孩子成長(zhǎng)道路怎能少了兒童意外險(xiǎn)的呵護(hù)

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-11-13 15:22:28

兒童是父母的寶貝,是明天的棟梁??赡苣浆F(xiàn)在還在留意著養(yǎng)老險(xiǎn),交通險(xiǎn),等等,但是值得提醒的是您該留意兒童險(xiǎn)了,所以為孩子加入一份兒童險(xiǎn)就是很有必要的。兒童險(xiǎn)是孩子成長(zhǎng)最有益的險(xiǎn)種。不需要我們做的太多,只要我們有信心我們才可以讓自己的孩子生活的更加的幸福。生活還要繼續(xù),我們不能為了一時(shí)的舍不得而產(chǎn)生更惡劣的影響。

一旦兒童發(fā)生意外,不僅兒童的身心受到傷害,整個(gè)家庭也可能花費(fèi)一大筆錢(qián)用于孩子的治療及其將來(lái)的康復(fù)和生活費(fèi)用,并由此背上沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。為自己的寶貝購(gòu)買(mǎi)一份兒童意外傷害保險(xiǎn),提供一份高額的保障,不失為一個(gè)明智的選擇。目前,國(guó)內(nèi)各大中外資壽險(xiǎn)公司均推出了具有自身特色的兒童意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品。購(gòu)買(mǎi)這些產(chǎn)品,兒童由于意外引起的死亡或殘疾以及相關(guān)的治療費(fèi)用,都可以從保險(xiǎn)公司得到賠付。

一個(gè)孩子從幼兒園開(kāi)始,到大學(xué)畢業(yè),教育投入需花多少錢(qián),誰(shuí)心里也沒(méi)底。幼兒園、小學(xué)、中學(xué),直至大學(xué)都有不等的學(xué)費(fèi),中間還有補(bǔ)習(xí)班等費(fèi)用。再有,望子成龍的家長(zhǎng)還要送孩子出國(guó)深造,就更不是一個(gè)小數(shù)目了。真是不算不知道,一算嚇一跳。

這么多的錢(qián)如果不提前計(jì)劃好,到用時(shí)肯定會(huì)措手不及。教育保險(xiǎn)就像一個(gè)成長(zhǎng)規(guī)劃師和設(shè)計(jì)師,幫家長(zhǎng)為孩子建立一份長(zhǎng)期教育保障計(jì)劃,讓小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)每個(gè)階段都有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力支撐和保證孩子順利成長(zhǎng)。

教育保險(xiǎn)則是??顚S?,由保險(xiǎn)公司為家長(zhǎng)管理,只有到了升學(xué)等特定時(shí)間才能領(lǐng)取使用。一般情況下,孩子從出生開(kāi)始到其十四五歲時(shí),都有資格投保這類險(xiǎn)種,不同的保險(xiǎn)公司規(guī)定當(dāng)孩子上初中、高中開(kāi)始就可以獲得保險(xiǎn)公司分階段給付的教育金,以體現(xiàn)其保障功能。

部分教育保險(xiǎn)還具有“保費(fèi)豁免”功能,即在保險(xiǎn)交費(fèi)期內(nèi),如果父母給孩子購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)之后,出現(xiàn)了意外不能交納保險(xiǎn)金,接下來(lái)的保費(fèi)可以免交,但孩子所得到的保障卻不會(huì)改變。這樣就化解了因父母死亡等情況下孩子失學(xué)的危險(xiǎn)。

一般情況下,具有分紅功能的教育保險(xiǎn),如果保額相同,分紅型教育保險(xiǎn)的保費(fèi)要稍高一些。分紅型的教育保險(xiǎn)可以從孩子上中學(xué)開(kāi)始,分期從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金,如此一定程度上規(guī)避了物價(jià)上漲帶來(lái)的貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)。

為了得到更全面的保障,家長(zhǎng)還可以在選好主險(xiǎn)后,買(mǎi)相應(yīng)的附加險(xiǎn)作為補(bǔ)充。很多教育保險(xiǎn)都是按教育階段分別設(shè)定的,如平安人壽的“附加少兒高中教育年金保險(xiǎn)”、“附加少兒大學(xué)教育年金保險(xiǎn)”等。

