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隨著現(xiàn)在人們保險意識的日漸提高，很多人都想投資保險，為自己規(guī)避風險，尤其是想為自己晚年老有所依買一份養(yǎng)老保險。年輕時投保一份個人儲蓄養(yǎng)老保險就是不錯的選擇。

個人儲蓄養(yǎng)老保險由社會保險機構經(jīng)辦，職工個人根據(jù)自己的工資收入的多少及具體數(shù)額，來決定繳納個人儲蓄養(yǎng)老保險費。職工個人繳納的費用是屬于職工本人的，記入養(yǎng)老保險個人賬戶，并應按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲蓄存款。

個人儲蓄養(yǎng)老保險形式具有自愿性，職工自主決定參加和自主選擇經(jīng)辦機構的補充保險形式。職工退休以后，之前所繳納的那些保險金可以一次性支付給職工本人，做為養(yǎng)老金。

個人儲蓄養(yǎng)老保險的作用有哪些？

首先，這種繳費方式可以擴大養(yǎng)老保險經(jīng)費來源。第二，有利于消除在我國被認為是保險費用由國家承擔的觀念，增強了職工保障自身合法權益的意識，以及參與社會保險的主動性；另外，個人儲蓄養(yǎng)老保險可以與企業(yè)補充養(yǎng)老保險結合在一起，這樣做的目的就是促進和提高職工參與的積極性。

那么，個人儲蓄養(yǎng)老保險如何實現(xiàn)呢？其實就是職工按照自己的工資情況繳納個人儲蓄養(yǎng)老保險費并且按相關利率計息，本息在職工個人所有的賬戶里，歸職工本人所有，在職工退休以后支付給職工，以這樣的方式實現(xiàn)的。

職工個人儲蓄養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構的一種補充保險形式。由社會保險機構經(jīng)辦的職工個人儲蓄養(yǎng)老保險，由社會保險主管部門制定具體辦法，職工個人根據(jù)自己的工資收入情況，按規(guī)定繳納個人儲蓄養(yǎng)老保險費，記入當?shù)厣鐣ｋU機構在有關銀行開設的養(yǎng)老保險個人帳戶，并應按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲蓄存款利率計息，以提倡和鼓勵職工個人參加儲蓄性養(yǎng)老保險，所得利息記入個人帳戶，本息一并歸職工個人所有。

職工達到法定退休年齡經(jīng)批準退休后，憑個人帳戶將儲蓄性養(yǎng)老保險金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區(qū)流動，個人帳戶的儲蓄性養(yǎng)老保險金應隨之轉移。職工未到退休年齡而死亡，記入個人帳戶的儲蓄性養(yǎng)老保險金應由其指定人或法定繼承人繼承。

實行職工個人儲蓄養(yǎng)老保險的目的，在于擴大養(yǎng)老保險經(jīng)費來源，多渠道籌集養(yǎng)老保險基金，減輕國家和企業(yè)的負擔；有利于消除長期形成的保險費用完全由國家和企業(yè)"包下來"的觀念，增強職工的自我保障意識和參與社會保險的主動性；同時也能夠促進對社會保險工作實行廣泛的群眾監(jiān)督。

買個人儲蓄養(yǎng)老保險除了保障功能外，同時具有投資理財功能，更是一筆不可查卦的財產(chǎn)，對個人儲存可以說是零風險。到60歲退休時儲存200余萬元養(yǎng)老金。建議：1、每年交的保費不超出年收入的20%，保額是年收入的10倍左右。保費不要太高，以致影響現(xiàn)在的生活質量，以后小寶寶的出生更需要一大筆費用。

選擇具備保障與投資功能的產(chǎn)品

• 持續(xù)性交費，因為夫妻兩人都有相對穩(wěn)定的職業(yè)且買保險亦是為了轉移風險。
• 資金充盈時中途可追加保費，以達到足夠的養(yǎng)老金安享晚年。
• 儲存200余萬元，年交30000元左右，連續(xù)交25--30年也差不多了。

購買個人儲蓄養(yǎng)老保險有以下原則

• 因需要解決什么問題而購買。
• 年繳保費不超過15%，10%為最合適。或者年收入為保額的5倍。
• 買保險一定不能成為自己的負擔。
• 保險不是用來投資的，不要想用保險來獲得高利
• 保險的保障功能是任何理財產(chǎn)品，都不能代替的。