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繼7月投連險取得1.37%的收益后，8月投連險持續(xù)回暖。數據顯示，今年8月投連險賬戶單月平均收益率為1.57%。我們拿當前的貨幣基金來看，許多貨幣基金七日年化收益率已達4%，1.57%僅僅是略高于銀行活期存款而已，而當前保險收益率上限卻已調至3.5%。保險理財產品收益遠遠低于銀行理財產品，這是為什么呢？保險理財產品收益從何而來呢？

為什么保險理財產品收益低于銀行的理財產品

我們把錢交給保險公司，保險公司會有一個專門的投資團隊來打理。因為保險是以保障為主的投資，所以監(jiān)管部門對保險公司的投資渠道管得比較嚴，一般不能投資風險過高的領域。保險的資金只有約20％可以參與股市投資，而銀行理財產品沒有限制，所以保險收益平均下來就少了。目前，保險公司的投資大都以低風險的銀行協(xié)議存款、國債、債券為主要標的，而收益較高的股票類資產被限制在一定的比例內。所以，從目前投資范圍看，投資型保險中分紅險、萬能險的投資范圍、風險其實和普通債券型基金類似。此外，我們必須認識到，保險理財產品歸根結底是保險產品的一種，保險公司的保險理財產品除了收益，保障功能是其最基本的功能，也就是說，它比銀行理財產品多了基本保障的功能，所以，在獲得保障的同時還能獲得收益，這是保險理財產品的重要特點之一。

投連險是不是保險理財產品收益最高的？

投連險的投資范圍相比分紅險、萬能險寬泛了許多，其投資范圍與普通股票型基金類似，只是股票型基金的回報是現金或分紅，而投連險掛鉤的是保障水平。若資本市場持續(xù)向好，投連險會有超額保障，當然，若資本市場變差，照樣可能一無所有。聽起來，似乎投資型保險成本高、投資范圍窄、收益不確定，那我們還要不要購買投資型保險呢？

香港電影《奪命金》中有一句話，“市好買基金，市差買保險”，講的就是投資型保險的獨特優(yōu)勢。因為分紅險、萬能險這類投資型保險，主要投向是長期、穩(wěn)定回報的市場，比如一些政府工程、長期債券市場，所以本金相對安全、投資收益穩(wěn)定。特別是在股市低迷時期，保險穩(wěn)定的收益就變得越發(fā)誘人。所以保險最大的魅力是長期穩(wěn)定的投資回報，特別是對那些風險承受力差、關注本金安全的投資人，分紅險、萬能險這類投資型保險還是非常適合的。

保險理財產品收益——相關鏈接

保險產品預期收益進入6%時代 弘康人壽新推慧理財

弘康人壽近日新推理財型產品“慧理財”，該產品預期年化收益率超6.0%，無初始費用，投資周期為180天，半年后可選擇自由領取或繼續(xù)持有。

據了解，該產品6%的預期年化收益率，已經創(chuàng)下近期同類產品收益新高，且全部用于固定收益類投資，兼顧了資金的收益性和安全性。

保險理財產品種類介紹

1. 分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果超出定價假設的盈余部分按一定比例向保險持有人進行分配的人壽保險新產品,類似于股票分紅。
2. 投連險是人壽保險與投資的結合,它的保險內容至少要包括一項保險責任。它分設賬戶來投資,有的賬戶風險大,有的賬戶可能風險小,投保人可以根據自己的風險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。
3. 萬能險與投連險有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風險對于投連險來說相對穩(wěn)健。

不同的理財保險面臨的風險和投資收益有所不同,高風險同時意味著高收益。其中,分紅險是風險最小的險種,同樣的收益也較少。消費者可以結合自身的實際需求進行選擇,但是不要忘了買保險首先買的是保障,不能夠只顧著理財而忘記了保障自身。