意外保險(xiǎn)包括什么?如何購(gòu)買(mǎi)?

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-08-20 08:04:03

意外保險(xiǎn)即人身意外保險(xiǎn),又稱為意外或傷害保險(xiǎn),是指投保人向保險(xiǎn)公司繳納一定金額的保費(fèi),當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害,并以此為直接原因造成死亡或殘廢時(shí),保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人或受益人支付一定數(shù)量保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

意外保險(xiǎn)包括什么?

意外險(xiǎn)有三大類(lèi):交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)。保險(xiǎn)期分為固定期和自選。后者投保時(shí)比較靈活,不少保險(xiǎn)公司可保從1天到365天的多種時(shí)段,保額、保費(fèi)也有很多檔次。投保方式有柜面投保、上門(mén)服務(wù)、網(wǎng)上投保、電話投保等。保單分為傳統(tǒng)保單和卡式保單,后者攜帶方便,印有救援電話、主要服務(wù)項(xiàng)目等。

交通意外險(xiǎn):保險(xiǎn)責(zé)任主要為乘坐商業(yè)運(yùn)營(yíng)交通工具時(shí)遭受意外事故造成的身故或殘疾。目前1年期交通意外險(xiǎn)保費(fèi)100至150元的交通意外險(xiǎn),保額約為70萬(wàn)至100萬(wàn)元不等。

旅游意外險(xiǎn):保險(xiǎn)責(zé)任主要為旅游過(guò)程中的意外傷害、醫(yī)療、身故以及全殘等。很多險(xiǎn)種有醫(yī)療救援、未成年人運(yùn)轉(zhuǎn)等附加服務(wù)。保險(xiǎn)公司根據(jù)旅游時(shí)間段收費(fèi),一款10天期的旅游意外險(xiǎn)保費(fèi)約為10至20元,保額約10萬(wàn)元。

目前,很多公司還推出了境外旅游意外險(xiǎn),保障比較充分。保險(xiǎn)責(zé)任除身故及全殘外,還包括如境外救援、境外就醫(yī)、運(yùn)轉(zhuǎn)回國(guó)、急發(fā)病門(mén)診、住院補(bǔ)償、行李保障、個(gè)人證件和隨身財(cái)物保障、旅程取消和縮短保障、劫機(jī)和航班延誤保障等。當(dāng)然,費(fèi)率也較高。一款20天的保費(fèi)250元左右的保險(xiǎn),保額約為200萬(wàn)。需要提醒的是,普通的旅游保險(xiǎn)并不負(fù)有境外保障責(zé)任。

綜合意外險(xiǎn):保險(xiǎn)責(zé)任為各種意外造成的身故、全殘以及意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出等。一款一年期500元左右的保險(xiǎn)最高保額200萬(wàn)元。

保險(xiǎn)理念中,人的生命是無(wú)價(jià)的,意外險(xiǎn)可以多份投保。但目前國(guó)內(nèi)多數(shù)保險(xiǎn)公司為了規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn),意外險(xiǎn)最多只允許購(gòu)買(mǎi)3份,境外旅游保險(xiǎn)只允許購(gòu)買(mǎi)1份。

意外保險(xiǎn)如何購(gòu)買(mǎi)?怎么選擇投保公司?

由于有針對(duì)性的保險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任范圍相對(duì)小,費(fèi)率也比較優(yōu)惠。而保障范圍廣的普通意外傷害保險(xiǎn),價(jià)格就相對(duì)較貴。以同一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品為例,期限同樣為一年,保費(fèi)為100元的交通工具意外險(xiǎn),保險(xiǎn)金額分別為汽車(chē)10萬(wàn)、輪船和火車(chē)(包括地鐵和輕軌)20萬(wàn)、飛機(jī)50萬(wàn);而如果投保100元的個(gè)人意外傷害保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額低于10萬(wàn)元。

因此,比較省事的做法是投保個(gè)人或團(tuán)體的意外傷害保險(xiǎn),將日常生活中能夠遇到的風(fēng)險(xiǎn)全都包括在內(nèi),即便價(jià)格略高,但不會(huì)因保障不全發(fā)生不能賠付的情況。交通工具意外險(xiǎn)適合經(jīng)常外出的人,如果不想付太多的保費(fèi),又希望有比較高的保障,就把保費(fèi)花在出行中風(fēng)險(xiǎn)最高的階段,俗話說(shuō)“錢(qián)花在刀刃上”。旅游意外險(xiǎn)適合不方便購(gòu)買(mǎi)普通意外傷害險(xiǎn)的人群。由于普通意外傷害險(xiǎn)要求投保年齡在16歲-65歲之間,而旅游險(xiǎn)沒(méi)有年齡限制,因此特別適合老人和兒童在特殊風(fēng)險(xiǎn)期間投保。

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