意外醫(yī)療無法預(yù)測 買份保險多份輕松

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-10-30 10:42:20

看病難問題困擾人們許久,遭遇到醫(yī)療意外后,不菲的治療費用更是給生活增加了無盡的負擔(dān)。意外醫(yī)療保險的出現(xiàn)解決了這一問題。意外醫(yī)療保險能夠雪中送炭,在一定程度上具有重大意義。本文主要講述了什么是意外醫(yī)療保險以及其選擇問題,并且講述了意外醫(yī)療保險在投保過程中需注意的問題。

意外醫(yī)療保險:顧名思義,是指承保被保險人遭受到意外傷害所產(chǎn)生的治療費用的保險。因此保險公司在設(shè)計此類產(chǎn)品時,均以此為標準將疾病、個人體質(zhì)導(dǎo)致醫(yī)療費用做除外責(zé)任。這也是為什么很多人疑惑中暑不在意外醫(yī)療保險范圍內(nèi)的原因。另外保險公司在指定理賠標準時,均已醫(yī)保規(guī)定醫(yī)療機構(gòu)及用藥范圍做為理賠標準。進口藥物、及在一些非社保指定醫(yī)療機構(gòu)治療都不在保險范圍之內(nèi)。

  如何選擇意外醫(yī)療保險

意外傷害保險中的主險主要是對因意外原因?qū)е碌纳砉省埣沧鞒鲑r償。同時,消費者可以選擇附加一些醫(yī)療報銷類的保險,主要包括醫(yī)療費、住院費、手術(shù)費,還包括住院補貼,比如住院后每天保險公司給付100元補貼等。

  選擇意外醫(yī)療保險時主要有這幾個方面;

1. 保險只負擔(dān)因意外原因?qū)е碌尼t(yī)療費,還是也包括因疾病原因?qū)е碌尼t(yī)療費用。

2. 是否全額報銷,有無免賠額和免賠率。

3. 在保險金額內(nèi)有無分項要求。比如雖然保額同是1萬元,但有的保險公司要求治療費不能超過3000元,藥費不等超過2000元等的條件限制,對消費者來講,沒有分項條件限制的當(dāng)然更好。

4. 有無次數(shù)限制,報銷是“每次”不能超過保額,還是“每年”不能超過保額,如果沒有次數(shù)限制,消費者一年可以理賠多次,對消費者會更加有利。比如,保額是1萬元,如果一年中發(fā)生了3次理賠事故,那么,消費者最高可以得到3萬元的賠償,如果是按年賠付,則全年累計不能超過1萬元。

5. 對就診醫(yī)院有無限制。

另外,還要注意的是:意外醫(yī)療費用給付只包括發(fā)生保險事故180天內(nèi)所發(fā)生的費用,有的意外事故的治療期可能會超過180天,那么,對超過的部分,保險公司則不予賠償。
還有,意外身故、殘疾保險是以身故和殘疾為給付條件的,和社會保險不沖突,消費者可以在多家商業(yè)保險公司同時得到理賠。

但所附加的醫(yī)療費用保險則是以實際費用支出為給付條件的,和社保不能重復(fù)報銷,有社保的消費者要注意一下,這部分不要重復(fù)投保。同時,保險理賠范圍也是以當(dāng)?shù)厣绫5膱箐N標準為基礎(chǔ),社保不能報銷的自費藥,保險公司一般也不予賠償。

  意外醫(yī)療保險需注意問題

意外醫(yī)療保險要注意以下方面的內(nèi)容。首先,投保人要如實履行告知義務(wù),尤其是投保疾病險、健康險。對于家族病史、日常生活習(xí)慣等條款要如實填寫,以免給理賠工作帶來麻煩  。其次,要順利獲得保險賠付,一定要在事故發(fā)生后,注意保存好各類證明單據(jù),并帶上投保單等相關(guān)證明。險種不同,索賠時提供的資料也不一樣。再有,報案早晚對理賠影響很大。比如當(dāng)發(fā)生疾病、傷亡等保險事故時,應(yīng)該立即通知保險公司,否則可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率构驹黾拥恼{(diào)查費用。最后,在保險公司的理賠時間上,保險公司有規(guī)定,一般情況賠償在五千元以下的時間為7天;低于一萬元的十天;高于一萬元的在一個月之內(nèi)。如果保險公司拖延時間,不按期支付理賠費用,投保人可以通過法律手段維護自己的權(quán)益。

人的一生中,大病小災(zāi)無法避免,看病的支出也是不小的一筆費用。意外醫(yī)療保險可以提供最堅實的后盾保障,是您最佳的選擇。

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