)人的營業(yè)費(fèi)用為基礎(chǔ)計(jì)算的,用于保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)費(fèi)用支出、手續(xù)費(fèi)支出以及提供部分保險(xiǎn)利潤等。
買保險(xiǎn)和買其他日常消費(fèi)品一樣,要挑選適合自己的。所謂適合自己,指的是保險(xiǎn)的具體保障范圍應(yīng)該符合自己此次旅游的特點(diǎn),并非保得越多越好,也并非旅游意外險(xiǎn)費(fèi)率越低越好。因?yàn)槁糜我馔怆U(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍雖然大體類似,但具體的保障利益會有一些差別。比如境外自助游可能會面臨的意外就比跟團(tuán)游多,包括發(fā)生迷路、意外受傷、出入境受限的可能性要更大,因此自助游的保險(xiǎn)覆蓋要求就更高;又如常規(guī)城市景點(diǎn)項(xiàng)目和參與登山、攀巖、滑翔、潛水、沖浪等高危旅游項(xiàng)目所面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大不相同,前者沒必要購買包含那些高危項(xiàng)目的保險(xiǎn),否則多交保費(fèi)反而浪費(fèi),而后者則一定要購買包含這些高危項(xiàng)目的保險(xiǎn),否則一旦出險(xiǎn),很可能遭遇拒賠的窘境;再如旅游目的地國家的治安不太好,偷竊、搶劫事件時(shí)常發(fā)生,社會構(gòu)成復(fù)雜或出現(xiàn)自然災(zāi)害的可能性較大的(如每年特定季節(jié)經(jīng)常有臺風(fēng)、颶風(fēng)出沒),在投保時(shí)應(yīng)該格外注意。保險(xiǎn)合同中一定要有針對行李丟失、盜竊、護(hù)照丟失、旅程更改進(jìn)行相應(yīng)賠償?shù)臈l款。在上述案例中,正是由于保險(xiǎn)條款中對旅行延誤的賠償有明確的規(guī)定,才使得張?zhí)烊A的這部分賠償請求得到了法院的支持。
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