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人的一生中經(jīng)常會(huì)遇到一些無法預(yù)料的事情，可怕的是人們不知道壞事何時(shí)會(huì)發(fā)生，損失會(huì)有多大，也不知道它會(huì)持續(xù)多久，但它卻無時(shí)無刻不存在，猶如懸在人類頭上的一把利劍。生、老、病、死、殘是大自然的規(guī)律，我們從中享受著喜悅也忍受著折磨。

隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步確立，政府和企事業(yè)單位的職能轉(zhuǎn)變，用工制度和社會(huì)保障制度的改革，個(gè)人日益成為風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。有合適的商業(yè)保險(xiǎn)做后盾，我們就可以獲得更多的保障，無后顧之憂地盡情展現(xiàn)自己的才華，以保險(xiǎn)來作為一種投資手段，同樣是分散風(fēng)險(xiǎn)、增加收入的有效手段。

保險(xiǎn)代表著人類的生存智慧，在危險(xiǎn)和風(fēng)暴即將來臨時(shí)，幫助我們盡可能地做好“防備工作”，抵制著因不可抗拒的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致個(gè)人生活質(zhì)量下降，減少人們因遭受不幸的痛苦，在社會(huì)生活中以其獨(dú)特的風(fēng)格和美麗促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的繁榮穩(wěn)定。保險(xiǎn)是一個(gè)人生活質(zhì)量的度量衡。個(gè)人生活質(zhì)量的衡量標(biāo)準(zhǔn)不在于是否因某種良機(jī)從此享受榮華富貴，過揮金如土的生活，而在于是否在較高的物質(zhì)享受下安全、穩(wěn)定、和睦、無憂的精神富裕。在這種需求下保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，標(biāo)志著一種新的社會(huì)文明從此締結(jié)。丘吉爾說：如果我辦得到，我一定把保險(xiǎn)寫在家家戶戶的門上。前蘇聯(lián)赫魯曉夫則說：我對(duì)資本主義向來沒有好感，但保險(xiǎn)制度卻是資本主義唯一可取的地方。人壽保險(xiǎn)雖不能從本質(zhì)上去改變一個(gè)社會(huì)，但卻可使社會(huì)因有了人壽保險(xiǎn)而變得簡單而美好

壽險(xiǎn)：即人壽保險(xiǎn)是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。

人到老年退休，沒有了正常收入，但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費(fèi)用，就得在年老時(shí)繼續(xù)勞碌下去，憑勞力賺一分用一分。然而，人一生之中最難賺的錢就是風(fēng)燭殘年苦命錢。如果這樣度過余生的話，真可謂悲慘至極。更何況到老年，即使愿付出勞動(dòng)，也往往力不從心或無人接受。所以，每個(gè)人都必須對(duì)自己的養(yǎng)老費(fèi)用提前打算，在年輕時(shí)購買人壽保險(xiǎn)，為年老時(shí)的生活提供保障。

意想不到的病殘會(huì)侵吞勞動(dòng)力，減少或剝奪收入，然而并不減少支出。購買人壽保險(xiǎn)，可以為被保險(xiǎn)人病殘時(shí)提供經(jīng)濟(jì)保障?，F(xiàn)代醫(yī)學(xué)水平的發(fā)展，使許多原來是絕癥的疾病可以得到治愈。比如，尿毒癥可以通過透析得以維持，通過更換腎臟徹底治愈；血癌可以通過注入新的骨髓得到治愈。但這些疾病的治療，需要昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，病人只要有足夠的醫(yī)療費(fèi)用就可以保全生命。但很多病人和家屬即使傾家蕩產(chǎn)、債臺(tái)高筑也無法湊齊足夠的錢，最后不得不放棄治療。因?yàn)闆]有足夠的醫(yī)療費(fèi)而不得不放棄生命，是一個(gè)人的真正悲劇。人壽保險(xiǎn)，可以幫助我們避免這樣的悲劇。

壽險(xiǎn)的種類：

一、傳統(tǒng)壽險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)）：也是最早出現(xiàn)的人壽保險(xiǎn)，它是以被保險(xiǎn)人在約定期限內(nèi)死亡為給付條件的人壽保險(xiǎn)，又稱定期死亡保險(xiǎn)，約定期限為保險(xiǎn)期限。

定期壽險(xiǎn)特點(diǎn)： 保費(fèi)低廉，免體檢延長保險(xiǎn)期限或變換。

定期壽險(xiǎn)適合人群： 如家庭經(jīng)濟(jì)主要來源或正在償還貸款的人。

二、兩全保險(xiǎn)：兩全保險(xiǎn)又稱為“生死合險(xiǎn)”，不論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡還是生存都給付保險(xiǎn)金。

兩全壽險(xiǎn)特點(diǎn) ：與定期壽險(xiǎn)相比，兩全保險(xiǎn)還為被保險(xiǎn)人期滿生存提供保障，使其領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金。因此，保費(fèi)較定期壽險(xiǎn)高。這種類型對(duì)于那些既想在保險(xiǎn)期間內(nèi)獲得保障，又想在取得可觀收入頤養(yǎng)天年的人具有較強(qiáng)的吸引力。

三、終身壽險(xiǎn)：是終身提供死亡或全殘保障的保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人在100歲之前死亡，保險(xiǎn)公司將給付相應(yīng)的保險(xiǎn)金，否則就向其本人給付保險(xiǎn)金。

終身壽險(xiǎn)特點(diǎn)：終身壽險(xiǎn)以終身為保險(xiǎn)期限，在提供保障的同時(shí)兼具儲(chǔ)蓄功能。終身壽險(xiǎn)的顯著特點(diǎn)是保單具有現(xiàn)金價(jià)值，且保單所有者既可以中途退保領(lǐng)取保金，也可以當(dāng)保戶急需用錢時(shí)，在保單的現(xiàn)金價(jià)值的一定限額內(nèi)向保險(xiǎn)公司借款，具有較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄性。

終身壽險(xiǎn)適合人群：擁有穩(wěn)定收入的人群，可以考慮購買終身壽險(xiǎn)，這樣能為未來的生活和養(yǎng)老進(jìn)行合理規(guī)劃。

四、萬能壽險(xiǎn)：是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。它除給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。

萬能壽險(xiǎn)的基本結(jié)構(gòu)：一份每年可續(xù)保的定期壽險(xiǎn)加上一個(gè)獨(dú)立的個(gè)人投資賬戶。

萬能壽險(xiǎn)主要特點(diǎn)：

第一，死亡保額可以改變；兼有投資保障雙重功能。

第二，保費(fèi)繳費(fèi)靈活；保單持有人在繳納一定量的首期保費(fèi)后，一般可根據(jù)自己的實(shí)際情況，靈活繳納保費(fèi)。

第三，保險(xiǎn)金額可以改變；保單持有人可以在具備可保性前提下提高保額，也可以根據(jù)自己的需要降低保額。

第四，保證收益。萬能壽險(xiǎn)的單獨(dú)賬戶一般都提供保證利率，降低客戶面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)。