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隨著人們投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)越來(lái)越強(qiáng),分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能,是消費(fèi)者喜愛(ài)的最重要的原因。給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)也成了很多家長(zhǎng)頭疼的問(wèn)題,分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)適合小孩嗎?
近年來(lái)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)較多的不同分類的新險(xiǎn)種,都兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能,從功能和性質(zhì)來(lái)看,目前市場(chǎng)理財(cái)保險(xiǎn)主要有三類:具體為分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。
分紅型險(xiǎn)。分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn),紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性,與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果掛鉤,上不封頂,但也可能沒(méi)有紅利分配。也有客戶為子女購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品,是為了合理規(guī)避未來(lái)可能開(kāi)征的遺產(chǎn)稅。
保障對(duì)象:6歲的少兒,父母資金寬裕,計(jì)劃為孩子投保一份理財(cái)產(chǎn)品,對(duì)于分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)感到興趣。
專家分析
如何為孩子選擇適合的理財(cái)方式,早已受到越來(lái)越多的父母關(guān)注。成功的理財(cái)規(guī)劃需具有五大標(biāo)志:獲得資產(chǎn)增值、保證資產(chǎn)安全、防御意外及疾病事故、保證老有所養(yǎng)及給子女提供教育基金。適當(dāng)配置分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品,能夠幫助實(shí)現(xiàn)上述全部目標(biāo)。分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)還有以下優(yōu)點(diǎn):
第一點(diǎn),分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)一般兼具保險(xiǎn)保障與穩(wěn)健理財(cái)?shù)墓δ?,適宜家長(zhǎng)對(duì)孩子的保險(xiǎn)理財(cái)需求。簡(jiǎn)而言之,分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)是在享有保險(xiǎn)合同規(guī)定的保證利益的同時(shí),通過(guò)分享保險(xiǎn)合同紅利的形式,享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。具體而言,它是保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余,按照一定的比例,以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給客戶。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定,保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶。
第二點(diǎn),除了紅利分配外,很多分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品所具有的保障功能更能體現(xiàn)保單的核心競(jìng)爭(zhēng)力,也是父母為孩子理財(cái)規(guī)劃的重要前提。一份全面的少兒理財(cái)計(jì)劃,應(yīng)該包含對(duì)孩子及父母的人身保障。把分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)作為一款主險(xiǎn),根據(jù)投保人的實(shí)際保障需要附加重大疾病、意外、教育金等保險(xiǎn)產(chǎn)品?;蛘咴诒WC醫(yī)療、意外等基本保障齊全之后,再考慮其具備的理財(cái)功能。
第三點(diǎn),在分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品中,保障功能和理財(cái)功能得到有機(jī)結(jié)合。分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅提供了穩(wěn)定而靈活的現(xiàn)金流,還可與多種附加險(xiǎn)靈活搭配,全面為孩子實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的理財(cái)規(guī)劃和周全孩子的人身保障。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品更適合中長(zhǎng)期投資
承諾保本、承諾收益的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品正不斷受到市民投資者追捧。一些保險(xiǎn)產(chǎn)品3年期的收益率就能到4.5%左右,對(duì)于穩(wěn)健投資者來(lái)說(shuō)還是很有吸引力的。
保險(xiǎn)畢竟不同于炒股票那樣可以高拋低吸,頻繁進(jìn)出,最好的投資理財(cái)保險(xiǎn)是一種中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品。因此,如果投資者比較看重短期的收益,保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品并非最佳選擇。而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,投資者首先需要考慮的應(yīng)該是如何使自己的資產(chǎn)價(jià)值得到長(zhǎng)期、穩(wěn)定的增長(zhǎng),而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投資回報(bào),擁有一個(gè)中長(zhǎng)期的投資規(guī)劃才是上策。在購(gòu)買(mǎi)最好的投資理財(cái)保險(xiǎn)之前,投資者還是應(yīng)首先考慮彌補(bǔ)自身的大病、意外、養(yǎng)老等保障缺口,畢竟保障才是保險(xiǎn)產(chǎn)品的首要功能。
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