年金型保險(xiǎn)是什么?弄明白了再投

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時(shí)間:2021-01-15 15:51:32

  最近年金保險(xiǎn)似乎大火了起來,所以年金保險(xiǎn)是一種什么保險(xiǎn),如何區(qū)分類別,這到底怎么分辨呢?讓我來給您講解一下吧,年金險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在生存期間,按照合同約定的方式,金額、根據(jù)約定的期限有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

  同時(shí)年金保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn),通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式,因此稱為年金保險(xiǎn)。那么年金保險(xiǎn)有哪些分類呢,我們又應(yīng)該如何如何區(qū)分類別,各自有哪些不同之處呢?

  傳統(tǒng)型年金:這類年金險(xiǎn)的保單利益是100%確定的。保險(xiǎn)公司按照約定的金額和給付方式給付保險(xiǎn)金,它的預(yù)定利率水平也是幾種年金險(xiǎn)中最高的。而利率水平與當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境及政策有直接關(guān)系。目前年金險(xiǎn)最高預(yù)定利率為4.025%,隨著疫情影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)利率下行,4.025%預(yù)定利率的產(chǎn)品現(xiàn)在已經(jīng)下線了。

  一、傳統(tǒng)年金險(xiǎn)主要分為3類

  1、個(gè)人的養(yǎng)老年金,在個(gè)人退休時(shí)領(lǐng)取。

  2、子女的教育年金,在子女升學(xué)時(shí)領(lǐng)取。

  3、家庭現(xiàn)金流年金,在特定事情時(shí)領(lǐng)取,如買房買車、結(jié)婚創(chuàng)業(yè)等。

  萬能型年金:萬能險(xiǎn),有保底收益(一般不超過3%),在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后,保費(fèi)將進(jìn)入個(gè)人投資賬戶,還有不確定的“額外收益”。

  萬能險(xiǎn)存取靈活,不過資金在轉(zhuǎn)入萬能賬戶、或者從萬能賬戶轉(zhuǎn)出時(shí),需要交一定手續(xù)費(fèi)。

  分紅型年金:這類保險(xiǎn)把收益分成了兩個(gè)部分,一個(gè)是固定收益,另一個(gè)是分紅收益。固定收益的預(yù)定利率低于傳統(tǒng)型預(yù)定利率。分紅收益是不固定的,有可能特別高,也有可能一分拿不到。分紅型年金最后能拿到多少是不固定的,有風(fēng)險(xiǎn)性。

  投資連結(jié)保險(xiǎn):可以轉(zhuǎn)換為年金的形式給付,是一種長(zhǎng)期的理財(cái)型保險(xiǎn),會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的不同,設(shè)置多個(gè)賬戶,所以其不確定性很大,沒有保底收益,收益與風(fēng)險(xiǎn)都由用戶自己承擔(dān)。賬戶管理權(quán)由客戶自己所有,可以自行做出投資決策,投資于股票、基金等投資產(chǎn)品,不同賬戶之間可根據(jù)實(shí)際情況靈活轉(zhuǎn)換。有可能獲取高收益,也有可能會(huì)虧損本金,每年保險(xiǎn)公司還要收取一定的管理費(fèi)用。

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