開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

　　很多消費(fèi)者應(yīng)該都知道關(guān)于保險(xiǎn)公司的開門紅，在開門紅利中，年金險(xiǎn)往往扮演其重要角色。

　　但年金險(xiǎn)的收益并沒有那么高，既沒有銀行理財(cái)有優(yōu)勢(shì)，更是沒法和股票、基金、P2P相提并論，如果同樣的本金，買了年金保險(xiǎn)，確實(shí)白白消耗了大量的成本。

　　所以配置年金險(xiǎn)的價(jià)值體現(xiàn)在哪里呢?

　　這的確是個(gè)好問題，不過，一個(gè)事物的產(chǎn)生必有其存在的意義。就拿年金保險(xiǎn)來說，它的存在將作為一個(gè)特別重要的保障類別。

　　下面小開就帶大家從二個(gè)維度來客觀分析下

　　●年金險(xiǎn)的本質(zhì)是什么?

　　●如何正確看待年金險(xiǎn)的收益?

　　一、年金險(xiǎn)的本質(zhì)是什么?

　　想清楚年金險(xiǎn)的本質(zhì)，需要從明白“年金”兩字的含義說起。

　　年金有兩個(gè)基本特點(diǎn)，其一，在某個(gè)規(guī)定的時(shí)間，定時(shí)定額發(fā)放保險(xiǎn)金;其二，以生命為標(biāo)的，為你的生存提供基礎(chǔ)的保障。

　　所以說年金的本質(zhì)就是提早分配你的資金，應(yīng)對(duì)未來的漫長(zhǎng)歲月而提供的穩(wěn)定現(xiàn)金流。

　　二、年金險(xiǎn)的收益

　　買年金看收益，就好比買重疾看保額一樣，但有一個(gè)問題大家不要混淆概念，不要把養(yǎng)老錢的年金險(xiǎn)當(dāng)成是一種理財(cái)產(chǎn)品。

　　但能出現(xiàn)這種想法也理解，這和中國(guó)的“特色”發(fā)展有關(guān)。

　　在過去幾年的中國(guó)市場(chǎng)，年金險(xiǎn)都是以“分紅年金+萬(wàn)能賬戶“的形式出現(xiàn)。

　　分紅就是保險(xiǎn)公司用客戶的保費(fèi)去投資，投資產(chǎn)生的收益，按規(guī)定，客戶獲得投資收益的70%。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)其實(shí)和分紅差不多，都是拿著客戶的保費(fèi)去做投資，但投資的方式是為客戶單獨(dú)設(shè)立一個(gè)投資賬戶，除每月保險(xiǎn)公司收取賬戶管理費(fèi)，將剩余的錢再進(jìn)行投資。萬(wàn)能險(xiǎn)有保底收益，這也是其比較特殊的地方。

　　年金險(xiǎn)是需長(zhǎng)期持有的，但早期年金險(xiǎn)被設(shè)計(jì)成了“即期返還”而這種短期資金贖回壓力對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　于是保監(jiān)會(huì)在2017年5月16日，印發(fā)了“134號(hào)文件”這個(gè)文件有兩個(gè)重點(diǎn)。

　　一、要求年金產(chǎn)品必須在保單生效5年之后，才能返還生存金，且比例不超過已交保費(fèi)的20%。

　　二、要求萬(wàn)能險(xiǎn)，投連險(xiǎn)不得作為附加險(xiǎn)。

　　2018年之后，年金的形態(tài)發(fā)生改變，變成“年金+萬(wàn)能”雙主險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)。

　　那么改變后的和原先有什么區(qū)別呢?

　　以前，主險(xiǎn)年金，分紅等資金可以直接進(jìn)入附加險(xiǎn)的萬(wàn)能賬戶，且不產(chǎn)生費(fèi)用。而現(xiàn)在，雙主險(xiǎn)形態(tài)下，萬(wàn)能險(xiǎn)的賬戶會(huì)有一定比例的初始費(fèi)用。

　　最后

　　年金是一款強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，不是為了博取高收益的產(chǎn)物，它只是給你提供一種長(zhǎng)期且安全穩(wěn)定的確定性。

　　更多保險(xiǎn)知識(shí)，可關(guān)注微信號(hào)“開心保保險(xiǎn)”