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銀行保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司借助銀行終端渠道進(jìn)行銷售的一種新型產(chǎn)品，準(zhǔn)確地說，就是一種保險(xiǎn)。銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，大部分是躉交或者年限比較短的期交產(chǎn)品，屬于中短期理財(cái)產(chǎn)品。目前銷售的銀行保險(xiǎn)主要是萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)。由于近年來各地爆出很多銀行保險(xiǎn)的負(fù)面新聞，很多人以為買銀行保險(xiǎn)不靠譜，那么，事實(shí)是怎樣的呢？銀行保險(xiǎn)可靠嗎？怎么購(gòu)買銀行保險(xiǎn)才可靠呢？

從銀行保險(xiǎn)的特征看：銀行保險(xiǎn)可靠嗎

銀行保險(xiǎn)，即銀行代理銷售保單是一種新興的保險(xiǎn)銷售方式，這種方式首先興起于法國(guó)，中國(guó)市場(chǎng)才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售方式相比，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的特征主要在于它能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險(xiǎn)公司的“三贏”：1.對(duì)銀行來說，可以通過代理銷售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶滿意度和客戶忠誠(chéng)度；2.對(duì)保險(xiǎn)公司來說，利用銀行密集的網(wǎng)點(diǎn)可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價(jià)格為客戶提供更好的產(chǎn)品；利用銀行的客戶資源和信譽(yù)，再配合以保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源；3.對(duì)客戶來說，在銀行買保險(xiǎn)，價(jià)格更便宜，回報(bào)更高；銀行網(wǎng)點(diǎn)多，在家門口就可以買到保險(xiǎn)，減少了交通費(fèi)用和時(shí)間、精力等的支出；可以同時(shí)在銀行辦理銀行業(yè)務(wù)和買保險(xiǎn)，滿足了“一次購(gòu)足”的心理；銀行值得信賴，也就可以放心買保險(xiǎn)；產(chǎn)品簡(jiǎn)單易懂，可以當(dāng)場(chǎng)決定是否購(gòu)買；投保手續(xù)更加簡(jiǎn)捷，不用體檢，十分方便。目前，國(guó)內(nèi)多家壽險(xiǎn)公司通過銀行柜臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品取得了成效。今后，隨著保險(xiǎn)公司和銀行合作的深入，人們還將享受到更加方便、快捷和滿意的銀行保險(xiǎn)服務(wù)。從銀行保險(xiǎn)本身的特征來看，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品本身沒有問題，作為一種保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，銀行保險(xiǎn)是可靠的。

購(gòu)買銀行保險(xiǎn)需要注意的問題

由于我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展并不成熟，現(xiàn)階段我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)的確存在一些問題，但是只要大家在購(gòu)買銀行保險(xiǎn)時(shí)多加注意，避開誤區(qū)，一樣能買到稱心的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。

莫把保險(xiǎn)錯(cuò)認(rèn)銀行理財(cái)產(chǎn)品。今年5月份，年過50的陳阿姨在某銀行網(wǎng)點(diǎn)休息區(qū)等待辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一位著裝與銀行工作服十分相似的工作人員上前向她推薦一款理財(cái)產(chǎn)品，聲稱這款理財(cái)產(chǎn)品由銀行與保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出，用于投資即將上馬的高鐵項(xiàng)目，能夠保證穩(wěn)定回報(bào)。陳阿姨之前購(gòu)買的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益都不錯(cuò)，對(duì)銀行的投資水平比較信任，現(xiàn)在聽說銀行有這么一款理財(cái)產(chǎn)品，覺得回報(bào)應(yīng)該不會(huì)差，于是就購(gòu)買了20000元。幾個(gè)月后，陳阿姨向該銀行工作人員詢問這款產(chǎn)品的投資收益時(shí)，銀行工作人員告訴她應(yīng)該詢問保險(xiǎn)公司，因?yàn)檫@是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

存款“送”保險(xiǎn)不可信。梁大媽今年3月份到某銀行網(wǎng)點(diǎn)存款4萬元，一位工作人員前來游說，稱在儲(chǔ)蓄柜臺(tái)單純辦理存款已經(jīng)“不合算”，到理財(cái)柜臺(tái)存款可以送保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的分紅還可能高于銀行存款利率。梁女士就前往另一柜臺(tái)購(gòu)買了一款保險(xiǎn)期限為10年的某人壽保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)。直到最近，家中需要用錢時(shí)，她才驚覺這筆存款變成了保單。如果提前退保，她還得支付2000多元的費(fèi)用，不退保，錢又取不出來。

夸大產(chǎn)品收益要警惕。馮女士在向某銀行網(wǎng)點(diǎn)詢問理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一個(gè)身披“保險(xiǎn)營(yíng)銷支持”綬帶的工作人員向其介紹了一款分紅險(xiǎn)，稱該“產(chǎn)品保本無風(fēng)險(xiǎn)，往年分紅收益有5%，保本增值、穩(wěn)賺不賠，比存銀行要?jiǎng)澦愣嗔?rdquo;。說完拿出一張某保險(xiǎn)公司歷年投資收益圖，馮女士看了覺得這家公司的投資水平不錯(cuò)，產(chǎn)品收益應(yīng)該不會(huì)低。于是取出剛到期的10萬元定期存款購(gòu)買了這款分紅險(xiǎn)。第二年，馮女士在保險(xiǎn)公司寄來的紅利通知書上看到，她的這份保險(xiǎn)這一年的紅利才2038元，也就是說實(shí)際分紅收益僅為2.038%，比銀行定期存款的利息收入還低。

混淆“繳費(fèi)期限”和“保險(xiǎn)期限”。一位保險(xiǎn)工作人員在某銀行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)廳向王大姐推薦了一款分紅險(xiǎn)，介紹說“你每年只要存6580元，存三年就可以拿錢了，這個(gè)保險(xiǎn)不但可以為你提供10萬的重大疾病保障，還可以每年得到分紅。”王大姐一聽，覺得這個(gè)產(chǎn)品不錯(cuò)就購(gòu)買了。王大姐繳完三年后，想把錢拿出來，保險(xiǎn)公司客服人員告訴她，現(xiàn)在退保要損失 6000元。原來這款保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限是三年，但保險(xiǎn)期限有二十年，王大姐誤把“存三年”理解成了“存完三年就能取本金”，沒想到退保要拿到本金遠(yuǎn)不夠三年。

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下月起保險(xiǎn)員有望重回銀行

日前，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險(xiǎn)代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》，并計(jì)劃從2014年元旦開始實(shí)施。新的《征求意見稿》規(guī)定，在滿足相關(guān)規(guī)定時(shí)，保險(xiǎn)公司人員可以在銀郵機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢，但衣著、標(biāo)示須有所區(qū)別。這意味著，明年1月1日起，在銀行向你銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的不再是真假難辨的“銀行人員”，而是真正有資格的保險(xiǎn)員。時(shí)隔3年后，保險(xiǎn)員有望重駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。