商業(yè)養(yǎng)老保險有保障嗎?應(yīng)該如何選擇?

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-05-15 16:27:53

上世紀(jì)90年代開始,國家開始將商業(yè)保險列入養(yǎng)老金的重要補充,事故、大病等意外險和年金類產(chǎn)品共同構(gòu)成了商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品的搭配組合。用商業(yè)保險給自己的未來多一份保障,成為許多人的選擇,可是商業(yè)養(yǎng)老保險,能保障養(yǎng)老需要嗎?

商業(yè)養(yǎng)老保險重要性

一個人在其一生之中,從20歲到60歲只有大約40年的時間有收入,因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時間中去。商業(yè)性養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能,從理財?shù)慕嵌确治?,購買商業(yè)養(yǎng)老保險必不可少。

首先,這個年齡段的人已經(jīng)基本解決了工作等基本問題,工作和生活已步入正軌,養(yǎng)老將是他們考慮的問題,也是人生中最后面對的現(xiàn)實,需提前規(guī)劃。

其次,30至45歲的人群已為人父母,由于現(xiàn)代家庭多是獨生子女,未來家庭會多呈現(xiàn)“四。二。一”或“四。二。二”的家庭結(jié)構(gòu),靠子女贍養(yǎng)是不現(xiàn)實的,他們也不希望看到子女為了贍養(yǎng)自己而背負沉重的包袱。此時,養(yǎng)老作為人生規(guī)劃最末端的問題開始凸現(xiàn),自主養(yǎng)老將會是最適宜的解決方案。

商業(yè)養(yǎng)老保險就是要為老人提供真正意義上的“老有所養(yǎng)、老有所靠、自主養(yǎng)老”的保險產(chǎn)品,對于目前處于這一年齡段的人來說,只有提早做規(guī)劃,才能享受高水平的晚年生活。

在西方發(fā)達國家,老百姓保險意識都比較強,普通民眾每人至少擁有一張養(yǎng)老保險保單,但在國內(nèi)養(yǎng)老觀念仍然比較傳統(tǒng)。

目前,收入穩(wěn)定的群體,單位都會為其繳納社會養(yǎng)老保險,而且部分有實力的企業(yè)還會團購商業(yè)養(yǎng)老保險。在中國,現(xiàn)行養(yǎng)老金(包括社會養(yǎng)老保險)僅覆蓋了全部勞動力的四分之一,商業(yè)養(yǎng)老保險的市場比重很低。

如何選擇商業(yè)養(yǎng)老保

如今,隨著保險業(yè)在國內(nèi)的不斷發(fā)展,人們也開始關(guān)注自己的養(yǎng)老規(guī)劃。數(shù)據(jù)顯示,個人商業(yè)養(yǎng)老保險的保費規(guī)模呈不斷攀升的趨勢。鑒于目前我國壽險公司推出的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品類型很多,有純養(yǎng)老型的、分紅保障型的、有保底收益率的投資萬能型、無保底收益率的投資連結(jié)型的,其中,個別產(chǎn)品帶祝壽金、間隔返還等,使得消費者一時間難以選擇。

開心寶專家建議,消費者在購買養(yǎng)老險時保費支出應(yīng)合理,年交保費按照個人或家庭年收入10%—15%為宜。

同時,在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品時,應(yīng)注意:選擇適合自己的險種和方式;交保費的多少與投保年齡成正比,如條件允許,越早購買越好;如果家庭收入一般,先做保障規(guī)劃,可以選擇一些年輕時提供大病保障,年老時轉(zhuǎn)化成養(yǎng)老金的產(chǎn)品。
 

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