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目前，市場上的商業(yè)醫(yī)療保險主要有以下四類：

1、重大疾病保險

即以疾病發(fā)生為給付保險金條件的保險。即只要被保險人確認罹患了保險條款中列出的某種疾病，無論是否已經(jīng)發(fā)生醫(yī)療費用，也不管一共發(fā)生了多少費用，都可獲得保險公司的約定額度補償。

2、費用報銷型醫(yī)療保險

即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費用為給付條件，按約定的比例給付保險金的醫(yī)療保險。最常見的是住院醫(yī)療費用和手術(shù)費用報銷型保險，也有一些門急診費用報銷保險。

在門急診費用報銷方面，市場上主要銷售的是附加意外傷害門急診醫(yī)療保險，由普通疾病引起的門急診保險非常之少。

3、收入津貼型醫(yī)療保險

即以因意外傷害或疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的收入保障保險。被保險人因意外傷害、疾病，使工作能力喪失或降低時，由保險公司按照約定的標準補償其收入損失的一種保險。通常有住院津貼（補貼）型保險、失能收入保障保險。

4、長期護理醫(yī)療保險

是指為因年老、疾病或傷殘需要長期照顧的被保險人提供護理服務費用補償?shù)谋ｋU。這是一種主要負擔老年人的專業(yè)護理、家庭護理及其他相關(guān)服務項目費用支出的新型健康保險產(chǎn)品。目前國內(nèi)僅有國泰人壽一家保險公司推出，但在海外保險市場非常流行。

對于不同的人群而言，由于家庭的經(jīng)濟狀況、肩負的家庭責任、已有的保障情況等不同，在選擇時也應有所側(cè)重，分清輕重緩急，選擇不同的產(chǎn)品類型，而不是貪大求全。

“我個人認為，每個人選擇保險產(chǎn)品都應該是有順序的。一個人首先應該選擇意外險，然后是定期壽險，再然后就是醫(yī)療保險。”一位保險公司高管認為，包括醫(yī)療保險在內(nèi)的健康保險應該是絕大多數(shù)投保人應該選擇的產(chǎn)品，然而目前許多投保人對此并不看重。目前，能夠接受專業(yè)健康保險公司的健康險產(chǎn)品的，大多數(shù)是一些有海外教育背景的人士和外籍人士。

今年25歲的李小姐已經(jīng)擁有了一些保險產(chǎn)品，想要投保住院醫(yī)療，然而又不想花太多的錢，這時，她選擇了一家專業(yè)健康保險公司提供的醫(yī)療險。她說：“如果我選擇一般壽險公司的住院醫(yī)療保險的話，每年要繳納幾千元的保險費，而且附加的住院醫(yī)療也受限制。后來我選擇了一家專業(yè)健康保險公司的產(chǎn)品，每年只需要繳納1400多元的保費，就能擁有每年總額20萬元的住院年度總限額。”

李女士認為，自己購買保險主要就是為了得到充足的保障，所以并不看重保險的儲蓄以及投資功能。“如果要投資，我完全可以選擇其他類型的理財工具，比如基金、黃金等，保險只要能給我提供充足的保障就可以了。”李女士有這樣的保險觀念，主要得益于其海外學習的經(jīng)歷。

健康險公司人士認為，雖然目前購買健康保險的主要是中高收入人群，但健康保險因為是消費型的產(chǎn)品，所以僅用較少的保費就可以得到很高的保障，因此同樣適合于收入不太高的人，關(guān)鍵是客戶保險觀念的形成有待培育。