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儲蓄型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的一種把保險(xiǎn)功能和儲蓄功能相結(jié)合，如目前常見的兩全壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金、教育金保險(xiǎn)，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險(xiǎn)期內(nèi)不出事，在約定時(shí)間，保險(xiǎn)公司會返還一筆錢給保險(xiǎn)收益人，就好像逐年零存保費(fèi)，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類似。

儲蓄型保險(xiǎn)的優(yōu)勢

兼具保障和儲蓄功能

通過銀行代理銷售的儲蓄分紅險(xiǎn)種，保證資金安全并有豐厚收益，專為實(shí)現(xiàn)儲蓄目標(biāo)而設(shè)計(jì)，兼具強(qiáng)大的儲蓄和保值功能。

理財(cái)效果俱佳

儲蓄型保險(xiǎn)逐年零存保費(fèi)，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類似，還可獲得保險(xiǎn)公司的分紅，是一款安全可靠的理財(cái)工具。

保險(xiǎn)期限靈活選擇

投保者還可以通過選擇不同期限，讓儲蓄分紅險(xiǎn)種發(fā)揮不同的功用。市場上各家保險(xiǎn)公司一般都提供了10、15、20年期不等的儲蓄分紅險(xiǎn)種。選擇短期險(xiǎn)種可為家庭提供一筆備用基金，用于子女的教育、婚嫁、立業(yè)等。選擇更長期的險(xiǎn)種則可以為個(gè)人或家人提供養(yǎng)老金，以安享晚年。

保障內(nèi)容廣泛

某些有外資背景的保險(xiǎn)公司還承諾，儲蓄分紅險(xiǎn)種購買者可以享受公司特色的世界性理賠及救援服務(wù)。

儲蓄型保險(xiǎn)的弊端

分紅不穩(wěn)定

關(guān)于儲蓄型保險(xiǎn)的分紅問題，首先分紅是不確定的，因此，在計(jì)算收益率的時(shí)候就不應(yīng)該考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況。

固定收益上限

根據(jù)保監(jiān)發(fā)[1999]93號《關(guān)于調(diào)整壽險(xiǎn)保單預(yù)定利率的緊急通知》明確指出壽險(xiǎn)保單的預(yù)定利率調(diào)整為不超過年復(fù)利2.5%，并不得附加利差返還條款。

意思就是說儲蓄型保險(xiǎn)在不計(jì)算分紅的情況下之考慮保單固定收益的話，年化復(fù)利收益是不會超過2.5%的，對于大陸內(nèi)各家保險(xiǎn)公司都一樣。

儲蓄保險(xiǎn)如何退保

投保者若是中途退保，保險(xiǎn)公司將要扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，這就好比定期儲蓄提前支取便按活期利息計(jì)息一樣，所以，中途退保要承受一定的手續(xù)費(fèi)損失。

若是在保單未到期限之前急需用錢，投保者在辦理退保之外，還有一種辦法。許多保險(xiǎn)公司已與銀行開展合作，憑壽險(xiǎn)保單便可以到銀行柜面辦理保單質(zhì)押貸款。但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士遺憾地表示，至今這項(xiàng)貸款功能真正被運(yùn)用的情況不多，許多投保者甚至不知道手里的保單有這樣的應(yīng)急質(zhì)押貸款功用。

開心保保險(xiǎn)專家建議，在購買儲蓄分紅險(xiǎn)種之時(shí)，投保者應(yīng)該預(yù)先認(rèn)真閱讀比較不同產(chǎn)品的條款，以及附加的各種服務(wù)，以選擇最適合自己的產(chǎn)品。此外不能一味聽信保險(xiǎn)公司的分紅收益承諾，應(yīng)該盡量選擇實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好、理賠迅速的公司。