社會保險和商業(yè)保險都為社會成員提供了保障,商業(yè)保險作為社保的補(bǔ)充,滿足了消費(fèi)者更多地需求,商業(yè)保險和社保的區(qū)別體現(xiàn)在哪些方面?社保和商業(yè)保險種都包含養(yǎng)老和醫(yī)療保險,主要區(qū)別如下:
1、社保中的養(yǎng)老保險是指交夠15年后,到退休年齡時領(lǐng)取當(dāng)年度社評工資的40——60%,如果有意外風(fēng)險發(fā)生,(假設(shè)只領(lǐng)取了的10年的養(yǎng)老金),剩余部分就捐獻(xiàn)給了國家。社保是最基本的保障,解決的是全家喝粥,而不能解決全家吃肉的問題。社保是“保”而不是“包”,所以更需要商業(yè)保險來進(jìn)行有效的補(bǔ)充。
2、商業(yè)保險中的養(yǎng)老保險是指在合同約定的領(lǐng)取時間,按照年領(lǐng)或月領(lǐng)的方式進(jìn)行兌現(xiàn),保證一年比一年領(lǐng)得多,如果有意外風(fēng)險發(fā)生(假設(shè)只領(lǐng)取了的10年的養(yǎng)老金),剩余未領(lǐng)取的部分可由指定受益人一次性領(lǐng)?。ò旨t部分)。
醫(yī)療保險方面
1、社保中的醫(yī)療保險要交夠25年,如果選擇醫(yī)療,醫(yī)療和養(yǎng)老必須同時交夠25年,每年按比例進(jìn)行住院報銷(自費(fèi)藥和自費(fèi)項目除外)。
商業(yè)保險中的大病醫(yī)療指在觀察期外一經(jīng)醫(yī)院確診即賠付,不需要發(fā)票,可作為社保的有效補(bǔ)充,即先拿錢看病,給付金額是:保額+分紅,另外可以附加住院費(fèi)用+住院津貼。
發(fā)生重大疾病時:社會醫(yī)保不能豁免保費(fèi),在罹患重疾時還需繼續(xù)交費(fèi);商業(yè)保險有豁免功能,由保險公司代交(免除)剩下的保費(fèi)。
社會醫(yī)保的保險責(zé)任有限,有很多不可保責(zé)任,如某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項目不在報銷范圍之內(nèi),再如交通意外傷害、醫(yī)療事故等其它責(zé)任造成的傷害、重要器官移植等都不在可保范圍之內(nèi);
商業(yè)保險的重疾險可以100%保額報銷,并且還可以附加津貼型保險、住院醫(yī)療保險。這種組合彌補(bǔ)因病導(dǎo)致的收入損失、解決醫(yī)保不能報銷的醫(yī)(藥)療費(fèi),并予以護(hù)工費(fèi)和營養(yǎng)費(fèi)。社會保險交費(fèi)經(jīng)常增加:商業(yè)保險交費(fèi)固定不變(除消費(fèi)型產(chǎn)品)。
中途發(fā)生意外時:社保養(yǎng)老金交的錢可能比領(lǐng)的錢多,因為社保養(yǎng)老金沒有受益人;商業(yè)保險不管在哪種情況下,保證拿的錢比交的錢多,即使沒有領(lǐng)到規(guī)定的年限,受益人也可繼承大筆的身故保障金。
社會醫(yī)保為事后報銷(即出院結(jié)算后才能報銷),下有門檻費(fèi)(即免賠額,對免賠額以下部分不予報銷),上有封頂線(對超過部分按一定比例報銷)。
商業(yè)保險只要確診合同中約定的重大疾病,即可憑醫(yī)院的診斷證明獲得賠付,且不管交了幾次保費(fèi),都賠付保額,為被保人選擇更好的醫(yī)療設(shè)備/藥品/服務(wù)贏得更佳的醫(yī)療結(jié)果,甚至是為增加存活的幾率提供了可貴的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
商業(yè)保險和社保的區(qū)別:商業(yè)保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協(xié)商確定,不同的保險合同項目,不同的險種,被保險人所受的保障范圍和水平是不同的;而社會保險的保障范圍一般由國家事先規(guī)定,風(fēng)險保障范圍比較窄,保障的水平也比較低,這是由它的社會保障性質(zhì)所決定的。社會保險是國家強(qiáng)制實行的社會保障制度,被保險人有永久獲得保障的權(quán)利。政府對保險財務(wù)負(fù)最后的責(zé)任,發(fā)生虧損由國家財政撥款彌補(bǔ)。
商業(yè)保險是以個人或全體人民為對象,并根據(jù)其繳保費(fèi)多少和事故發(fā)生的種類給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償;社會保險以勞動者及其供養(yǎng)的直系親屬為對象,在勞動者喪失勞動能力后給予物質(zhì)幫助。
商業(yè)保險則主要表現(xiàn)為“多投多保,少投少保”的等價交換關(guān)系;社會保險強(qiáng)調(diào)勞動者必須履行為社會貢獻(xiàn)勞動的義務(wù),并由此獲得社會保險待遇的權(quán)利。
商業(yè)保險則以投保所繳保費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn),社會保險是以保障勞動者的基本生活需要為標(biāo)準(zhǔn);商業(yè)保險看重“償還”,社會保險看重保障;商業(yè)保險屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇,社會保障屬于勞動立法范疇。
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