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經(jīng)營范圍是指國家允許企業(yè)法人生產(chǎn)和經(jīng)營的商品類別、品種及服務項目，反映企業(yè)法人業(yè)務活動的內(nèi)容和生產(chǎn)經(jīng)營方向，是企業(yè)法人業(yè)務活動范圍的法律界限，體現(xiàn)企業(yè)法人民事權利能力和行為能力的核心內(nèi)容。

在計劃經(jīng)濟時代，經(jīng)營范圍不可跨越，企業(yè)嚴限在范圍內(nèi)經(jīng)營，超范圍經(jīng)營不僅會導致嚴厲的行政制裁甚至刑事制裁，而且所簽的民事合同也歸于無效。經(jīng)營范圍成為企業(yè)不可逾越的鴻溝，成為套在企業(yè)頭上的“緊箍咒”。我國確立市場經(jīng)濟以來，對經(jīng)營范圍的限制逐漸采取寬容的態(tài)度，在一般情況下，經(jīng)營范圍不僅可由章程規(guī)定，而且可以變更，雖然還是登記，只不過是一種確認。在實踐中，超范圍經(jīng)營所簽合同也不再一律被判為無效。這直接影響著保險經(jīng)紀公司的權利義務。在當今經(jīng)濟國家，經(jīng)營范圍是不可能完全放開的，它仍起著規(guī)制、指導公司經(jīng)營的作用。

保險經(jīng)紀公司可以經(jīng)營范圍

根據(jù)《保險經(jīng)紀機構管理規(guī)定》，保險經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列業(yè)務：（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù)；（二）協(xié)助被保險人或受益人進行索賠；（三）再保險經(jīng)紀業(yè)務；（四）為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務；（五）中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

在保險領域，保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營范圍由規(guī)章加以明定，并且規(guī)定了嚴厲的法律責任。很明顯，在一定意義上，保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營范圍是從嚴掌握的。

在民商事領域，如果保險經(jīng)紀公司超越上述經(jīng)營范圍，與相對人簽訂的合同是否有效呢？在這一點上，我國采取了從寬的態(tài)度。最高人民法院關于適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）第十條當事人超越經(jīng)營范圍訂立合同，人民法院不因此認定合同無效。但違反國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營以及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營規(guī)定的除外。也就是說，只要保險經(jīng)紀公司不違反國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營以及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營規(guī)定，即使超越了保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營范圍，一般也是有效的。

保險經(jīng)紀公司的業(yè)務模式

一、客戶基本情況調(diào)查：1、了解客戶的基本情況，包括客戶的名稱、地址、聯(lián)系方式、所屬行業(yè)等。了解客戶的保險需求，包括：保險標的的基本情況、所屬行業(yè)風險狀況、投保期間、在保狀況等。2、根據(jù)客戶的基本情況，對其面臨的風險進行初步分析，并對風險加以區(qū)分，確定保險需求，向客戶提交保險建議書。

二、 委托授權：1、接受客戶正式委托前，向客戶如實告知業(yè)務范圍、權利義務、工作流程、解釋保險經(jīng)紀工作的服務內(nèi)容、自身資質(zhì)、經(jīng)紀費收取方式等事項。2、取得客戶的授權委托書、與客戶簽訂保險經(jīng)紀服務協(xié)議書，明確保險經(jīng)紀服務的標的、服務范圍、雙方的權利、義務等內(nèi)容。委托書或協(xié)議書中明確客戶有義務根據(jù)保險經(jīng)紀工作的需要全面、真實的提供相關資料。

三、擬定投保方案：1、詳細了解客戶的保險需求，通過適當?shù)膯柧碚{(diào)查或實地勘查，分析客戶面臨的各種風險，幫助客戶對風險進行識別，并對其項目風險做出評價，向客戶提供專業(yè)意見。2、根據(jù)保險項目的風險特征、客戶需求，以項目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關的風險轉移建議，量身擬定合適的投保方案。

四、詢價及報價分析：1、將經(jīng)客戶認可的保險方案和相關的核保資料以詢價書或招標文件等書面形式發(fā)至相關保險公司詢價。2、在得到保險公司報價后，立即對相關保險公司的報價條件、償付能力、理賠權限、服務承諾、理賠人員的服務水平及賠付效率等進行綜合分析和比較，向客戶提供專業(yè)指導意見，推薦合適的承保公司。3、如果保險公司的報價有附加條件，或報價的承保范圍不能滿足客戶的要求，應特別提醒客戶。

五、辦理投保手續(xù)：1、客戶確定最終投保方案及保險公司后，本公司取得客戶的書面確認，并向選定的保險公司發(fā)出書面的出單通知。2、督促承保公司在規(guī)定的時間內(nèi)出具保險單或暫保確認，在取得承保公司的保險單文件后，需仔細核對保單內(nèi)容，確保保單內(nèi)容與客戶的書面確認完全相符。3、留存保險單復印件，將保險單正本文件及時送交客戶，并做好簽收手續(xù)。4、根據(jù)保險單規(guī)定的保險費支付條件，及時向客戶發(fā)出書面的保險費支付通知書，提醒客戶履行繳費義務，以免影響保單效力。5、客戶繳納保費后，應及時劃撥，從保險公司取得保費發(fā)票交予客戶，并復印留檔。

六、保險期內(nèi)日常服務：1、在保險單生效后三十天內(nèi)，向客戶提交客戶服務手冊。2、定期回訪客戶，向客戶了解保險標的最新狀況，一旦發(fā)現(xiàn)與保險相關的變動時，應馬上提醒客戶，協(xié)商解決的辦法。3、與客戶保持溝通，及時解答客戶的咨詢或疑難問題。4、密切關注保險市場動態(tài)和相關法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對保險金額或投保標的的風險構成影響，及時告知客戶，建議采取應對措施。5、關注保險公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現(xiàn)問題，應及時通知客戶。

七、協(xié)助索賠：1、在接到客戶出險報案后，盡快與承保公司取得聯(lián)絡，同時建議客戶及時采取施救措施控制損失。必要時派遣人員迅速趕赴事故現(xiàn)場，幫助客戶做好索賠的準備工作，協(xié)助客戶填寫出險通知書、索賠報告，及時送交保險公司。2、與承保公司、保險公估方（如有保險公估機構參與的話）保持溝通，協(xié)助客戶解決索賠的疑難問題，爭取得到公正、合理、及時的賠償。