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由于銀行利率持續(xù)下降，很多人選擇了挪儲(chǔ)，把存在銀行的錢挪出來(lái)，用來(lái)買理財(cái)類保險(xiǎn)。說起具有增值作用的保險(xiǎn)，就不得不說說目前最火的兩種，一種是增額終身壽險(xiǎn)，另一種是養(yǎng)老年金險(xiǎn)，那么，增額終身壽險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)哪個(gè)更好？有什么不同？今天我們就來(lái)說一說！

一、什么是增額終身壽險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)

1.增額終身壽險(xiǎn)

增額終身壽險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說就是保障到終身、保額和現(xiàn)金價(jià)值可以逐年遞增的人壽保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人身故，受益人可以拿到一筆身故賠償金。

目前市面上大部分增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是按照不超過3.0%的復(fù)利增長(zhǎng)，而且現(xiàn)金價(jià)值是寫進(jìn)合同里的，安全性極高。

2.養(yǎng)老年金險(xiǎn)

養(yǎng)老年金屬于年金保險(xiǎn)，在完成規(guī)定的繳納后，被保險(xiǎn)人可以從約定的養(yǎng)老年齡(比如50周歲或者60周歲)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，可按月領(lǐng)取、也可以按照年領(lǐng)取、或一次性領(lǐng)取，取到的養(yǎng)老金可以作為養(yǎng)老補(bǔ)充，讓自己晚年更富足。

養(yǎng)老金可以選擇一定的領(lǐng)取年限(比如15年、20年)，也可以選擇無(wú)固定年限終身領(lǐng)取的產(chǎn)品，終身領(lǐng)取的產(chǎn)品可以一直領(lǐng)取直至被保險(xiǎn)人身故。

二、增額終身壽險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)哪個(gè)更好？有什么不同？

1. 領(lǐng)取方式不同

增額終身壽險(xiǎn)最重要的保險(xiǎn)利益是現(xiàn)金價(jià)值，現(xiàn)金價(jià)值就是退保時(shí)能領(lǐng)回的錢。目前大部分增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是按照不超過3.0%的復(fù)利持續(xù)遞增，這個(gè)過程當(dāng)中，如果我們需要用錢，則可以通過減額退保的的方式把保單的現(xiàn)金價(jià)值提取出來(lái)。如果不領(lǐng)取，那么保單的現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)一直累積。

而養(yǎng)老年金險(xiǎn)最重要的保險(xiǎn)利益是向被保險(xiǎn)人給付的養(yǎng)老金。從約定的時(shí)間起，每月或每年以一筆一筆的現(xiàn)金流方式，向被保險(xiǎn)人派發(fā)養(yǎng)老金。這筆養(yǎng)老年金是被動(dòng)領(lǐng)取的，并且是一筆源源不斷的終身派發(fā)的現(xiàn)金流。

2. 所有權(quán)歸屬不同

增額壽險(xiǎn)，減保或者退保后的錢，是轉(zhuǎn)入投保人的銀行卡里，歸投保人所有。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)派發(fā)的養(yǎng)老金，派發(fā)轉(zhuǎn)入到被保險(xiǎn)人的銀行卡里，歸被保險(xiǎn)人所有。

3. 轉(zhuǎn)移長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)不同

長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，是指因?yàn)槲覀兓畹锰L(zhǎng)久，而導(dǎo)致養(yǎng)老積蓄被花光的風(fēng)險(xiǎn)。

增額壽險(xiǎn)，雖然可以減保，但是會(huì)有取完的一天；

而養(yǎng)老年金險(xiǎn)不同，只要我們還活著，就可以持續(xù)不斷的從養(yǎng)老年金保單中領(lǐng)到錢。

寫在最后

增額終身壽和養(yǎng)老年金險(xiǎn)作用是不同的，如果更注重養(yǎng)老規(guī)劃方面，養(yǎng)老年險(xiǎn)比增額壽險(xiǎn)更能幫我們轉(zhuǎn)移長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，可以提供源源不斷的現(xiàn)金流。如果更注重靈活性，那么增額終身壽靈活度要更好一些。