在當(dāng)今社會,保險行業(yè)越來越壯大,因為它與人們的生活最息息相關(guān),無論是衣食住行還是工作生活,只要是在社會中行走,都離不開保險。
保險學(xué)其實是一門研究保險及保險相關(guān)事物運(yùn)動規(guī)律的經(jīng)濟(jì)學(xué)科。保險涉及的領(lǐng)域是多元化的,包括金融學(xué)、法學(xué)、醫(yī)學(xué)、數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)以及自然科學(xué)。按照保險標(biāo)的可以分為:財產(chǎn)保險人身保險責(zé)任保險信用保險;按照保險性質(zhì)可以分為:商業(yè)保險社會保險政策保險
本文就跟大家一起來鑒定幾個關(guān)于保險的案例,讓大家對于相關(guān)的內(nèi)容有一個初步的認(rèn)識。
有一承租人向房東租借房屋,租期9個月。租房合同中寫明,承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé),承租人為此而以所租借房屋投保火災(zāi)保險一年。租期滿后,租戶按時退房。退房后一個月,房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任?為什么?如果承租人在退房時,將保單轉(zhuǎn)讓給房東,房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠?為什么?
首先,保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因為承租人對該房屋已經(jīng)沒有保險利益。
同時,房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù),房東與保險人沒有保險關(guān)系。
某家銀行投?;痣U附加盜竊險,在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班,保險公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊,經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。這種情況保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任?
分析這個具體案例,保險公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任。因為該銀行違反了明示保證(或保證,或最大誠信原則),而保證是保險合同的一部分,違反了保證,就意味著違約,保險人可以解除保險合同,或宣布保險合同無效,在發(fā)生保險事故事不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。
某賓館投?;痣U附加盜竊險,在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班,保險公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后賓館于某日被盜,經(jīng)調(diào)查,該日值班警衛(wèi)因正當(dāng)理由離開崗位僅10分鐘。賓館所作的保證是一種什么保證呢?保險公司是否能藉此拒賠?為什么?
該賓館所作的保證是一種明示保證。保險公司可以據(jù)此拒賠。因為該賓館違反了明示保證,而保證是保險合同的一部分,違反了保證,就意味著違約,保險人可以據(jù)此而解除保險合同,或宣布保險合同無效,在發(fā)生保險事故事不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。
有一批貨物出口,貨主以定值保險保險的方式投保了貨物運(yùn)輸保險,按投保時實際價值與保險人約定保險價值100萬元,保險金額也為100萬元,后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險事故,出險時當(dāng)?shù)赝旰檬袃r為80萬元。
那么,如果貨物全損,保險人如何賠償?賠款為多少?
如果部分損失,損失程度為60%,則保險人如何賠償?其賠款為多少?
第一個問題分析這個案例,我們按照定值保險的規(guī)定,發(fā)生保險事故時,以約定的保險金額為賠償金額,因此,保險人應(yīng)當(dāng)按保險金額賠償,其賠償金額為100萬元。
另外,保險人 賠償金額=保險金額×損失程度=100×60%=60萬元
李某2001年12月23日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險,其保險金額為20萬元,2002年2月26日李某家因意外發(fā)生火災(zāi),火災(zāi)發(fā)生時,李某的家庭財產(chǎn)實際價值為30萬元。若按第一危險賠償方式。則:
財產(chǎn)損失15萬元時,保險公司應(yīng)賠償多少?為什么?
家庭財產(chǎn)損失25萬元時,保險公司又應(yīng)賠償多少?為什么
首先我們的考慮思路是,因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。該保險金額范圍內(nèi)的損失(或第一危險)為15萬元,所以保險公司應(yīng)當(dāng)賠償15萬元。
同時,保險公司應(yīng)當(dāng)賠償20萬元。該保險金額范圍內(nèi)的損失(或第一危險)為20萬元。
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