此外,教育保險(xiǎn)中還有一類是讓家長(zhǎng)和孩子在一張保單上,同時(shí)享受保險(xiǎn)保障,稱為連身保險(xiǎn)保單。這樣的險(xiǎn)種不僅可以讓全家擁有不同程度的保障,子女可以擁有身故保險(xiǎn)金、育英年金、生存教育金以及養(yǎng)老金等全方位的保障。

兒童意外傷害險(xiǎn)就是針對(duì)0-18歲以下的兒童,在遭受意外時(shí),導(dǎo)致孩子意外受傷、燒傷、致殘、致死的人身保障險(xiǎn)種,同時(shí)可以補(bǔ)償與之對(duì)應(yīng)的高額的醫(yī)療費(fèi)用等經(jīng)濟(jì)損失。

目前意外傷害已經(jīng)超過(guò)疾病成為兒童健康的頭號(hào)殺手。孩子缺乏自我保護(hù)能力等因素決定了天性多動(dòng)的兒童發(fā)生意面創(chuàng)傷、燒傷、殘疾、身故的概率很大,所以這類的保障或許是最應(yīng)該考慮規(guī)劃的。

生活中,與兒童健康有關(guān)的花費(fèi)主要包括了兩種:一種是兒童重大疾??;另一種是兒童住院醫(yī)療。在深圳,有條件的家庭可以先給孩子加入深圳的少兒醫(yī)保,在擁有一個(gè)最基本的醫(yī)療保障體系(不含意外費(fèi)用等)之后,再去考慮相關(guān)的健康險(xiǎn)種。

很多家長(zhǎng)或許會(huì)選擇疾病保障種類較多的成人重大疾病保險(xiǎn)(30種或以上)來(lái)給孩子進(jìn)行重疾方面的保障規(guī)劃,但是這樣的險(xiǎn)種往往缺乏對(duì)如白血病等惡性腫瘤、川崎病、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥等嬰幼兒易患的特定重大疾病的保障,所以選對(duì)合適的險(xiǎn)種類型也是很關(guān)鍵的。

孩子在發(fā)生住院醫(yī)療的情形下,父母至少會(huì)有一人來(lái)全程陪伴孩子。那么相關(guān)的誤工費(fèi)用或許可以通過(guò)住院津貼來(lái)變向獲得。

購(gòu)買(mǎi)兒童險(xiǎn)誤區(qū)如何選擇萬(wàn)能險(xiǎn),少兒險(xiǎn)是專門(mén)為孩子量身開(kāi)發(fā)的險(xiǎn)種,給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)就一定要從買(mǎi)少兒險(xiǎn)中選。少兒險(xiǎn)固然是專門(mén)為孩子開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的,但這并不意味著家長(zhǎng)只能為孩子選擇少兒險(xiǎn)。

現(xiàn)在市面上一些對(duì)投保人年齡限制比較寬松的萬(wàn)能險(xiǎn),非常適合拿來(lái)為孩子做一個(gè)長(zhǎng)期保險(xiǎn)規(guī)劃。萬(wàn)能險(xiǎn)都提供有最低保證利率,復(fù)利計(jì)息,收益比較穩(wěn)定;繳費(fèi)方式比較靈活,家長(zhǎng)可以根據(jù)自己的收入變化實(shí)時(shí)調(diào)整;可以根據(jù)家庭支出情況,隨時(shí)領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值,用作孩子的教育費(fèi)用;保障功能也比較強(qiáng)大,提供有身故或者全殘保障,可以應(yīng)付孩子的不時(shí)之需。

其實(shí)現(xiàn)在很多代理人在為客戶的孩子做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),都傾向于配置一份萬(wàn)能險(xiǎn)。一份萬(wàn)能險(xiǎn)基本可以涵蓋少兒意外險(xiǎn)和教育險(xiǎn)的功能,而且保障期限比較長(zhǎng),領(lǐng)取方式也比較靈活。如果孩子成人后不再需要這份保險(xiǎn),家長(zhǎng)完全可以把它轉(zhuǎn)化為自己的養(yǎng)老錢(qián)。

目前市場(chǎng)上也出現(xiàn)了一些投連型的少兒教育金險(xiǎn),預(yù)期收益率固然很高,但是風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。誰(shuí)也無(wú)法預(yù)料股市的變化,自然也無(wú)法判斷投連險(xiǎn)的未來(lái)收益。在沒(méi)有其他保障做基礎(chǔ)的前提下,單純以這樣的產(chǎn)品來(lái)做孩子的教育規(guī)劃,家長(zhǎng)還是應(yīng)該慎重。
 

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