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我們不能預(yù)示著下一秒會(huì)發(fā)生什么,意外就發(fā)生在我們的身邊。我們不知道下一個(gè)意外會(huì)不會(huì)輪到我們,所以加入一份意外保險(xiǎn)就顯得尤為重要。但是不同的人群加入意外險(xiǎn)的種類也是不一樣的,所以我們必須學(xué)會(huì)選擇。這樣才可以在受到傷害的時(shí)候獲得最大的補(bǔ)償。作為非專業(yè)人員我們?cè)谶@方面就顯得很薄弱所以我們必須從專家提示的意外險(xiǎn)推薦中獲得更多的解答。
一家企業(yè)組織員工到天堂寨游玩。幾分鐘后,大家發(fā)現(xiàn)一個(gè)50多歲的員工不見(jiàn)了,但考慮到他平常身體較好,也沒(méi)在意。到了中午還不見(jiàn),大家著急了。下午4:00才發(fā)現(xiàn),在離出發(fā)地不過(guò)700米的地方這名員工墜落山崖。由于出發(fā)前旅行社辦了新華人壽的團(tuán)體意外險(xiǎn),他得到了保險(xiǎn)公司賠付的8萬(wàn)元,而付出的保費(fèi)不過(guò)1人1天1元錢。
解讀新華人壽江蘇分公司團(tuán)體業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)總監(jiān)陳雪梅告訴記者,10年前《旅行社管理?xiàng)l例》就明確規(guī)定旅行社必須購(gòu)買"旅行社責(zé)任險(xiǎn)",但"旅行社責(zé)任險(xiǎn)"保的是旅行社的責(zé)任,不在旅行社安排活動(dòng)范圍內(nèi)的游客出意外,這份保單是不賠的。另外,現(xiàn)在出游方式也比較多元,除了跟團(tuán)游,自駕游、自由行等也漸漸升溫,因此游客最好能搭配一份"意外傷害險(xiǎn)"出游。拿上面這個(gè)例子來(lái)說(shuō),保費(fèi)不高,1天1人1元錢左右,就可以得到10萬(wàn)元的意外傷害,2000元的意外傷害醫(yī)療賠償。
專家指出,游客購(gòu)買意外險(xiǎn)有三種渠道:一,如果是旅行社跟團(tuán)出去玩,可以要求旅行社以團(tuán)險(xiǎn)形式代買意外險(xiǎn)。有的旅行社現(xiàn)在為了"攬客",也會(huì)主動(dòng)贈(zèng)送游客這一險(xiǎn)種,比如近期到該公司投保這一團(tuán)險(xiǎn)的旅行社,就比去年同期增長(zhǎng)了50%左右。二、購(gòu)買一年期的卡式保險(xiǎn),這種保險(xiǎn)不僅保旅游意外,交通等其他意外也賠償。三、個(gè)人購(gòu)買短期意外傷害險(xiǎn),短至7天,15天的現(xiàn)在市場(chǎng)都有,適合自駕游、自由行等顧客。
產(chǎn)品一:航空意外險(xiǎn)
坐過(guò)飛機(jī)的人大多接觸過(guò)航意險(xiǎn),每次花費(fèi)20元為乘坐飛機(jī)的旅程購(gòu)買一份保障。
其實(shí),除了可以單次購(gòu)買的航意險(xiǎn)外,現(xiàn)在更多的"空中飛人"可以選擇購(gòu)買航空意外年度保險(xiǎn)。也就是一次投保,可以保障一年內(nèi)乘坐飛機(jī)造成的意外傷害。
產(chǎn)品二:交通工具意外保險(xiǎn)
顧名思義,交通工具意外保險(xiǎn)比航意險(xiǎn)的保障范圍更大,除了保障乘坐飛機(jī)時(shí)的意外風(fēng)險(xiǎn)外,公交車、輪船等等都在保障范圍內(nèi)。交通意外保險(xiǎn)有一年期,但更多是7天到15天有效的短期保障產(chǎn)品。
產(chǎn)品三:旅行意外險(xiǎn)
除了常見(jiàn)的國(guó)內(nèi)旅意險(xiǎn)外,現(xiàn)在專門針對(duì)海外旅行的意外險(xiǎn)產(chǎn)品也非常多。旅意險(xiǎn)的投保期限可以從一天到一個(gè)月乃至一年不等,保障期限越長(zhǎng)費(fèi)用越高,所以投保時(shí)要考慮旅行時(shí)間,略長(zhǎng)于旅行時(shí)間即可,以防行程拖延造成超出保障期限。不過(guò),有不少旅意險(xiǎn)設(shè)置了延期功能,一旦行程變動(dòng)可以申請(qǐng)延期。
產(chǎn)品四:綜合意外保險(xiǎn)
我們平時(shí)提到的意外險(xiǎn),大部分就是指綜合意外保險(xiǎn),大多包含了意外傷害保障、意外傷害醫(yī)療保障、意外傷害生活津貼等幾個(gè)部分。
最后,要關(guān)注意外險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用的限制。大部分的公司在醫(yī)療費(fèi)用的定義一般都是社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用,目前已經(jīng)有部分保險(xiǎn)公司的更新產(chǎn)品中,已經(jīng)對(duì)這個(gè)社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行了突破。在一起比較嚴(yán)重的意外事故中,可能比較昂貴的醫(yī)療費(fèi)用的產(chǎn)生就是在社保范圍以外的一些自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用的支出。
在投保意外險(xiǎn)時(shí),消費(fèi)者一定要注意,意外險(xiǎn)條款中的意外是包括“外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的”等要素,若要構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任必須同時(shí)具備這四個(gè)必要條件,缺一不可。
不同的意外險(xiǎn)在選擇時(shí)要因人而異。普通人一般只需要投保一份額度適中(如20萬(wàn)元)的意外險(xiǎn)就足夠了;交通意外險(xiǎn)更適合經(jīng)常出差的人;偶爾出遠(yuǎn)門的旅游者,可以選擇專門的旅游意外險(xiǎn),不但保額高、保費(fèi)便宜,有些還能提供緊急援助服務(wù);至于航空意外險(xiǎn),則適合每年坐飛機(jī)次數(shù)在4-5次以下的人。
意外險(xiǎn),像內(nèi)衣;重疾險(xiǎn),像襯衫;養(yǎng)老險(xiǎn)等,就像西裝。假設(shè)現(xiàn)在個(gè)人財(cái)務(wù)狀況不允許,"西裝"、"襯衫"可以先緩緩,但"內(nèi)衣"一定得買一件,尤其是去陌生的地區(qū)。
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