其實(shí)用大白話來說年金險,其實(shí)就是大家經(jīng)常所聽到的一種養(yǎng)老保險,也是一種理財型的保險,同時還與社保中的養(yǎng)老保險相似,在現(xiàn)如今社保的養(yǎng)老保險壓力巨大時還是比較劃算的。所以年金保險哪個好,值得買嗎?還請繼續(xù)往下看。
現(xiàn)如今社保養(yǎng)老壓力嚴(yán)重失衡。城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險即“五險一金”中的養(yǎng)老保險,只有從業(yè)人員可以參保(且強(qiáng)制參加),由公司或者單位代個人繳費(fèi)。退休的時候,從業(yè)人員就可以享受每個月的基本生活補(bǔ)貼。
繳費(fèi)工資基數(shù)一般為職工本人上一年度月平均工資。本人月平均工資低于當(dāng)?shù)卦缕骄べY60%的,按60%繳費(fèi);超過當(dāng)?shù)芈毠て骄べY300%的,按300%繳費(fèi)。
領(lǐng)取規(guī)則:城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險繳滿15年,男年滿60周歲、女年滿55周歲,退休時可以領(lǐng)取養(yǎng)老金(繳費(fèi)年限不足15年的人員,可一次性繳費(fèi)至滿15年后,辦理退休手續(xù))。退休后養(yǎng)老金 = 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個人賬戶養(yǎng)老金。
那么社保“五險一金”中的“養(yǎng)老保險”是怎么樣的運(yùn)營模式呢?大家都知道,我們每個月的工資會扣除掉一部分去交養(yǎng)老保險,然后在我們退休之后可以領(lǐng)退休金,這個“退休金”其實(shí)就是社保中養(yǎng)老保險的返還保險金。
大家其實(shí)可以想一想,作為一名在超級老齡化社會中老去的你,如果公司沒有企業(yè)年金,自己也沒有買商業(yè)養(yǎng)老保險,僅僅可以依靠的社會養(yǎng)老保險又大概率會出現(xiàn)虧空,你在退休之后,要用什么去養(yǎng)活自己剩余的幾十年呢?
繳費(fèi)規(guī)則:按照繳費(fèi)工資基數(shù),企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位每月繳納20%(今年5月1日起降為16%),計入基本養(yǎng)老保險統(tǒng)籌基金;個人每月繳納8%,計入個人賬戶。
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所謂理財類型的保險,與經(jīng)常聽到的健康險等在意外發(fā)生時給予賠付的保險不同,年金險是在合同約定的時限分期給付生存保險金的人壽保險。
所以,買一份年金險,很值得。趁著年輕,趁著手中有盈余,每年、每季度或者每月交一部分錢給到保險公司用于投資,保險公司會幫您打理這部分資產(chǎn),不管這部分資產(chǎn)是盈利還是虧損,保險公司都會按合同約定分期給付給您約定數(shù)額。
談到中國的養(yǎng)老危機(jī),現(xiàn)在的養(yǎng)老金賬戶是省級區(qū)域調(diào)控的,采取的方式很簡單,就是用年輕人交的保費(fèi)發(fā)給退休的人,可是近年來中國人口老齡化加劇,僅僅依靠社會養(yǎng)老保險金,實(shí)在難以享受到優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老條件,我們從中國報告網(wǎng)上整理了基本養(yǎng)老保險替代率,即勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率,得到的全國平均值為2013年48%,2014年45%。全國平均值看來,我們退休后領(lǐng)到的工資是退休前的一半都不到!
部分企業(yè)為了節(jié)省人力成本,偷逃社保,在給職工繳納養(yǎng)老保險時,是按當(dāng)?shù)刈畹?0%的標(biāo)準(zhǔn)繳納養(yǎng)老保險的。這樣做雖然從名義上也減輕了個人當(dāng)月要繳納的養(yǎng)老保險金額(因?yàn)閭€人按照基數(shù)繳納8%),但是很容易就會導(dǎo)致退休后可領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金額不足。
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