定期壽險(xiǎn)的目的在于當(dāng)個(gè)體發(fā)生意外導(dǎo)致死亡時(shí)，家庭的財(cái)務(wù)狀況不會(huì)因此而遭受影響，可以有效轉(zhuǎn)移家庭的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
在我們?nèi)粘Ｉ钪兴佑|的大部分都是普通的定期壽險(xiǎn)，也就是定額定壽，在整個(gè)保險(xiǎn)有效期限內(nèi)保險(xiǎn)金額都固定不變。
但是隨著行業(yè)的發(fā)展和需求的變化，市面上出現(xiàn)了一款專門(mén)為背負(fù)房貸、車貸人群設(shè)計(jì)的產(chǎn)品——減額定期壽險(xiǎn)。
減額定壽，顧名思義，就是保額每年都減少的定期壽險(xiǎn)。一直減到合同快到期時(shí)，就只剩基本保額了。
每年減多少保額？這是根據(jù)
投保時(shí)客戶選定的保額及繳費(fèi)年限來(lái)計(jì)算出來(lái)的。
舉個(gè)例子：羅先生30歲時(shí)投保150萬(wàn)保額，保險(xiǎn)期間為30年，則每年扣減的保額為150萬(wàn)÷30年=5萬(wàn)元/年。
則保單生效后第一個(gè)保單年度保額為150萬(wàn)元，第二個(gè)保單年度保額為145萬(wàn)元……第十一年保額100萬(wàn)……以此類推……到了第三十年，也就是羅先生60歲時(shí)，保額5萬(wàn)元。
這其中，每年繳納的保費(fèi)是不變的，但非常便宜！相同保額下，普通定期壽險(xiǎn)的年繳保費(fèi)大約是減額定壽的兩到三倍！
一個(gè)是保額恒定，保費(fèi)也恒定，但價(jià)格高；一個(gè)是保額遞減，保費(fèi)恒定，但價(jià)格低三倍。
到底要選擇哪一款，主要是看適宜的人群。
減額定壽之所以這么設(shè)計(jì)是因?yàn)殡S著年齡增大，家庭的財(cái)富積累增多，所承擔(dān)的家庭責(zé)任減小，擔(dān)任的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)減少。而到了退休的年紀(jì)，家庭的經(jīng)濟(jì)壓力也就幾乎轉(zhuǎn)移給了子女。
因此減額定壽適宜的人群是那些正處于家庭責(zé)任期的父母，并且他們身負(fù)房貸、車貸。仔細(xì)想想，房貸和車貸都是屬于越還越少的，也就是自身背負(fù)的債務(wù)是逐年遞減的，而減額定壽剛好跟隨了房貸的步驟，同時(shí)還降低了自己的保費(fèi)支出。
如果家庭經(jīng)濟(jì)壓力較大，排除了正常生活開(kāi)支外，結(jié)余非常有限的話，那么減額定壽確實(shí)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。減額定壽在繳費(fèi)時(shí)的壓力更小，在經(jīng)濟(jì)壓力最重的人生階段保額也足夠充足，可謂是是真正“把錢(qián)花在刀刃上”！
但是減額定壽并不是適合所有人群的，如果家庭的收入比較穩(wěn)定，還貸壓力較小，那么還是選擇普通的定期壽險(xiǎn)杠桿更高，保障更大。
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