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小王是一家公司的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員,他的工作就是每天東奔西走跑業(yè)務(wù)。為了方便工作,他特意給自己買(mǎi)了輛小汽車(chē)代步。由于工作需要經(jīng)常跑不同的地方,保險(xiǎn)起見(jiàn),他又一次特意為愛(ài)車(chē)投了全險(xiǎn)。結(jié)果有次在出差途中,他的愛(ài)車(chē)被撞得面目全非,機(jī)蓋拱起,大燈、玻璃碎了一地,水箱也在嘩嘩地漏水。更為氣憤的是,居然找不到肇事者,保險(xiǎn)公司也告知不計(jì)免賠險(xiǎn)失效,小王要承擔(dān)30%的損失。
這讓小王非常郁悶,什么叫不計(jì)免賠險(xiǎn)?不是出險(xiǎn)必賠嗎?下文中,我們一起來(lái)了解一下不計(jì)免賠險(xiǎn)的概念,以及不僅免賠險(xiǎn)有哪些除外責(zé)任。
不計(jì)免賠險(xiǎn)全稱(chēng)為不計(jì)免賠率特約條款,是車(chē)險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種,指保險(xiǎn)事故發(fā)生后,按照被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任,應(yīng)當(dāng)被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分,由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。車(chē)主只要投保了這個(gè)險(xiǎn)種,就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。
但是,投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)不等于什么都賠。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)作為一款附加險(xiǎn)種,是為主險(xiǎn)服務(wù)的,只對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)與車(chē)損險(xiǎn)的免賠率有效用,將車(chē)主事故責(zé)任所應(yīng)承擔(dān)的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。但附加險(xiǎn)之間是不能相互起作用的,不計(jì)免賠特約險(xiǎn)無(wú)法將盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)與無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。
根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同附加險(xiǎn)條款》的規(guī)定,應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)那闆r包括:1.車(chē)損險(xiǎn)中應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而確實(shí)無(wú)法找到第三方的;2.因違反安全裝載規(guī)定增加的;3.同一保險(xiǎn)年度內(nèi)多次出險(xiǎn),每次增加的;4.非約定駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故增加的;5.附加盜搶險(xiǎn)或附加火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)或附加自燃損失險(xiǎn)中約定的。
同時(shí),不計(jì)免賠特約險(xiǎn)只對(duì)應(yīng)賠償?shù)捻?xiàng)目賠多賠少有影響,對(duì)哪些項(xiàng)目可以賠沒(méi)有影響。在計(jì)算賠償金額時(shí),首先根據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定確定投保人的哪些損失可以賠,然后再根據(jù)免賠規(guī)定扣除免賠額,最后得到投保人應(yīng)得的賠款。
投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)后,車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)不再扣除免賠額,但仍然要依據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定確定哪些損失能賠,哪些損失不能賠。如給傷者買(mǎi)營(yíng)養(yǎng)品的費(fèi)用,就屬于不能賠償?shù)馁M(fèi)用,投保不計(jì)免賠險(xiǎn),保險(xiǎn)公司對(duì)此也不予賠償。
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