我國《保險法》第一百一十八條規(guī)定:保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的保險公司從業(yè)人員。保險經(jīng)紀人必須具備一定的保險專業(yè)知識和技能,通曉保險市場規(guī)則、構(gòu)成和行情,為投保人設(shè)計保險方案,代表投保人與保險公司商議達成保險協(xié)議。
保險經(jīng)紀人不保證保險公司的償付能力,對給付賠款和退費也不負法律責(zé)任,對保險公司則負有交付保費的責(zé)任。因經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯給投保人、被保險人造成損失的,由保險經(jīng)紀人承擔(dān)賠償責(zé)任,所以保險經(jīng)紀人是投保人的代理人,但經(jīng)紀人的活動客觀上為保險公司招攬了業(yè)務(wù),故其傭金由保險公司按保費的一定比例支付。
根據(jù)我國保險法的規(guī)定,保險經(jīng)紀人是指基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位。根據(jù)《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》,保險經(jīng)紀機構(gòu)是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件,經(jīng)中國保監(jiān)會批準取得經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的單位。
其第九條更是明確保險經(jīng)紀人可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。由上可以看出,我國排除了個人以自己名義從事保險經(jīng)紀的可能。
國際慣例看,個人從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)是非常普遍和正常的。我國排除個人從業(yè)的理由,有人認為我國保險業(yè)立于中國的國情,處于發(fā)展階段、個人能力有限、承擔(dān)風(fēng)險的能力差、誠信體制尚未建立。也有人認為與人們對公司、團體的迷信,輕視個人的觀念有關(guān)。以上理由有一定的道理,但難以令人心服。
一是應(yīng)當具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件。包括專營機構(gòu)和兼營機構(gòu)的條件,高級管理人員的條件及個人從事保險代理業(yè)務(wù)的條件,如從業(yè)人員行為能力條件、專業(yè)知識和專業(yè)技能條件、道德品質(zhì)或職業(yè)道德條件等。
二是要取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。前提是要已具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件,不具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件的,保險監(jiān)督管理機構(gòu)不得發(fā)給其經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。
三是要向工商行政管理機關(guān)辦理登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。前提是要已取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證,未取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證的,工商行政管理機關(guān)不得予以辦理登記及發(fā)給營業(yè)執(zhí)照。未向工商行政管理機關(guān)辦理登記,并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的,不得從事經(jīng)營活動。
四是要依法繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。任何單位或個人從事保險代理業(yè)務(wù)或者保險經(jīng)紀業(yè)務(wù),都必須遵守本條規(guī)定,依法取得從業(yè)資格,辦理執(zhí)業(yè)許可和工商登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。保險監(jiān)督管理機構(gòu)和工商行政管理機關(guān)應(yīng)當依照本條規(guī)定履行審核發(fā)證和辦理工商登記的職責(zé)。
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