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據(jù)調(diào)查目前有的城市開通了商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的業(yè)務(wù),那什么是商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款呢？有什么好處呢？

個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款是個熱點問題。目前，包括合肥、泰州、廈門、日照等在內(nèi)的城市已經(jīng)實施個人住房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)。對于眾多有住房商業(yè)貸款的購房者來說，此項業(yè)務(wù)的推出將可節(jié)省一大筆利息錢。

對于這些購房者來說，推出個人住房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)公積金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)后，房屋抵押貸款擔(dān)保公司墊資替購房者結(jié)清原有的商業(yè)貸款，再通過擔(dān)保公司擔(dān)保向公積金中心報送相關(guān)材料辦理住房公積金貸款，便可以享受公積金貸款的利率優(yōu)惠。

對于申請者來說，這樣的個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款業(yè)務(wù)到底能節(jié)省多少錢呢？我們以20年期60萬元的商業(yè)貸款余額計算，按等額本息的還款方式，年利率6.55%，每月需還4491元。如果轉(zhuǎn)成公積金貸款后，年利率為4.5%，每月只需還3796元，每月節(jié)省695元。

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款須知

一 、 申請條件

1、申貸人按規(guī)定正常足額繳存住房公積金連續(xù)滿一年以上，申貸人須與原商業(yè)貸款借款人為同一人。

2、原住房貸款為純商業(yè)性貸款(不含組合貸款)，還款狀態(tài)正常，信用良好。組合貸款不可辦理本業(yè)務(wù)，且不能轉(zhuǎn)為組合貸款。

3、申貸人所購商品房應(yīng)為二環(huán)以內(nèi)或二環(huán)以外成熟小區(qū)成套住宅，原則上應(yīng)為住宅小區(qū)（房產(chǎn)證上標(biāo)明為小區(qū)）的房屋，且已辦理房產(chǎn)證（房產(chǎn)無權(quán)屬爭議），土地權(quán)屬清晰、無爭議，申貸人產(chǎn)權(quán)比例不得低于50%。

4、申貸人在本市常住，有完全民事行為能力，信譽(yù)良好，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力；月還款額不得超過其家庭月收入的50%；

5、申貸人原商業(yè)貸款須支持提前結(jié)清（結(jié)清后原商貸銀行開具“房地產(chǎn)他項權(quán)證注銷委托書”）。

二 、貸款額度及期限

1、最高額度：商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款貸款額度不得高于申請“商轉(zhuǎn)公”時原商業(yè)銀行貸款剩余本金部分；同時不得高于住房公積金貸款可貸額度。

2、申貸人及配偶均按規(guī)定正常足額繳存住房公積金滿一年以上的，最高貸款額度為45萬元；申貸人單方按規(guī)定繳存住房公積金的，最高貸款額度為35萬元，申貸人在最高貸款額度內(nèi)的可貸額度=申貸人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12（月）×0.5×實際可貸年限，共有產(chǎn)權(quán)人、參與還款人不列入計算范圍。

3、最長期限：20年；且申貸人年齡與貸款期限之和不得超過其法定退休年齡后5年，并須在未退休前申請貸款。

三 、個人貸款辦理的幾項費用

1、擔(dān)保費：辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)免收擔(dān)保費；如個人因信用不良無法申辦貸款的借款人，可向擔(dān)保公司申請信用擔(dān)保。擔(dān)保公司若同意提供擔(dān)保，則按貸款額ｘ0.6‰ｘ貸款年限收取，最低300元；

2、印花稅：貸款額的0.05‰。（稅務(wù)部門收?。?/p>

3、他項權(quán)利變更費：50元（房產(chǎn)局收?。?/p>

四、“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)辦理流程

（一）擔(dān)保審批階段：

1、申貸人咨詢，填寫商轉(zhuǎn)公申報表；

2、申貸人前往合肥市住房公積金管理中心（以下稱管理中心）營業(yè)大廳2樓擔(dān)保公司柜臺處進(jìn)行商轉(zhuǎn)公擔(dān)保申請，擔(dān)保公司初審；管理中心復(fù)審，確定轉(zhuǎn)貸金額；

3、申貸人自行結(jié)清原商業(yè)貸款剩余本息，并注銷原“房地產(chǎn)他項權(quán)證”。

（二）申請轉(zhuǎn)貸階段：

1、申貸人憑原商業(yè)貸款結(jié)清憑證等轉(zhuǎn)貸資料至擔(dān)保公司申請轉(zhuǎn)貸，簽署合同等相關(guān)資料；

2、銀行征信查詢，管理中心審核，擔(dān)保公司陪同申貸人辦理房屋抵押登記手續(xù)；

3、房屋抵押登記手續(xù)完成后（以管理中心確認(rèn)為準(zhǔn)），擔(dān)保公司收押他項權(quán)證，管理中心放款。