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退保金（Surrender Value）是指公司經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，被保險(xiǎn)人辦理退保時(shí)，按保險(xiǎn)條款規(guī)定支付給被保險(xiǎn)人的退保金。壽險(xiǎn)退保，損失最大的就是客戶，客戶將因此蒙受很大損失，保險(xiǎn)的利益，保險(xiǎn)的售后服務(wù)已蕩然無(wú)存。那么，導(dǎo)致退保金上升的原因是什么呢？歸納起來(lái)，無(wú)外乎以下幾種情況。

影響退保金的因素有哪些？

其中一家上市險(xiǎn)企在年報(bào)中表示，退保率的影響因素廣泛，內(nèi)部因素主要包括產(chǎn)品本身的吸引力、繳費(fèi)方式、銷售環(huán)節(jié)是否存在誤導(dǎo)等；外部因素主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策環(huán)境、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、客戶對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度等。據(jù)分析人士透露，退保金大幅增長(zhǎng)最主要的原因集中在銷售誤導(dǎo)以及超低投資收益。

退保金上升主因：銷售誤導(dǎo)

1. 讓（經(jīng)濟(jì)）能力差的人“強(qiáng)”買了保險(xiǎn)。對(duì)于一個(gè)吃國(guó)家低保，勉強(qiáng)維持正常生活的家庭來(lái)說，可能買保險(xiǎn)基本上是一種奢望（意外險(xiǎn)除外），然而，卻真的有人讓這類客戶買了保險(xiǎn)，一年交一兩千塊錢，結(jié)果過不了多久，他只能要求退保了。
2. 讓（經(jīng)濟(jì)）能力弱的人“多”買了保險(xiǎn)。對(duì)于溫飽不成問題、略有結(jié)余的家庭來(lái)說，他們會(huì)考慮自己基本生活以外的保障問題，但必須是適當(dāng)?shù)?，錢不多，要花在刀刃上?？墒?，有些營(yíng)銷員無(wú)論是給什么樣的客戶做保險(xiǎn)，一律是多多益善，這個(gè)經(jīng)濟(jì)能力并不是很好，但保險(xiǎn)意識(shí)卻很好的客戶無(wú)意中多買了不少保險(xiǎn)，有朝一日交不起保費(fèi)了，就只能退掉一些“多余的”。
3. 讓（經(jīng)濟(jì)）能力強(qiáng)的人“亂”買了保險(xiǎn)。社會(huì)在發(fā)展，人們的收入水平也在逐步拉大，許多較為富有的人是各家保險(xiǎn)公司及其營(yíng)銷員爭(zhēng)相追逐的對(duì)象。但是“風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在”，對(duì)于一位商人或者企業(yè)家來(lái)說，最常見的還未必是意外風(fēng)險(xiǎn)，而是經(jīng)營(yíng)上的風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)（資金）上的風(fēng)險(xiǎn)，即資金周轉(zhuǎn)上的困境，一旦遇到這種情況，他便會(huì)選擇將那一摞摞的保單變成能夠周轉(zhuǎn)的現(xiàn)金，于是退保便不可避免了。
4. 不該買的人隨意買了保險(xiǎn)?，F(xiàn)實(shí)中，有些營(yíng)銷員的自保件大都屬于這種情況。這類自保件一般都是交費(fèi)期長(zhǎng)、傭金率較高的險(xiǎn)種，因?yàn)樯鲜鏊锌己司?ldquo;標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)”或者首年傭金額度為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)營(yíng)銷員的上述目的達(dá)到以后，這類保件一般都不會(huì)被保留下來(lái)。

退保金上漲的其他原因

• 其他金融產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)。特別是銀行基金類理財(cái)產(chǎn)品不斷推出，給壽險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)較大沖擊；
• 一些保險(xiǎn)消費(fèi)者退掉老險(xiǎn)種，轉(zhuǎn)投更有吸引力的新險(xiǎn)種；分紅收益達(dá)不到預(yù)期，引發(fā)部分保單退保；
• 部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為完成保費(fèi)任務(wù)存在長(zhǎng)險(xiǎn)短做、虛假承保等違規(guī)行為，造成人為退保。

退保金——相關(guān)資訊

退保金大漲誰(shuí)之過？

無(wú)論是上市險(xiǎn)企的一季度數(shù)據(jù)還是非上市險(xiǎn)企4月的數(shù)據(jù)，都在說明同一個(gè)殘酷的現(xiàn)實(shí)：退保金大幅上漲。

業(yè)內(nèi)人士表示，投訴多、退保多，與消費(fèi)者的消費(fèi)理念不成熟、對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知度較低有關(guān)，但銀行、保險(xiǎn)公司、代理公司也需要負(fù)責(zé)任，因?yàn)樗麄兪菍I(yè)人士，消費(fèi)者只能通過介紹來(lái)了解，信息嚴(yán)重不對(duì)稱，而且消費(fèi)者考慮的時(shí)間也較短。這也是在二、三級(jí)城市和村鎮(zhèn)地區(qū)銷售誤導(dǎo)的現(xiàn)象更加多發(fā)的原因之一。

退保案例頻發(fā)，在讓投保人遭受損失的同時(shí)，保險(xiǎn)公司也必然受到影響?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)有可比數(shù)據(jù)的49家壽險(xiǎn)公司進(jìn)行統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，43家退保金同比上漲，僅6家同比下降。退保金同比增長(zhǎng)4倍以上的壽險(xiǎn)公司達(dá)6家，同比增長(zhǎng)2倍以上的及同比增長(zhǎng)1倍以上的各有5家。讓人尤為震驚的是，一家壽險(xiǎn)公司的退保金超過了保費(fèi)收入，退保金與保費(fèi)收入之比為153.54%。