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百萬身價(jià)險(xiǎn)指的是一款不僅保障高而且還具有返還保費(fèi)功能的交通意外保險(xiǎn)。年齡在18至60周歲之間的普通人，只需在5年內(nèi)每天花費(fèi)幾塊錢，就可以在未來長(zhǎng)達(dá)30年的時(shí)間內(nèi)享受身價(jià)過百萬甚至幾百萬元的交通意外高額保障。日前，廣東省第一單百萬身價(jià)險(xiǎn)理賠案順利完成理賠工作。有保險(xiǎn)專家透露，隨著汽車保有量的快速增加，交通事故比例也隨之攀升，“但是很多車主往往只幫愛車購(gòu)買車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等，車主本身卻缺乏應(yīng)有的人身保障，這就導(dǎo)致了在一些交通事故保險(xiǎn)理賠當(dāng)中出現(xiàn)‘車比人貴’的怪圈。”

關(guān)于百萬身價(jià)險(xiǎn)產(chǎn)品

目前，廣東多家保險(xiǎn)公司推出了百萬身價(jià)保險(xiǎn)產(chǎn)品，其主險(xiǎn)主要是一款兩全保險(xiǎn)，另外可選擇附加意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)組合投保。保障內(nèi)容涵蓋乘坐或者駕駛私家車身故或者全殘保障、意外傷殘保障，到期后可獲得滿期返還所交保費(fèi)的120%。不過，不同險(xiǎn)企的不同百萬身價(jià)保險(xiǎn)的保障范圍和內(nèi)容都大同小異。

案例：投保“百萬身價(jià)險(xiǎn)” 車主身亡獲賠200萬元

9月，佛山市南海區(qū)桂和路發(fā)生一起交通事故，一車主駕車在上述路段行駛時(shí)，碰撞前方同車道的大貨車，導(dǎo)致小轎車損壞，小轎車車主當(dāng)場(chǎng)死亡。車主此前購(gòu)買了第三者保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)保額1萬元以及交強(qiáng)險(xiǎn)，而其在8月份通過銀行購(gòu)買了一份百萬身價(jià)兩全保險(xiǎn)，首年交費(fèi)3245元。根據(jù)保險(xiǎn)合同條款，保單受益人一次性獲賠身故保險(xiǎn)金人民幣200萬元。

百萬身價(jià)險(xiǎn)VS意外險(xiǎn)：保費(fèi)和保障時(shí)間更有優(yōu)勢(shì)

保險(xiǎn)專家表示，以40歲車主陳先生購(gòu)買某款百萬身價(jià)保險(xiǎn)為例，每年交費(fèi)2280元，繳費(fèi)5年共計(jì)繳費(fèi)11400元，可保障其從40歲至70歲，保障范圍包括乘/駕私家車意外身故保險(xiǎn)金190萬元，公共交通意外身故/全殘保障110萬元，其他意外身故全殘保障20萬元，以及意外傷害住院津貼和滿期生存保險(xiǎn)金(主險(xiǎn)已交保費(fèi)的125%，以上述案例為14250元)。

該專家表示，“但目前市面上普通的意外險(xiǎn)多是買一年保障一年。”以淘寶網(wǎng)某款私家車全年意外保險(xiǎn)為例，全年保費(fèi)388元，保障一年的駕駛或者乘坐私家車意外身故傷殘60萬元，而投保年齡從18歲至65歲，這也就意味著若想像陳先生購(gòu)買百萬身價(jià)的保障，那也就意味著陳先生每年需要交費(fèi)388元，其保到65歲總共需要花費(fèi)保費(fèi)9700元，“而且這筆保費(fèi)都是消費(fèi)型的，到了65歲之后上述意外險(xiǎn)也不允許再續(xù)保了。”

“初步計(jì)算可以得出，普通意外險(xiǎn)的保額僅為百萬身價(jià)保險(xiǎn)的一半，但是兩者花費(fèi)的保費(fèi)幾近一致，而且百萬身價(jià)保險(xiǎn)的保障時(shí)間還要比普通意外險(xiǎn)多5年。”專家表示，“但很多將超過60歲或者70歲的老人列在意外險(xiǎn)的不保名單。”

百萬身價(jià)險(xiǎn)——相關(guān)鏈接

人保壽險(xiǎn)推出“百萬身價(jià)惠民兩全保險(xiǎn)”

該產(chǎn)品具有保障高、保費(fèi)低、期限長(zhǎng)、交費(fèi)短、保費(fèi)到期超值返還等特點(diǎn)，適保對(duì)象涵蓋18歲至50歲的人群。其主險(xiǎn)《人保壽險(xiǎn)百萬身價(jià)惠民兩全保險(xiǎn)》可單獨(dú)購(gòu)買，也可選擇附加險(xiǎn)《人保壽險(xiǎn)附加百萬身價(jià)惠民意外傷害保險(xiǎn)》和《人保壽險(xiǎn)附加百萬身價(jià)惠民意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)》組合投保。主險(xiǎn)年交保費(fèi)僅2280元，保額高達(dá)100萬元，連續(xù)交滿5年或10年后，保障時(shí)間長(zhǎng)達(dá)30年，且滿期后按125%返還客戶所交全部保險(xiǎn)費(fèi)。同時(shí)，該計(jì)劃還具備“保單貸款”功能，如果組合購(gòu)買，更兼具身價(jià)倍增及意外住院津貼等功能。