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分紅險(xiǎn)兩部分收益:1。固定收益,這是按合同領(lǐng)取的。2。浮動(dòng)分紅,保險(xiǎn)公司至少拿70%利潤(rùn)分紅,理論上是可以為零的,但實(shí)際上每個(gè)公司都有的,比較低的水平就是3%。放心保監(jiān)委會(huì)密切關(guān)注每個(gè)公司的分紅利率,一旦很低就會(huì)有措施的。
分紅保險(xiǎn)基本不存在什么風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)合同約定要返還給你的部分暫且稱為本金,這部分是一定會(huì)還你的。分紅部分則是不確定的,公司經(jīng)營(yíng)狀況好則分紅高,這部分等于是保險(xiǎn)公司額外贈(zèng)送的。
保險(xiǎn)法第89條規(guī)定,經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司,除分立、合并外,不得解散。
第92條規(guī)定:經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤消的或者被依法宣告破產(chǎn)的,其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金,必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司;不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受。
保險(xiǎn)行業(yè)壽險(xiǎn),經(jīng)過這么多年的歷史,切并未發(fā)生過一家公司破產(chǎn),同時(shí)在各大城市正規(guī)書店,有本書叫:《保險(xiǎn)法》是有明文規(guī)定的,第85條寫到:是不能破產(chǎn)的,保險(xiǎn)公司的運(yùn)作要是真出現(xiàn)問題,是經(jīng)過保監(jiān)會(huì),查實(shí)結(jié)算帳目數(shù)據(jù),判然后由別的壽險(xiǎn)公司兼并,而以前所投保的保險(xiǎn)依然生效。
在購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),不能單純地以分紅返現(xiàn)等投資目的作為衡量產(chǎn)品優(yōu)劣的唯一標(biāo)準(zhǔn),也不該將分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與股票、基金或者短期銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率相提并論來評(píng)判是否值得購(gòu)買,只有中長(zhǎng)期持有才能民揮一份分紅險(xiǎn)保單“聚沙成塔”的累積效應(yīng),可以參考以下思路來進(jìn)行選擇。
分紅險(xiǎn)涵蓋的范圍較廣,主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等,投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)產(chǎn)品可以再附加各種健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品的搭配,能很好地滿足醫(yī)療和保障需求。
由于分紅險(xiǎn)的收益率并不能提前固定和量化,產(chǎn)品的演示利率僅僅是作為參考,因此投保人需對(duì)有意向的保險(xiǎn)公司多作了解,包括該公司的運(yùn)營(yíng)情況、行業(yè)評(píng)價(jià)、以往分紅水平、投資經(jīng)營(yíng)風(fēng)格、代理人的專業(yè)程度、公司服務(wù)水平等。
投保人要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流需求,選擇適合的繳費(fèi)方式和將來紅利領(lǐng)取方式。目前主要有兩種分紅方式:一種是現(xiàn)金分紅,一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出,可選擇保額分紅產(chǎn)品,增加保險(xiǎn)金額;如對(duì)現(xiàn)金有需求,則可選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品,靈活性更高。
保費(fèi)分紅也叫現(xiàn)金分紅就是按照你交的保費(fèi)除去保險(xiǎn)公司的成本后剩余的價(jià)值,也就是我們說的現(xiàn)金價(jià)值來分,每一款產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來后,他的現(xiàn)金價(jià)值就已經(jīng)確定了,現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而變大,是保險(xiǎn)公司的精算師根據(jù)很多標(biāo)準(zhǔn)就算出來的,不同的年齡,不同的繳費(fèi)時(shí)間,現(xiàn)金價(jià)值的檔次不一樣,分紅點(diǎn)數(shù)的多少就要看保險(xiǎn)公司的收益和公布的數(shù)值了,比如30歲,男,年繳保費(fèi)10000元,現(xiàn)金價(jià)值為3000,當(dāng)年的分紅點(diǎn)數(shù)為5%,那么他今年的分紅為150元。
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