社保跟商業(yè)保險(xiǎn)共性和區(qū)別是什么

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時(shí)間:2013-10-14 15:56:43

很多人都意識到保險(xiǎn)的重要性,這個(gè)世界風(fēng)云變幻,太多的變化,太多的風(fēng)險(xiǎn),人民無力承擔(dān)。保險(xiǎn)就是一種很好的保障。然而,社保跟商業(yè)保險(xiǎn)有什么關(guān)系?“基本”和“補(bǔ)充”的樸素競爭的關(guān)系, 購買社會保險(xiǎn)者,也可以自愿方式購買商業(yè)保險(xiǎn),以在更大的范圍內(nèi)提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。本文將為您詳細(xì)介紹社保跟商業(yè)保險(xiǎn)的共性和區(qū)別。

社會保險(xiǎn)是低水準(zhǔn)、高覆蓋,人人都有基本保障,但不一定足夠,還需要自己準(zhǔn)備加以補(bǔ)充,最好的選擇就是加保商業(yè)保險(xiǎn)。

1.社保跟商業(yè)保險(xiǎn)的共性

兩者都是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),分?jǐn)倱p失的一種財(cái)務(wù)安排,同樣以概率論以及大數(shù)定律為數(shù)理基礎(chǔ),同樣以建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保障的物質(zhì)基礎(chǔ)。兩者同屬于社會保障機(jī)制,具有社會穩(wěn)定劑的作用。社保跟商業(yè)保險(xiǎn)都是處理風(fēng)險(xiǎn)的方法,都能起到分散風(fēng)險(xiǎn),消化損失的作用。

2. 社保跟商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)別

  • 社保跟商業(yè)保險(xiǎn)保障水平不同。社會保險(xiǎn)僅能滿足人們的基本需要,商業(yè)保險(xiǎn)則是根據(jù)投保人的能力,以更高層次的保障來實(shí)現(xiàn)他們的需求。
  • 社保跟商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)制不同,社會保險(xiǎn)由政府或者政府指定的機(jī)構(gòu)來運(yùn)營,具有行政性和壟斷性,不以盈利為目的。商業(yè)保險(xiǎn)是在市場條件下的自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的企業(yè)行為,以追求利潤最大化以及企業(yè)價(jià)值最大化為目的。
  • 社保跟商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)方式不同,社會保險(xiǎn)繳費(fèi)來自三個(gè)方面即:個(gè)人,單位,國家財(cái)政。其中國際負(fù)總責(zé)。商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)由投保人獨(dú)自負(fù)擔(dān),保費(fèi)中還包括公司的營運(yùn)費(fèi)用等。
  • 社保跟商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍不同,社會保險(xiǎn)僅針對人進(jìn)行保障;商業(yè)保險(xiǎn)除了保障人之外,還提供對財(cái)產(chǎn)以及相關(guān)利益、損失的保障。

3.社保跟商業(yè)保險(xiǎn)互補(bǔ)

從雙方的區(qū)別與聯(lián)系可以看出,兩者具備了互補(bǔ)的基礎(chǔ)。社會保險(xiǎn)對商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充:商業(yè)保險(xiǎn)保障具備投保能力、符合投保條件的法人或自然人,而社保對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有選擇性。從社會整體角度來講,被排除在商業(yè)保險(xiǎn)范圍之外的人,可以通過購買社會保險(xiǎn)的方式保障基本的生活需要。從社會范圍來講,社保使更多的人獲得了保障。

商業(yè)保險(xiǎn)對社保的補(bǔ)充:在同一時(shí)點(diǎn),社會上總是存在著收入差距,有些勞動者收入高,而社保的保障水平十分有限,他們只有通過參加商業(yè)保險(xiǎn)的途徑來保障其養(yǎng)老、疾病、意外、財(cái)產(chǎn)等方面的需要。

4.社保跟商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

社保交費(fèi)每年都會增加,而商業(yè)保險(xiǎn)交費(fèi)固定不變。

社保養(yǎng)老沒有受益人,如果中間出現(xiàn)意外,交的錢可能比領(lǐng)的錢多,而商業(yè)保險(xiǎn)不管在哪種情況下,保證拿的錢比交的錢多,即使沒有領(lǐng)到規(guī)定的年限,后代也可繼承大筆的身故保障金。

商業(yè)保險(xiǎn)有保費(fèi)豁免功能,社保沒有。

社會醫(yī)保不能豁免保費(fèi),發(fā)生重大疾病時(shí),社會醫(yī)保還需繼續(xù)交錢,而商業(yè)保險(xiǎn)有豁免功能,由保險(xiǎn)公司代交剩下的保費(fèi)!社會醫(yī)保保險(xiǎn)責(zé)任有限,有很多不可保責(zé)任,如某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項(xiàng)目不在報(bào)銷范圍之內(nèi),再如交通意外傷害、食物中毒造成的傷害、醫(yī)療事故或其它責(zé)任造成的傷害、重要器官移植等都不在可保范圍之內(nèi),而商業(yè)保險(xiǎn)可以100%保額報(bào)銷,彌補(bǔ)生病請假帶來的收入損失和部分醫(yī)療費(fèi)!

商業(yè)保險(xiǎn)比社保醫(yī)療保費(fèi)高。

社會醫(yī)保為事后報(bào)銷(即出院結(jié)算后才能報(bào)銷),下有門檻費(fèi)(即免賠額,對免賠額以下部分不予報(bào)銷),上有封頂線(對超過部分按一定比例報(bào)銷),而商業(yè)保險(xiǎn)只要確診合同中約定的重大疾病,即可憑醫(yī)院的診斷證明獲得賠付,且不管交了幾次費(fèi)用,都賠付保額,為被保人選擇更好的醫(yī)療設(shè)備/藥品/服務(wù)贏得更佳的醫(yī)療結(jié)果,甚至是為增加存活的幾率提供了可貴的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)!

養(yǎng)老保險(xiǎn)社保保最低生活,商業(yè)保險(xiǎn)自己決定。

社會養(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿足最低生活水平的需求,且未來每年領(lǐng)取是不確定的,如果在沒有領(lǐng)取前發(fā)生意外身故,只能拿回個(gè)人帳戶里的錢和喪葬費(fèi)、撫恤金,而沒有別的補(bǔ)償;而商業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)多少由自己決定,而且是一定領(lǐng)那么多,還有紅利抵制通貨膨脹,讓自己的老年時(shí)代過上更豐盛的生活,即使被保人身故時(shí)不僅剩下的保費(fèi)由保險(xiǎn)公司代交,而且也可由家人繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金!

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