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保險的基本保額到底是什么，保險的基本保額怎么算，保險金額是什么，保險的基本保額與保險金額一樣嗎？有什么區(qū)別？這些問題始終困擾著廣大投保人。為了讓大家深入的了解基本保險金額的概念以及保險的基本保額怎么算，開心保網(wǎng)工作人員做了如下歸納：

基本保險金額由投保人和保險公司在投保時約定，但須符合保險公司當(dāng)時的投保規(guī)定，約定的保險金額將在保險單上載明。

基本保險金額和保險金額的區(qū)別：基本保險金額是保單上明確標(biāo)注的金額，保險金額是能拿到的保險賠付金額，有些保險條款的基本保險金額和保險金額是一致的，有些條款的保險金額是以基本保險金額為單位計(jì)算的，比如中國人壽的康寧終身保險就是這樣，如果購買的基本保險金額是10萬的話，那么大病的保險金額就是基本保險金額的2倍即20萬；身故和高殘的保險金額是基本保險金額的3倍即30萬；中國人壽的瑞鑫兩全保險也是這樣，投保10萬元的基本保險金額，那么大病提前給付的保險金額就是基本保險金額的3倍即30萬，身故也是3倍30萬，生存金給付是按基本保險金額計(jì)算的，每三年給付基本保險金額的8%，就是10萬的8%，8000元。簡單的可以理解為：基本保險金額是一個計(jì)算的數(shù)值，保險金額是一個理賠的金額。

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基本保險金額：如何確定家庭財(cái)產(chǎn)險的保險金額。財(cái)產(chǎn)保險合同的保險金額是按保險標(biāo)的的實(shí)際價值確定的，由于其目的在于補(bǔ)償遭受的實(shí)際損失，因此，保險金額一般不得高于保險財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值。

那么如何確定家庭財(cái)產(chǎn)保險的保險金額呢？首先我們應(yīng)該了解到：家庭財(cái)產(chǎn)保險是分項(xiàng)承保、分項(xiàng)理賠的，所以在投保時，各類財(cái)產(chǎn)都有自己的保額：房屋的保額是房屋的實(shí)際價值；家具、家電的保額是其對應(yīng)的實(shí)際價值，在發(fā)生保險事故后，各類財(cái)產(chǎn)的損失賠償要以其自身的保額為限。

其次，由于家庭財(cái)產(chǎn)一般均無帳可查，并且財(cái)產(chǎn)的品種、質(zhì)量、新舊程度等各不相同，只有投保人自己對家庭財(cái)產(chǎn)的情況比較了解，因此，投保家庭財(cái)產(chǎn)保險時，一般由投保人根據(jù)實(shí)際情況，自己確定保險金額，保險人一般不核查。

第三，保險金額最好按照家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值確定，估算得高或低都不好，只有這樣，才能使自己的財(cái)產(chǎn)得到可靠的保障。當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人按照損失當(dāng)天受損財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值來計(jì)算賠款。如保險金額估計(jì)過高，則應(yīng)繳保費(fèi)數(shù)額也隨之增大，而保險人在賠償時只把投保人家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值作為賠償?shù)淖罡呦揞~，因此超過家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價值的那一部分保險金額無實(shí)際意義，超保不可能超賠，被保險人白白多付了保險費(fèi)。反之，投保時過低估價，當(dāng)被保險人的財(cái)產(chǎn)遭受全部損失時，勢必會有相當(dāng)一部分超過保險金額的財(cái)產(chǎn)得不到賠償。因此，無論是超額投保還是不足額投保，都是不可取的。

基本保險金額：確定適度的保險金額。投保人壽保險的主要目的是為了取得經(jīng)濟(jì)保障，由于死亡和生存都具有不確定性，因而對這種保障的需要是長期的。此外，人壽保險所需要的保險金額較高，一般要在長期內(nèi)以分期繳付保險費(fèi)方式才能取得。由于人壽保險的可保利益無法用貨幣估量。因此人壽保險不存在超額投保和重復(fù)保險問題。那么是不是投保的金額越高越好呢？這就涉及到怎樣確定適度的保險金額的問題。

確定適度的保險金額可從兩方面來考慮：首先，人壽保險的保險金額一般應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要來確定。一般來說，人們在確定保險金額時可以考慮疾病醫(yī)療費(fèi)、子女教育金、退休養(yǎng)老金、喪葬費(fèi)、遺屬生活費(fèi)等。同時還要考慮各自的生活標(biāo)準(zhǔn)、社會及工作地位、家庭負(fù)擔(dān)等因素。其次，確定人壽保險的保險金額還要根據(jù)投保人繳付保險費(fèi)的能力。如果保險金額定的過高，一旦未來家庭或個人經(jīng)濟(jì)狀況突然變化，就會因無力繳納保費(fèi)而中斷保險，影響保障的程度；而保險金額定的過低，則不足以保障受益人的家庭生活安定。所以簽定保險合同，一定要深思熟慮，既有長遠(yuǎn)打算，又要根據(jù)家庭實(shí)實(shí)在在的需要和能力確定適度的保險金額。