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萬能保險的概念最早由國外傳入，萬能保險是指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。萬能保險之所以被稱為“萬能”，在于客戶在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

萬能險的保障額度設(shè)計一般有三種：保險費＋投資賬戶價值、保險費與賬戶價值×系數(shù)后取值大者、保險費或賬戶價值之一×系數(shù)。由于保障額度的設(shè)計不同就形成了不同類型的產(chǎn)品：

重保障型：保險金額高，前期扣費高，投資賬戶資金少，前期退保損失大。如中英人壽的《金菠蘿B款》，保額為保費的50倍，同時首期扣費高達65％，適合無其他風(fēng)險保障但有一定投資風(fēng)險承受意識和能力的中青年人，但要確保長期持有。

重投資型：保險金額低，首期扣費少，投資賬戶資金較多，退保損失小。如ING太平洋安泰的《財富人生》，保額最高可達500萬，首期扣費僅5%，但因為采用自然費率，年輕人的風(fēng)險保費很低，既可以做高保障，也可以起到代替儲蓄的保值作用。再如新華人壽的《得意理財》，保額為保單價值的110％，首期扣費僅為7.5％。適合通過其他保險產(chǎn)品保障風(fēng)險的理財保守型人士。

目前市場上銷售的個人產(chǎn)品形態(tài)最為復(fù)雜，功能較多?？蛻粼谕侗r要注意合同中有一些保險公司保留調(diào)整權(quán)利的條款，如對保證收益有的設(shè)定有時間限制，有的是以當(dāng)時一年期定期儲蓄利息為準，有的對賬戶管理費保留有調(diào)整權(quán)。另外要強調(diào)，追求高額投資回報不應(yīng)是購買萬能壽險的主要理由或動機。因為國家出于對社會安定的考慮，對保險資金運用的安全性有嚴格的要求，決定了購買萬能壽險的投資收益的有限性，即不可能產(chǎn)生暴利。

團體萬能險介紹

生命人壽團體萬能險產(chǎn)品組合--關(guān)愛生命團險健康保障計劃

該計劃由生命永逸團體終身壽險（萬能型）和生命永福附加團體提前給付重大疾病保險2個險種組成，有兩個特點，即產(chǎn)品組合為目前團險市場中重大疾病保障涵蓋疾病種類最多的險種，男性保障達32種疾病，包括急性心肌梗塞、中風(fēng)、重大器官移植等，女性保障達33種疾病。

中國平安“財富人生團體年金保險（萬能型）”

該產(chǎn)品與傳統(tǒng)壽險和其它投資類保險產(chǎn)品相比，具備穩(wěn)健、透明和靈活三大優(yōu)勢，是平安人壽深入分析利率市場發(fā)展趨勢和保險資金投資政策之后，細分團體客戶的中長期保險保障、投資理財需求，專門設(shè)計的企業(yè)理財型險種。

據(jù)了解，該險種不僅能夠為客戶提供涵蓋養(yǎng)老、身故和全殘責(zé)任的多重保障，同時還具有為客戶提供中長期穩(wěn)定投資收益的功能。