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可憐天下父母心!在孩子成長(zhǎng)的過(guò)程中,“健康”是家長(zhǎng)們最為關(guān)心的問(wèn)題。相信應(yīng)該給自己的孩子買保險(xiǎn)已成為很多父母的共識(shí)。很多父母都紛紛通過(guò)兒童意外險(xiǎn)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn),未雨綢繆地規(guī)避子女成長(zhǎng)過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。本文主要介紹了兒童意外險(xiǎn)在孩子的成長(zhǎng)生活中的重要性,及如何購(gòu)買兒童意外險(xiǎn),并且簡(jiǎn)述了在購(gòu)買過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題。
案例分析:
案例:李小姐家的一歲半小孩子學(xué)會(huì)了走路,對(duì)于小孩是莫大的歡喜。小小的腳到處往家里的任何角落留下她小小的足跡,更何況小孩子好奇心大,新事物的出現(xiàn)無(wú)疑是最大的誘惑。有一次,小孩子見到桌面上放著一個(gè)漂亮的水瓶,不巧的事,里面剛裝著剛滾的白開心,她趁著李小姐不注意的時(shí)候,不小心把它打翻了,小孩子的皮膚嫩,把小孩子燙得呱呱大叫,李小姐趕快從廚房里跑出來(lái),知道了發(fā)生了什么事情,她趕快把孩子送到醫(yī)院治療。不幸中的大幸,小孩子的傷勢(shì)不是好嚴(yán)重。
這樣的案例數(shù)不勝數(shù),為了防止這樣的事情發(fā)生了,家里對(duì)小孩子要好好看管下,還要一份兒童意外保險(xiǎn)呵護(hù)孩子,未雨綢繆地規(guī)避子女成長(zhǎng)過(guò)程中和各種風(fēng)險(xiǎn)是不可缺少的!
隨著社會(huì)的高速發(fā)展和環(huán)境的不斷改變,兒童發(fā)生意外事故和疾病的概率越來(lái)越高。加上少年兒童自制能力差,活潑好動(dòng),好奇心強(qiáng),發(fā)生意外的概率高;同時(shí),由于兒童正處于身體發(fā)育期,免疫能力弱,對(duì)傳染病、流行病侵害的抵抗能力差,疾病發(fā)生概率也比較高。
據(jù)2006年《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示,我國(guó)歷來(lái)因意外事故導(dǎo)致少年兒童傷殘死亡的比例較高,意外事故已經(jīng)成為導(dǎo)致兒童死亡的主要原因。
有關(guān)專家指出,在意外死亡事故中,每年因窒息導(dǎo)致死亡的比例高達(dá)75%,中毒導(dǎo)致意外死亡的比例為12.9%,車禍導(dǎo)致死亡比例為11.6%,此外,全國(guó)每年有14萬(wàn)多名學(xué)齡前兒童被燒傷、燙傷。因此為了孩子的健康成長(zhǎng),購(gòu)買一份兒童非常必要。
一般的兒童保障范圍廣泛、性價(jià)比高,都包含有意外身故/傷殘/疾病、意外傷害門診、意外或疾病住院醫(yī)療等保險(xiǎn)賠付范圍,很多父母都紛紛通過(guò)兒童來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn),未雨綢繆地規(guī)避子女成長(zhǎng)過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家提醒父母選購(gòu)兒童要注意以下幾點(diǎn):
1. 看清保障范圍
家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)兒童買的時(shí)候要看清保障范圍,不要認(rèn)為只要買了,孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如:少年兒童不小心燙傷了,認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠,但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款,燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠,而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級(jí)支付保險(xiǎn)金。也就是說(shuō),理賠是有條件的,這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的“免責(zé)條款”。
根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款,目前兒童的保障范圍以死亡和傷殘為主,而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱上卻有可能都稱為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再?zèng)Q定。
2. 看清理賠項(xiàng)目
辦理意外醫(yī)療理賠時(shí),并不是拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷的,而是有選擇性的報(bào)銷。比如床位費(fèi)、進(jìn)口藥品等是否報(bào)銷,各家公司規(guī)定都不同。所以,家長(zhǎng)買之前要弄清哪些費(fèi)用可以報(bào),哪些費(fèi)用不能報(bào),是全額報(bào)還是按照一定比例報(bào),以免到時(shí)候與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。
3. 看清保額
根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力,且沒有工資收入,因此在確定未成年人的身故保額時(shí),是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過(guò)5萬(wàn)元,所以友邦的暢游旅行規(guī)定,60天至17周歲的被保險(xiǎn)人只能選擇意外傷害保額不超過(guò)5萬(wàn)元的搭配。而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬(wàn)元。因此,在為孩子選擇時(shí),應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制,超出保額部分無(wú)效。
是否只要買了意外險(xiǎn),孩子發(fā)生意外都可獲賠呢?
據(jù)介紹,目前各家保險(xiǎn)公司少兒意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍主要以死亡和傷殘為主,有的只保死亡,但這些險(xiǎn)種可能都稱為“意外保險(xiǎn)”。并且,即使保障范圍中包括傷殘方面的賠付,也要看清賠付條件。如孩子燙傷,就不一定能獲全賠,還要根據(jù)具體保險(xiǎn)條款而定。
因此,業(yè)內(nèi)人士建議,家長(zhǎng)在購(gòu)買兒童意外險(xiǎn)時(shí)需多留心保障范圍、免責(zé)內(nèi)容、保障額度等內(nèi)容,清楚地了解哪些是保險(xiǎn)公司不承保的項(xiàng)目。并且購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí),應(yīng)注意不要遺漏諸如燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等孩童常見意外的保障,越全面越好。
此外,少兒意外險(xiǎn)是指在身故或殘疾時(shí)給付的保險(xiǎn)金,而意外醫(yī)療才承擔(dān)意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,因此最好附加住院醫(yī)療、住院津貼等險(xiǎn)種,以便在孩子出險(xiǎn)醫(yī)治時(shí)得到一定的費(fèi)用補(bǔ)償。
據(jù)悉,意外醫(yī)療險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)期限與基本險(xiǎn)相同,保額可與基本險(xiǎn)相同也可另外約定。意外醫(yī)療險(xiǎn)一般采用補(bǔ)償方式給付保險(xiǎn)金,不但規(guī)定保險(xiǎn)金額,還要規(guī)定治療期限。而且,辦理意外醫(yī)療理賠時(shí),并非拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷,而是有選擇性地報(bào)銷,如某些進(jìn)口藥品是否報(bào)銷,各家保險(xiǎn)公司的規(guī)定就不同。
對(duì)于父母來(lái)說(shuō),孩子的健康平安比什么都重要。要做到有備無(wú)患、未雨綢繆,對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行防范,才能保證孩子無(wú)憂成長(zhǎng)。
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