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火災(zāi)保險(xiǎn)的種類繁多，責(zé)任范圍也有所不同，相對(duì)而言財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任較寬，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍較窄。一般來(lái)說(shuō)，火災(zāi)保險(xiǎn)分主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大塊。

1、 火災(zāi)保險(xiǎn)的主險(xiǎn)

主險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括任何一個(gè)投保人都必須面對(duì)的雷電、失火等引起的火災(zāi)以及延燒或因施救、搶救而造成的財(cái)產(chǎn)損失或支付的合理費(fèi)用。投保人投?；馂?zāi)險(xiǎn)時(shí)根據(jù)本身財(cái)產(chǎn)的危險(xiǎn)程度，繳納相應(yīng)的保費(fèi)?；馂?zāi)保險(xiǎn)費(fèi)一般相當(dāng)于相應(yīng)危險(xiǎn)程度傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保費(fèi)的60%~70%。

2、 火災(zāi)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)

投?；馂?zāi)保險(xiǎn)主險(xiǎn)以后，可根據(jù)本身財(cái)產(chǎn)面臨的客觀危險(xiǎn)，自由選擇投保附加險(xiǎn)?；馂?zāi)保險(xiǎn)共設(shè)八個(gè)附加險(xiǎn)：

1）水災(zāi)險(xiǎn)。承保由于暴雨、洪水、消防裝置失靈、水管爆裂造成的財(cái)產(chǎn) 損失。

2）風(fēng)災(zāi)險(xiǎn)。承保8級(jí)以上的風(fēng)，如臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、龍卷風(fēng)等造成的財(cái)產(chǎn)損失。

3）爆炸險(xiǎn)。承保因核子以外的爆炸事故造成的財(cái)產(chǎn)損失。

4）碰撞險(xiǎn)。承保因飛機(jī)、飛機(jī)部件或飛行物體的墜落、以及外來(lái)機(jī)動(dòng)車輛、輪船碰撞所致的財(cái)產(chǎn)損失。

5）地震、地陷、火山爆發(fā)險(xiǎn)。承保地震、地陷、火山爆發(fā)造成的財(cái)產(chǎn)損。

6）岸崩、冰凌、泥石流險(xiǎn)。承保岸崩、冰凌、泥石流造成的財(cái)產(chǎn)損失。

7）外來(lái)惡意行為險(xiǎn)。承保非被保險(xiǎn)人及其雇員的搶劫、盜竊攻擊、打砸暴力等行為造成的財(cái)產(chǎn)損失。

8）罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂險(xiǎn)。承保因罷工、集合游行以及治安當(dāng)局為防止上述行為而采取的行動(dòng)所造成的財(cái)產(chǎn)損失。

每個(gè)附加附險(xiǎn)的保費(fèi)相當(dāng)于傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)的5%~20%，投保人可根據(jù)實(shí)際情況，選擇適當(dāng)?shù)母郊与U(xiǎn)，既可避免不必要的經(jīng)濟(jì)支出，又可獲得充分的經(jīng)濟(jì)保障

火災(zāi)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

1）列明的自然災(zāi)害。如雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、地陷、崖崩、突發(fā)性滑坡、雪災(zāi)、冰凌、泥石流等。

2）列明的意外事故。如火災(zāi)、爆炸、空中運(yùn)行物體墜落等。

3）特別損失承擔(dān)的責(zé)任。如被保險(xiǎn)人自有的供電、供水、供氣設(shè)備因前述列明的保險(xiǎn)責(zé)任遭受損害，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失等。

保險(xiǎn)人在承擔(dān)該項(xiàng)責(zé)任時(shí)，要求必須同時(shí)具備下列三個(gè)條件：

A、必須是被保險(xiǎn)人同時(shí)擁有全部或部分所有權(quán)和使用權(quán)的供電、供水、供氣設(shè)備，包括企業(yè)自有設(shè)備和與其他單位共有的設(shè)備：這些設(shè)備包括發(fā)電機(jī)、變壓器、配電間、水塔、管道線路等供應(yīng)設(shè)施。

B、這種損失僅限于保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外危險(xiǎn)和自然災(zāi)害所造成的，由規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任以外的危險(xiǎn)、災(zāi)害或其他原因引起的“三停”事故對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的造成的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

C、這種損失的對(duì)象必須是需要通過(guò)供電、供水和供氣設(shè)備的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，才能保證財(cái)產(chǎn)正常存在的保險(xiǎn)標(biāo)的，如熔煉、冷凝、發(fā)酵、烘烤、蒸發(fā)等需要通過(guò)“三供”設(shè)備進(jìn)行操作的保險(xiǎn)標(biāo)的。

4）在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。保險(xiǎn)人在承擔(dān)該項(xiàng)責(zé)任時(shí)，通常要求必須是在保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生時(shí)，為了搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害的蔓延而造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，對(duì)于在搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害的蔓延時(shí)造成非保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，則不予賠償。

5）發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為了減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的采取施救、保護(hù)、整理措施而支出的合理費(fèi)用。保險(xiǎn)人在承擔(dān)該項(xiàng)責(zé)任時(shí)，只對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的施救費(fèi)用負(fù)責(zé)，如果施救的財(cái)產(chǎn)中包括了非保險(xiǎn)標(biāo)的，或者保險(xiǎn)標(biāo)的與非保險(xiǎn)標(biāo)的無(wú)法分清時(shí)，保險(xiǎn)人可以按照被施救的保險(xiǎn)標(biāo)的占全部被施救的際的的比例承擔(dān)施救費(fèi)用。

火災(zāi)免責(zé)條款

購(gòu)買保險(xiǎn)，免責(zé)條款不可忽視。當(dāng)下列原因造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）被保險(xiǎn)人從事與保險(xiǎn)合同載明的經(jīng)營(yíng)范圍不符的活動(dòng)或違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（二）投保人、被保險(xiǎn)人的故意或重大過(guò)失行為；

（三）戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行動(dòng)、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動(dòng)、恐怖活動(dòng)、盜竊、搶劫；

（四）由地震、火山爆發(fā)、地下火、核爆炸、空中運(yùn)行物體墜落引發(fā)的火災(zāi)、爆炸；

（五）行政行為或司法行為。

（六）被保險(xiǎn)人或其雇員的人身?yè)p害；

（七）被保險(xiǎn)人應(yīng)該承擔(dān)的合同責(zé)任，但無(wú)合同存在時(shí)仍然應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的人身?yè)p害經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任不在此限；

（八）罰款、罰金及懲罰性賠償；

（九）精神損害賠償；

（十）火災(zāi)、爆炸事故造成的任何直接或間接財(cái)產(chǎn)損失；

（十一）未經(jīng)有關(guān)消防及安全監(jiān)督管理部門驗(yàn)收或經(jīng)驗(yàn)收不合格的固定場(chǎng)所或設(shè)備發(fā)生火災(zāi)、爆炸事故造成的損失。