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兒童保險(xiǎn)近段時(shí)間備受關(guān)注，面對(duì)市場(chǎng)上品種繁多的兒童險(xiǎn)，許多家長(zhǎng)表示挑的眼花繚亂，怎樣選擇合適的兒童險(xiǎn)，幫助父母更好的規(guī)劃孩子的未來(lái)。成為了家長(zhǎng)們?nèi)找骊P(guān)注的焦點(diǎn)。

購(gòu)買兒童保險(xiǎn)三項(xiàng)原則

1、 少兒保險(xiǎn)是針對(duì)18周歲以下人群提供的一種人身風(fēng)險(xiǎn)保障。

購(gòu)買少兒險(xiǎn)首先須明確自己的家庭及孩子真正的保險(xiǎn)需求。比如有的家庭注重對(duì)孩子身體的呵護(hù)，建議購(gòu)買保障類少兒險(xiǎn)產(chǎn)品；有的家庭重視孩子的教育，建議購(gòu)買儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品。

最合適的兒童險(xiǎn)搭配是，把提供教育基金為目的的分紅保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，附加醫(yī)療疾病險(xiǎn)與意外險(xiǎn)。但在財(cái)力有限的情況下，為少兒購(gòu)買保險(xiǎn)最好以保障型為主。

2、 不同階段全面保障

專家認(rèn)為，不同年齡段的孩子保障重點(diǎn)也不相同。0歲~6歲的孩子，由于最容易生病、發(fā)生意外，應(yīng)準(zhǔn)備一份醫(yī)療保險(xiǎn)；7歲~12歲的孩子，教育基金、醫(yī)療保障一個(gè)都不能少，可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的險(xiǎn)種；12歲以后，就要培養(yǎng)孩子的理財(cái)習(xí)慣了，可選擇現(xiàn)金返還險(xiǎn)種解決教育基金的問(wèn)題，也可選擇儲(chǔ)蓄養(yǎng)老類的保險(xiǎn)提前投資孩子的未來(lái)。

另外，由于孩子的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，給孩子投保的險(xiǎn)種保障應(yīng)盡可能全面。在同樣的支出預(yù)算內(nèi)，家長(zhǎng)不應(yīng)只考慮高額的教育保險(xiǎn)金給付，還應(yīng)給孩子配備一定的疾病或意外風(fēng)險(xiǎn)防范保障。

3、 保費(fèi)支出不超過(guò)總收入15%

因少兒面臨的風(fēng)險(xiǎn)較多，買保險(xiǎn)要追求全面保障。但家長(zhǎng)同時(shí)還應(yīng)該考慮自己的實(shí)際收入水平。一般情況下，年繳保費(fèi)不應(yīng)超過(guò)家庭年收入的15%~20%。

專家提醒：先重保障后重教育。專家表示，一份全面的少兒保障計(jì)劃，應(yīng)該完整覆蓋到孩子日常生活中的三大類風(fēng)險(xiǎn)：意外傷害風(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)和教育風(fēng)險(xiǎn)。家長(zhǎng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，不能僅從價(jià)格方面挑選產(chǎn)品，而要遵循“先保障、后教育”的投保順序，進(jìn)行適當(dāng)組合，在意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)等齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購(gòu)買教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)。投保品種并非越多越好。專家介紹，在給兒童選擇保險(xiǎn)的時(shí)候并非越多越好，僅從投保數(shù)額來(lái)看，現(xiàn)在兒童保險(xiǎn)的保障最高范圍在10萬(wàn)元左右，雖然消費(fèi)者購(gòu)買多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品是可以累加的，但超出10萬(wàn)元的部分是無(wú)效的。很多保險(xiǎn)公司都有規(guī)定，兒童保險(xiǎn)的獲保金額不可以累加，如果寶寶出現(xiàn)意外，醫(yī)院所提供的收費(fèi)憑證只能歸一家保險(xiǎn)公司。

4、 分清險(xiǎn)種類型

據(jù)了解，少兒保險(xiǎn)的險(xiǎn)種較多，除了基本險(xiǎn)種之外，在基本險(xiǎn)基礎(chǔ)上還有不少附加險(xiǎn)種。業(yè)內(nèi)人士介紹，由于基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)有各自承保的保險(xiǎn)責(zé)任，因而在出險(xiǎn)索賠時(shí)首先要確認(rèn)出險(xiǎn)是否在投保的險(xiǎn)種范圍內(nèi)。比如家長(zhǎng)只給孩子買了終身壽險(xiǎn)，某日孩子在玩耍時(shí)不小心碰倒了熱水瓶，被滾燙的開水嚴(yán)重燙傷，住了幾個(gè)月醫(yī)院，花了不少醫(yī)療費(fèi)才算治愈，家長(zhǎng)拿著費(fèi)用單據(jù)找到保險(xiǎn)公司，結(jié)果才知道終身壽險(xiǎn)并不承擔(dān)給付醫(yī)療費(fèi)用的責(zé)任，只有附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)才承擔(dān)此類保險(xiǎn)責(zé)任。所以投保時(shí)選擇好各險(xiǎn)種，索賠時(shí)才能有的放矢。

5、 清楚保險(xiǎn)知識(shí)

保險(xiǎn)單即是契約，擔(dān)負(fù)著各種保障責(zé)任。作為一名投保的保戶，必須對(duì)相應(yīng)的保險(xiǎn)知識(shí)清楚明了，比如保險(xiǎn)的期限、保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)金額，保單在什么情況下失效，失效保單如何復(fù)效等等。曾經(jīng)有家長(zhǎng)給孩子買保險(xiǎn)后覺(jué)得花錢挺不劃算，任憑保險(xiǎn)專業(yè)人士怎么勸說(shuō)都不愿再交續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)了，沒(méi)想到幾年后家里意外失火，房子、財(cái)物燒掉不說(shuō)，孩子也在火中燒傷。他想起曾給孩子買過(guò)保險(xiǎn)，就到保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司查證后才知他的保單早在3年前就已失效，跟保險(xiǎn)公司沒(méi)有任何關(guān)系。

6、 了解索賠手續(xù)

保險(xiǎn)索賠要經(jīng)過(guò)必要程序，按有關(guān)規(guī)定履行必須手續(xù)，還要提供必要的單據(jù)、文件，缺一不可。業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，受益人到保險(xiǎn)公司索賠時(shí)應(yīng)提供保險(xiǎn)合同及最近一次保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)憑證、受益人的戶籍證明與身份證件、公安部門或縣級(jí)以上醫(yī)院出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書、被保險(xiǎn)人的戶籍注銷證明等等，保險(xiǎn)公司才能按規(guī)定賠償處理。相反，有的人在出險(xiǎn)后，什么手續(xù)也不辦，單據(jù)也不提供，一門心思到保險(xiǎn)公司找熟人、托關(guān)系，希望盡快拿到賠款，這種做法是不妥的。

目前，市場(chǎng)上出現(xiàn)了具有多重保障功能的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，給家長(zhǎng)們提供了更多選擇。只要家長(zhǎng)遵守“量力而為、顧近舍遠(yuǎn)”的原則，就可以為孩子選到一個(gè)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。