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新《保險(xiǎn)法》于2009年10月1日起正式實(shí)施。新法在進(jìn)一步明確保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的同時(shí)，著重加強(qiáng)了對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)。新保險(xiǎn)法實(shí)施讓被保險(xiǎn)人利益更完善，新保險(xiǎn)法實(shí)施購(gòu)買保險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)？

新保險(xiǎn)法實(shí)施 被保險(xiǎn)人利益更完善

新《保險(xiǎn)法》在保留了舊《保險(xiǎn)法》關(guān)于投保人保險(xiǎn)利益的認(rèn)定規(guī)定額同時(shí)，又在第三十一條中又增加人身保險(xiǎn)中投保人對(duì)與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者可以認(rèn)為具有保險(xiǎn)利益的規(guī)定，還在第三十九條對(duì)用人單位如何指定受益人范圍進(jìn)行了明確，規(guī)定用人單位為其單位中的勞動(dòng)者購(gòu)買人身保險(xiǎn)時(shí)，只能指定被保險(xiǎn)人及其近親屬為受益人。也就是說，用人單位只能在勞動(dòng)者及其近親屬的范圍內(nèi)指定受益人，并且要經(jīng)勞動(dòng)者本人同意。這一規(guī)定是防止用人單位利用其強(qiáng)勢(shì)地位迫使勞動(dòng)者同意其指定非勞動(dòng)者及其近親屬以外的人為受益人，從而保護(hù)勞動(dòng)者的合法權(quán)益。如果不作出這樣的規(guī)定，用人單位可以指定被保險(xiǎn)人近親屬以外的人為受益人，那么被保險(xiǎn)人受到損害時(shí)，由于受益人與勞動(dòng)者不是近親屬關(guān)系，即使受益人得到保險(xiǎn)金，但很難保證這些保險(xiǎn)金會(huì)及時(shí)補(bǔ)償勞動(dòng)者本人所遭受的損害，這樣就會(huì)損害被保險(xiǎn)人的利益。同時(shí)，還容易誘發(fā)用人單位與勞動(dòng)者非近親屬的受益人非法串通，共同損害勞動(dòng)者的合法利益，致使勞動(dòng)者受到損害時(shí)但得不到實(shí)際性賠償?shù)氖虑榘l(fā)生。這樣的規(guī)定既與國(guó)際上的保險(xiǎn)立法接軌，同時(shí)也順應(yīng)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求。

新保險(xiǎn)法新增不可抗辯規(guī)則新保險(xiǎn)法增加了不可抗辯規(guī)則，規(guī)定保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。同時(shí)，為防止保險(xiǎn)公司濫用合同解除權(quán)，規(guī)定自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

新保險(xiǎn)法實(shí)施，市民不僅可以在投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)受益，投保車險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品也一樣可以享受到新保險(xiǎn)法帶來的“實(shí)惠”。對(duì)于廣大車主來說，新保險(xiǎn)法針對(duì)車險(xiǎn)理賠難的現(xiàn)狀規(guī)定了車險(xiǎn)理賠時(shí)限，而且明確了車輛轉(zhuǎn)讓后依然可以獲賠等問題。

一般來說，一旦駕車出險(xiǎn)想理賠，車主都首先要交事故認(rèn)定書、維修清單、車主資料等各種材料，而且往往因?yàn)橘Y料不全而要多次補(bǔ)交材料。雖然不少保險(xiǎn)公司也開始承諾小額損失快速理賠，但在實(shí)際執(zhí)行過程中，理賠難依然是困擾廣大車主的一個(gè)難題。

新保險(xiǎn)法實(shí)施后 如何買好保險(xiǎn)？消費(fèi)者在知曉自身權(quán)益的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)特別注意以下事項(xiàng)。

投保指引：仔細(xì)閱讀條款。以往，消費(fèi)者在投保環(huán)節(jié)常常不能看到正式保險(xiǎn)條款。新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，投保單附格式條款已經(jīng)成為強(qiáng)制性規(guī)定。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)充分行使該權(quán)利：仔細(xì)閱讀所附的保險(xiǎn)條款，尤其是保險(xiǎn)合同成立與生效、保險(xiǎn)利益、責(zé)任免除等內(nèi)容，并有權(quán)要求保險(xiǎn)公司對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行說明。

保全指引：及時(shí)通知變更。為了更好維護(hù)被保險(xiǎn)人的權(quán)益，新《保險(xiǎn)法》規(guī)定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。但是，除貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同以外，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。

索賠指引：關(guān)注理賠時(shí)限。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在按照保險(xiǎn)合同申請(qǐng)理賠時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

為確保被保險(xiǎn)人或受益人及時(shí)獲得保險(xiǎn)賠付，新《保險(xiǎn)法》進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)公司的理賠程序和時(shí)限---保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司認(rèn)為單證資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。除合同另有約定的外，保險(xiǎn)公司收到索賠單證后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定。對(duì)于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的拒賠，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出通知書，并說明理由。